Cómo solicitar una tarjeta de crédito y obtener la aprobación

Confident young woman filling out a credit card application that will definitely be approved.Image: Confident young woman filling out a credit card application that will definitely be approved.

In a Nutshell

Si bien conseguir la aprobación nunca es una garantía, una solicitud de tarjeta de crédito exitosa comienza conociendo sus puntajes de crédito y eligiendo la tarjeta correcta.
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Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle cuantas mejores opciones podamos.

Solicitar una tarjeta de crédito y esperar la aprobación o rechazo, puede ser tan aterrador como realizar un examen final o hablar en público.

Saber cómo solicitar una tarjeta de crédito es una cosa, pero saber qué buscan los emisores antes de solicitar una nueva tarjeta es realmente el primer paso hacia el éxito.

“Cuando solicita su primera tarjeta de crédito, esencialmente le está pidiendo al emisor de la tarjeta que se arriesgue con usted”, dice el educador de crédito John Ulzheimer de The Ulzheimer Group.

¿El consejo de Ulzheimer? Sea realista con sus expectativas.

“Es muy poco probable que obtenga un límite de crédito alto, y es posible que ni siquiera obtenga un límite de crédito modesto”, dice Ulzheimer — y eso está bien. Establecer crédito es un proceso y hay que empezar por algún lado.

Solo recuerde: dependiendo de su crédito (lo que los prestamistas pueden denominar su “solvencia (en inglés)”), es posible que no esté listo para solicitar una tarjeta de crédito en este momento, pero puede tomar medidas proactivas que pueden ayudarle a obtener la aprobación en el futuro. Si cree que está listo, le explicamos cómo solicitar una tarjeta de crédito en ocho pasos. Todo comienza con la verificación de su crédito.


Estos son los pasos para solicitar una tarjeta de crédito.

  1. Verifique sus puntajes de crédito
  2. Determine qué tipo de tarjeta necesita
  3. Comprenda los términos de su solicitud de tarjeta de crédito
  4. Elija dónde solicitar
  5. Verifique si está precalificado
  6. Prepárese para un golpe a su crédito
  7. Utilice las mejores prácticas para tarjetas de crédito
  8. ¿Qué pasa si rechazan su solicitud?

1. Verifique sus puntajes de crédito

Conocer sus puntajes de crédito y lo que figura en sus informes de crédito puede ayudarle a determinar qué productos solicitar. Si usted tiene crédito razonable (en inglés), por ejemplo, es posible que no desee solicitar una tarjeta que indique claramente que solo se aprobará a solicitantes con crédito excelente.

Tómese su tiempo para revisar sus informes. Como indica la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, sus informes de crédito pueden contener errores, como cuentas de cobranza antiguas que ya deberían haber desaparecido de sus informes, que podrían impedir que se apruebe su solicitud.

¿Cómo puedo disputar errores en mi informe de crédito?

Los errores en los informes de crédito no son infrecuentes y la forma en que va a disputar un error dependerá del tipo de error que tenga. Algunos errores pueden estar relacionados con la cuenta (un pago atrasado que tiene más de siete años, por ejemplo) o información personal incorrecta (se indica un nombre incorrecto).

2. Determine qué tipo de tarjeta necesita

Si está solicitando una tarjeta por primera vez, probablemente sea una buena idea optar por una tarjeta sin cuotas anuales o con cuotas anuales bajas, y una tasa de interés baja. Puede realizar comparaciones en Credit Karma (en inglés) antes de presentar la solicitud para tener una idea de lo que está buscando. En la mayoría de los casos, una tarjeta debería ser suficiente para empezar, ya que limita el riesgo de que se confunda con varias fechas de vencimiento de pago.

Si no tiene historial crediticio, o si ha tenido problemas para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito sin garantía en el pasado, es posible que aún califique para una tarjeta de crédito con garantía, que requiere un depósito de seguridad y se usa comúnmente para generar crédito.

Otra recomendación: solicite una tarjeta de crédito de tienda minorista (en inglés). Julie Marie McDonough, autora de “How to Make Your Credit Score Soar”, describe las tarjetas de tiendas minoristas como las “ruedas de entrenamiento” de las tarjetas de crédito, ya que los emisores tienden a ser más flexibles sobre quién califica para una tarjeta.

Pero estas tarjetas tienen algunos inconvenientes, que incluyen altas tasas de interés y recargos, por lo que es importante usarlas de manera responsable.

3. Comprenda los términos de su solicitud de tarjeta de crédito

Una vez que haya decidido el tipo de tarjeta que desea solicitar, encontrará algunos de los términos de la tarjeta de crédito en la solicitud o en los términos y condiciones de la tarjeta de crédito (en inglés). A continuación, se muestran algunos términos comunes de las tarjetas de crédito y lo que significan, para que pueda tomar una decisión informada sobre la solicitud.

Cuota anual (en inglés) Este cargo anual, que el emisor de la tarjeta cobra, le permite usar la tarjeta y obtener los beneficios asociados, como recompensas de devolución de efectivo. Muchas tarjetas no tienen cuotas anuales en absoluto, o no las cobran el primer año, pero las tarjetas con grandes recompensas a menudo tienen cuotas anuales.

Tasa efectiva anual para compras (en inglés) La tasa de interés que refleja el costo anual total de los intereses sobre el saldo de compra de su tarjeta si no paga el saldo en su totalidad cada mes.

Tasa APR para transferencias de saldo (en inglés) La tasa de interés que refleja el costo anual total de los intereses sobre el saldo de su tarjeta de crédito que transfirió de una tarjeta de crédito pendiente a otra.

Puede haber una tasa APR introductoria del 0% (en inglés) que se aplica por un período de tiempo limitado, lo que le da la oportunidad de pagar el saldo transferido sin intereses.

Cargo por transferencia de saldo — La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le cobrará un cargo por transferir un saldo a su tarjeta. Este cargo suele oscilar entre el 3% y el 5% de cada transferencia de saldo.

Tasa APR para adelantos en efectivo — La tasa de interés que refleja el costo anual total del interés sobre el efectivo que toma prestado del saldo de su tarjeta de crédito.

Las tasas APR para adelantos en efectivo (en inglés) tienden a ser altas y los intereses comienzan a acumularse el día que toma prestado el efectivo. Puede haber mejores opciones si necesita efectivo, pero si saca un anticipo en efectivo, es mejor pagarlo lo más rápido posible antes de que se acumulen los intereses.

Cargo por adelanto en efectivo — Los cargos por intereses no son el único costo que acumulará cuando obtenga un adelanto en efectivo: muchos emisores de tarjetas de crédito también cobran un cargo por adelanto en efectivo por transacción. Este cargo generalmente varía del 3% al 5% de cada transacción.

Cargo mínimo por intereses — La cantidad mínima de interés que se le cobrará si mantiene un saldo en su tarjeta de un período de facturación al siguiente. Normalmente es una pequeña suma, como $1. Si no tiene un saldo en su tarjeta, no enfrentará un cargo mínimo por intereses.

Cargo por transacción — Un cargo por transacción es una cantidad que se cobra además de las tasas APR asociadas con su cuenta por cada tipo de transacción que realiza un prestatario.

Uno de los mejores ejemplos es un cargo por transacción en el extranjero (en inglés), que algunos emisores de tarjetas cobran cuando un titular de la tarjeta usa una tarjeta en otro país o realiza una compra desde su casa con un proveedor en el extranjero que realiza la transacción en una moneda distinta al dólar estadounidense.

Un cargo por transacción en el extranjero es generalmente el 3% del precio de compra, pero depende del emisor y de la tarjeta en particular.

Recargos por penalización (en inglés) El emisor de una tarjeta le cobra estos recargos cuando excede su límite de crédito o se atrasa en un pago.

4. Elija dónde solicitar

¿Ya tiene una cuenta corriente o de ahorros en un banco o cooperativa de crédito? McDonough dice que solicitar una tarjeta de crédito de una institución financiera donde usted tenga una cuenta puede ser una buena idea, ya que tiene un historial establecido allí.

Andrew Fiebert, cofundador del recurso de finanzas personales Listen Money Matters, está de acuerdo. “Una relación bancaria existente podría mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de una solicitud de tarjeta de crédito”, dice, “especialmente si ha manejado su cuenta de manera responsable, como sin tener sobregiros”.

5. Verifique si está precalificado

Algunos emisores le permiten ver si está precalificado para sus tarjetas de crédito. Esto requiere algo de trabajo de su parte: por lo general, debe completar un breve formulario y enviar su información personal, incluyendo su número de seguro social. Esto genera una verificación de crédito suave que, al igual que verificar su crédito en Credit Karma, no afectará sus puntajes crediticios.

Si lo han “preaprobado” o “precalificado” (en inglés), esto significa que hasta ahora ha cumplido con todos los criterios del prestamista. Pero aún debe solicitar la tarjeta y la aprobación completa dependerá de otros factores, incluyendo sus ingresos.

Si es miembro de Credit Karma, puede revisar sus probabilidades de aprobación con la herramienta Approval Odds (en inglés) para algunas tarjetas. Las probabilidades de Approval Odds provienen de Credit Karma cuando evalúa su perfil crediticio y lo compara con otros miembros de Credit Karma a quienes les han aprobado el producto. Solo recuerde: al igual que con la precalificación, las probabilidades generadas por Approval Odds no son una garantía de aprobación.

¿Cuáles son los tipos de información que necesita en una solicitud de tarjeta de crédito?

Aquí hay algunos detalles que normalmente necesitará presentar en una solicitud de tarjeta de crédito, ya sea que la complete en línea o por correo.

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  • Nombre
  • Dirección
  • Cuánto tiempo ha vivido en esa dirección
  • Si es propietario o alquila su casa o tiene otro tipo de arreglo de vivienda
  • País de ciudadanía
  • País de residencia
  • Número de teléfono
  • Fecha de nacimiento
  • Número de Seguro Social
  • Situación laboral
  • Ingresos brutos anuales
  • Fuentes de ingresos
  • Activos y cuentas financieras
  • Pasivos financieros como un pago mensual de vivienda u otros pagos de préstamos

Tenga en cuenta que los requisitos de la solicitud pueden variar de un emisor a otro.

6. Prepárese para un golpe a su crédito

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, generalmente genera lo que se conoce como una verificación de crédito dura en sus informes de crédito. Las verificaciones de crédito duras generalmente ocurren cuando una institución financiera, como un prestamista o un emisor de tarjetas de crédito, verifica sus informes crediticios al tomar una decisión de préstamo.

Una verificación de crédito dura puede reducir sus puntajes de crédito en algunos puntos y puede permanecer en sus informes de crédito hasta por dos años. Lo bueno es que una verificación de crédito dura podría no afectar sus puntajes tanto como cree, y el impacto generalmente disminuye o desaparece a medida que pasa el tiempo.

7. Utilice las mejores prácticas para tarjetas de crédito

Si le aprueban una tarjeta, ¡felicitaciones! Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta realmente útil para ayudarle a establecer su crédito con el tiempo. Pero ahora que la tiene, recuerde que es una herramienta que requiere mantenimiento y atención de su parte. Infórmese sobre las mejores prácticas de tarjetas de crédito, como realizar pagos completos y puntuales (en inglés)mantener bajo su uso de crédito (en inglés) (preferiblemente por debajo del 30% de sus límites totales).


¿Qué pasa si rechazan su solicitud?

En primer lugar, no se desespere. Muchas personas han sido rechazadas por tarjetas de crédito y muchas más tarde han sido aceptadas para otras tarjetas.

En segundo lugar, evalúe sus opciones. Es posible que desee intentar solicitar otra tarjeta tradicional (sin garantía). O podría considerar solicitar una tarjeta de crédito con garantía, que requiere un depósito en efectivo que se convierte en garantía para su cuenta. Pero sea muy selectivo con cualquier solicitud adicional, ya que cada una genera su propia verificación de crédito dura que puede dañar su crédito.


About the author: John Egan is a blogger, content marketer and freelance writer in Austin, Texas. He is former editor in chief at Austin-based startup LawnStarter, and he previously worked at the Austin Business Journal, Bankrate and S… Read more.