¿Qué es la oferta de una tasa APR de 0%?

Two friends in an office arguing over what a 0 percent APR offer meansImage: Two friends in an office arguing over what a 0 percent APR offer means

In a Nutshell

Una tarjeta de crédito con una tasa de interés inicial de 0% podría ser una buena opción para usted si está por hacer una compra grande o pagar deudas como los saldos de las tarjetas de crédito. Siga leyendo para conocer los diferentes tipos de ofertas de tasa APR de 0%.
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Aunque no esté buscando otra tarjeta de crédito, descubrir nuevas ofertas de tarjetas de crédito con una tasa APR inicial de 0% puede ser algo muy emocionante.

Al fin y al cabo, podría significar que no tiene que pagar intereses por las compras durante un determinado periodo de tiempo. Pero ¿aprovechar una oferta de una tasa APR al 0% es la decisión correcta para usted?

Antes de que se apresure a solicitar una tarjeta con una tasa APR inicial de 0%, asegúrese de entender cómo funciona la oferta y cómo piensa utilizar la tarjeta.



Tipos de ofertas de tasa APR al 0%

Una tasa APR de compra, o tasa efectiva anual, es la tasa de interés que se aplica a sus compras si tiene un saldo en su tarjeta de crédito. Una oferta de tarjeta de crédito puede presumir de una tasa APR inicial del 0%, pero puede no aplicarse tanto a las transferencias de saldo como a las compras.

Para conocer los detalles de la tarjeta que está considerando, verifique los términos y condiciones que figuran en el contrato de la tarjeta de crédito y un resumen de los costos de la tarjeta de crédito en forma de tabla (también conocida como la “caja de Schumer”). Puede encontrar la tabla en los contratos de las tarjetas de crédito.

Un tipo de oferta de tasa APR de 0% es para realizar compras. Una APR inicial del 0% para compras significa que no se le cobrarán intereses en sus compras durante un periodo de tiempo determinado por la compañía de su tarjeta de crédito. Para beneficiarse de esta oferta, tendrá que realizar al menos los pagos mínimos previstos en su estado de cuenta.

Por ejemplo, si recibe una oferta por 12 meses, no se le cobrarán intereses durante 12 meses por los artículos que haya comprado en el primer año de apertura de su cuenta. Sin embargo, cualquier beneficio de esta oferta depende de que pague su saldo por completo al final del período introductorio.

Otro tipo de oferta de tasa APR de 0% es para realizar transferencias de saldo. Una oferta de una tasa APR de 0% para transferencias de saldo significa que no se le cobran intereses por el saldo que transfiera desde otra tarjeta de crédito. Este tipo de oferta también conlleva un período introductorio temporal.

¿Esa tasa APR de 0% es de verdad?

Para saber si una tarjeta ofrece una tasa APR de introducción del 0%, tendrá que leer la letra pequeña detenidamente.

Aunque una tarjeta ofrezca una tasa APR inicial de 0%, es posible que tenga que pagar intereses por algunas cosas. Por ejemplo, si la oferta de la tasa APR de 0% introductoria era sólo para transferencias de saldo, entonces cualquier nueva compra en su tarjeta puede tener que pagar intereses a menos que usted pague su saldo por completo cada mes antes de la fecha de vencimiento.

Una vez finalizado el periodo introductorio, su saldo y cualquier nueva compra estarán sujetos a la tasa APR regular (el promedio nacional el 24 de junio de 2017 era de un 15.96%). Eso podría anular el ahorro de la transferencia de su saldo si no lo paga durante el período introductorio.

También tendrá que estar atento a las tasas APR de penalización (en inglés), que se imponen si se retrasa en los pagos o supera su límite de crédito. Las tasas APR de penalización pueden ser significativamente más altas que las tasas normales. De hecho, una tasa de penalización puede llegar a ser del 29.99%.

Además de pagar la tasa APR de penalización, pagar tarde puede hacer que pierda su oferta de tasa APR inicial. Tenga también en cuenta que incluso un solo pago atrasado puede perjudicar su crédito.

¿Cuándo conviene solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa APR de 0%?

Si puede hacer los pagos mínimos para mantener la oferta introductoria, hay algunos escenarios en los que es posible que quiera obtener una tarjeta con una tasa APR introductoria de 0%.

Quiere pagar las deudas de las tarjetas de crédito que tienen intereses altos

Los saldos con intereses elevados pueden ser difíciles de pagar, pero hacer una transferencia de saldo con una tarjeta con una tasa APR inicial del 0% podría ayudarle a aliviar la carga. Hacerlo puede ayudarle a enfocarse en pagar su deuda lo antes posible, preferiblemente durante el periodo de introducción.

Tenga en cuenta que algunas tarjetas le exigirán que solicite una transferencia de saldo dentro de un plazo determinado desde la apertura de la cuenta, así que compruebe si ese es el caso.

Otra cosa que hay que tener en cuenta: las transferencias de saldo suelen estar sujetas a un recargo, a menudo entre el 3% y el 5% del saldo.

Tiene un gran gasto

Ya sea que esté ahorrando para unas vacaciones o para comprar un electrodoméstico importante, o se encuentre con una emergencia inesperada, una tarjeta de crédito con una tasa APR inicial de compra (en inglés) del 0% puede ser una herramienta muy útil.

El uso de esa tarjeta de crédito puede ayudarle a aliviar la carga al pagar una gran cantidad de dinero de una sola vez. También puede ayudarle a evitar pedir un préstamo personal, por el que usted podría tener que pagar intereses. En su lugar, puede dividir sus pagos a lo largo del periodo de introducción sin tener que pagar ningún interés.

Sin embargo, esta opción sólo le beneficia si paga el saldo antes de que termine la oferta introductoria. De lo contrario, tendrá que empezar a pagar los intereses del saldo restante de ahí en adelante. Para evitarlo, haga un plan para pagar la tarjeta por completo antes de que termine la oferta introductoria.

Tenga en cuenta que existe la posibilidad de que le denieguen la solicitud de una nueva tarjeta de crédito. Además, si solicita una tarjeta, tendrá una verificación dura en sus informes crediticios. Un número excesivo de consultas en un plazo breve podría reducir sus puntajes de crédito.


En resumen

Cuando considere las ofertas de tarjetas de crédito con una tasa APR inicial de 0%, revise cuidadosamente los términos y condiciones antes de solicitarlas. Debe entender cuál es el periodo de introducción y qué tipo de oferta está buscando.

También querrá entender qué puede ocurrir si no paga su saldo antes de que expire la oferta introductoria, si se retrasa en los pagos o si no paga el saldo mínimo adeudado. Una oferta introductoria de 0% puede ser una herramienta excelente para ayudarle a gestionar las deudas, pero requiere que utilice la tarjeta de forma responsable para tener éxito.


About the author: Sarah Li Cain is a money storyteller who believes that everyone can have a happy ending to their money story. Her work has appeared in Business Insider, the Chicago Tribune, Experian.com, Huffington Post and Magnify M… Read more.