In a Nutshell
La tasa APR, o tasa de porcentaje anual, es uno de los factores clave que debe tener en cuenta a la hora de buscar una tarjeta de crédito. Aquí le explicamos cuál es la tasa APR media y qué importancia tiene para usted.¿Cuál es la tasa APR promedio de una tarjeta de crédito?
Según los datos de la Reserva Federal para el tercer trimestre de 2020, la tasa APR media en todas las cuentas de tarjetas de crédito fue del 14.58% (en inglés).
Sin embargo, la tasa APR media de las tarjetas de crédito no refleja necesariamente la tasa APR que le ofrezcan en la tarjeta de crédito que le aprueben. De hecho, el promedio nacional de la tasa APR de todas las tarjetas de crédito en las que se evaluaron los intereses es aún mayor, el 16.43%.
Y estas estadísticas no nos muestran el panorama completo. La tasa APR media también puede variar según el tipo de tarjeta que esté buscando. Por ejemplo, las tarjetas de crédito con garantía suelen tener una tasa APR más alta que las tarjetas de crédito sin garantía.
¿Otra regla general? Cuanto más bajo sea su crédito, mayor será su tasa APR. Las tarjetas destinadas a las personas que necesitan mejorar su crédito pueden tener tasas APR bastante elevadas.
- ¿Qué importancia tiene conocer la tasa APR media?
- ¿Qué quiere decir APR?
- Busque y compare tasas APR competitivas
¿Qué importancia tiene conocer la tasa APR media?
Cuando busque nuevas ofertas de tarjetas de crédito, conocer la tasa APR media puede ayudarle a comparar las tasas de interés y hacerse una idea de las mejores tasas disponibles.
Vamos a profundizar en lo que significa la tasa APR en términos prácticos, y luego destacaremos algunas formas de buscar una tarjeta de crédito con una tasa APR competitiva.
¿Qué quiere decir APR?
La tasa de interés de una tarjeta de crédito es el precio que usted debe pagar por solicitar un préstamo o crédito. En el caso de las tarjetas de crédito, el interés suele expresarse como una tasa anual que se conoce como tasa de porcentaje anual.
Aunque la tasa APR se exprese como una tasa anual, la compañía de la tarjeta de crédito la utiliza para calcular los intereses que se cobran durante el período incluido en el estado de cuenta mensual.
Por lo general, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia para las nuevas compras (en inglés). Ese período es el intervalo entre el final del ciclo de facturación de su tarjeta y la fecha de vencimiento de su pago. En la mayoría de las tarjetas de crédito, si usted paga el saldo completo y no tiene anticipos en efectivo pendientes, no se le cobrarán intereses por las nuevas compras durante el período de gracia.
Sin embargo, fíjese bien: si paga menos del saldo total, tendrá que pagar intereses sobre el saldo pendiente.
Para calcular cuántos intereses deberá pagar por cada día que mantenga un saldo, puede convertir su tasa porcentual anual en una tasa porcentual diaria dividiéndola por 365. Al final de cada día, la compañía de la tarjeta de crédito multiplica el saldo actual de su cuenta por la tasa diaria. Ese interés diario se añade a su saldo al día siguiente.
Por ejemplo, supongamos que usted tiene una tarjeta de crédito con una tasa APR del 15%. Su tasa diaria sería del 0.041% (15% dividido por 365). Si el saldo de su tarjeta hoy es de $200, el cargo diario por intereses de hoy sería de $0.08 ($200 multiplicados por el 0.041%).
Esos 8 centavos de interés se añadirán a su saldo mañana, para un nuevo saldo de $200.08, y así sucesivamente hasta que realice un pago.
Busque y compare tasas APR competitivas
Si paga la totalidad de su saldo cada mes y no deja de cumplir ningún pago, la tasa APR no debería ser su principal preocupación. Es mejor que busque una tarjeta que ofrezca las mejores recompensas, reembolsos de dinero o ventajas que se ajusten a su estilo de vida y a sus hábitos de gasto.
Pero si traspasa su saldo de un mes a otro o tiene planificado financiar una compra importante con su tarjeta de crédito, elegir una tarjeta de crédito con un interés más bajo podría ahorrarle una cantidad significativa de intereses y ayudarle a liquidar el saldo más rápidamente.
Encontrar la tasa de interés más baja disponible significa comparar cuidadosamente las ofertas y las condiciones de las tarjetas. Esto es lo que debe buscar.
- Tasa APR introductoria/promocional: Muchas tarjetas ofrecen una tasa APR introductoria (normalmente del 0%) en las transferencias de saldo y/o en las compras durante unos meses o un año. Esto puede ser muy útil, pero asegúrese de leer los términos y condiciones (en inglés) y pague su saldo antes de que la tasa APR vuelva a su tasa normal.
- Tasa APR normal. Después del periodo de introducción, la mayoría de las tarjetas ofrecen una gama de tasas APR variables en función de su salud crediticia. Por lo general, el extremo inferior de la gama de tasas APR se reserva para los consumidores con un crédito entre bueno y excelente. En el otro extremo, las tasas APR más altas son para los consumidores que se encuentran en el extremo inferior de los puntajes de crédito elegibles. El emisor determinará la tasa real cuando usted solicite el préstamo, pero revisar sus puntajes crediticios antes de solicitarlo puede darle una mejor idea de lo que puede esperar.
- Tasa APR por anticipos de dinero en efectivo: Los bancos y las entidades emisoras suelen cobrar una tasa de interés más alta por anticipos de dinero en efectivo, y los intereses se acumulan en el momento en que se solicita el anticipo, pero, lamentablemente, no hay periodo de gracia. Por ese motivo, recomendamos evitar los anticipos en efectivo de las tarjetas de crédito siempre que sea posible.
- Tasa APR de penalización (en inglés): Si no paga, la compañía de la tarjeta de crédito puede subirle la tasa de interés, además de cobrarle una comisión por pagos atrasados.
En resumen
En última instancia, la mejor manera de utilizar una tarjeta de crédito es pagar la totalidad del saldo cada mes, de modo que no se paguen intereses y se pueda disfrutar de todas las ventajas que ofrece la tarjeta. Sin embargo si tiene un saldo (en inglés), una tarjeta de bajo interés puede ser una gran herramienta para ayudarle a pagar una deuda o financiar una compra importante.
Sea cual sea la tarjeta que elija, recuerde que una tarjeta de crédito con una tasa APR baja es una oportunidad para pagar su deuda rápidamente al destinar una mayor parte de su pago mensual al capital (la cantidad de dinero que pidió prestada originalmente antes de que se añadan los intereses). Aproveche ese período de introducción y las bajas tasas de interés para progresar financieramente de manera más conveniente.