¿Qué es un anticipo de efectivo y cómo funciona?

Un anticipo de efectivo es un préstamo a corto plazo que se toma prestado contra el saldo disponible de su tarjeta de crédito

Aunque un anticipo de efectivo parece ser algo rápido y fácil, también le puede resultar costoso, por lo que debe pensar cuidadosamente si realmente necesita gastar el dinero y si un anticipo de efectivo es la mejor opción para usted.

• ¿Cómo funciona un anticipo de efectivo?
• ¿Cuánto le puede costar un anticipo de efectivo?
• ¿En qué casos se justifica utilizar un anticipo de efectivo?
• Alternativas a los anticipos de efectivo

¿Cómo funciona un anticipo de efectivo?

Con un anticipo de efectivo, usted básicamente está utilizando el saldo disponible en su tarjeta de crédito para pedir un préstamo a corto plazo. En lugar de pedir dinero prestado para comprar bienes o servicios con su tarjeta de crédito, está pidiendo dinero en efectivo contra su límite de crédito. Por desgracia, las compañías de tarjetas de crédito no tratan estos dos tipos de transacciones de la misma manera.

Si usted compra un producto o un servicio con su tarjeta de crédito, la compañía le cobrará las tasas de interés de compra indicada en su contrato, que suele ser la tasa APR de compra, o tasa anual equivalente. Y si su tarjeta ofrece un período de gracia (en inglés), no empezará a acumular intereses por esa compra hasta que venza el pago. Esto significa que mientras su tarjeta tenga un período de gracia y usted pague su saldo por completo y a tiempo cada mes, es posible que nunca tenga que pagar intereses por sus compras.

Sin embargo, los anticipos de efectivo funcionan de manera un poco diferente: los períodos de gracia no suelen aplicarse. Usted empezará a acumular intereses sobre la cantidad adelantada en cuanto saque el dinero, y la compañía de su tarjeta de crédito probablemente le cobrará una tasa de interés más alta por los anticipos de efectivo que por las compras normales, además de un recargo por transacción (en inglés).

¿Cuánto le puede costar un anticipo de efectivo?

El punto más importante de este artículo es que un anticipo de efectivo puede acabar costándole mucho si no tiene cuidado. Para tomar una decisión informada sobre la conveniencia de pedir un anticipo de efectivo, empiece por calcular el costo potencial total.

Empiece por buscar el contrato de su tarjeta de crédito y localizar la siguiente información:

• El recargo por adelanto de efectivo (a menudo entre el 3% y el 5%, o entre $5 y $10, lo que sea mayor)
• La tasa APR que su tarjeta cobra por los anticipos en efectivo (a menudo más alta que la tasa APR de las compras normales)
• Cuándo se empiezan a acumular los intereses del anticipo en efectivo y con qué frecuencia se acumulan (en muchas tarjetas de crédito, se acumulan inmediatamente y se acumulan diariamente)

Si ya tenía un saldo anterior, pedir un anticipo de efectivo puede añadir más complicaciones. Lo bueno es que, por lo general, el emisor de su tarjeta de crédito está obligado a aplicar su pago (por encima del mínimo) al saldo de la tarjeta con el interés más alto, que puede ser un adelanto en efectivo. Lo malo es que seguirá acumulando intereses sobre el saldo restante que no haya pagado. Esto podría dificultar el pago de cualquier deuda que ya estuviera en su tarjeta cuando pidió el anticipo de efectivo.

Además de pasar más tiempo endeudado, sacar un adelanto en efectivo también puede aumentar el índice de utilización de su tarjeta de crédito (en inglés) o la cantidad de crédito disponible que está utilizando, lo que puede perjudicar su crédito.

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¿En qué casos se justifica utilizar un anticipo de efectivo?

Aunque los anticipos de efectivo de las tarjetas de crédito conllevan muchos costos y tasas de interés elevadas, es posible que quiera considerarlos en determinadas situaciones.

Si viaja a otro país y no le ha notificado de su viaje a su banco, podría quedarse tirado sin acceso a dinero en moneda local. Si sospecha que se trata de una actividad fraudulenta, su banco puede retener su cuenta corriente o de ahorros, dejándole sin dinero. Por lo general, esto se puede solucionar con una simple llamada telefónica, pero es posible que no tenga acceso a un servicio de telefonía móvil o a llamadas internacionales, o que tenga problemas para comunicarse con un representante del banco debido a la diferencia horaria. Siempre que su tarjeta de crédito no esté bloqueada, puede utilizarla para pedir un anticipo de efectivo en caso de apuros.

También puede decidirse por sacar un adelanto de efectivo en otras situaciones en las que sólo pueda disponer de dinero en efectivo, por ejemplo, si le falta dinero para pagar el alquiler y el dueño de la propiedad no acepta tarjetas de crédito, o si se encuentra en una situación de emergencia que requiera dinero en efectivo inmediatamente.

Pero en todos esos casos, si tiene la opción de utilizar una tarjeta de débito para sacar dinero directamente de su cuenta bancaria, le recomendamos que lo haga en lugar de sacar un anticipo de efectivo.

Alternativas a los anticipos de efectivo

Hay muchas razones por las que usted puede necesitar un acceso rápido y fácil a dinero en efectivo, y por suerte hay algunas alternativas al pago de los altos recargos e intereses asociados con los anticipos de efectivo. Si no necesita el dinero inmediatamente, puede tratar de pedir un préstamo personal.

También puede pedir el dinero prestado a sus amigos o familiares, realizar trabajos esporádicos para ganar dinero extra o incluso pedirle a su acreedor que le dé más tiempo para pagar (trabajar con un asesor de crédito le podría ser de ayuda). Si la compra que quiere hacer no es esencial, también podría esperar a reunir el dinero que necesite.

En resumen

Puede haber ocasiones en las que crea que sacar un adelanto de efectivo de su tarjeta de crédito es la única opción, pero es probable que haya otras formas de acceder al dinero que necesita. Antes de llevar su tarjeta de crédito al cajero automático, asegúrese de saber exactamente cuánto le costará el anticipo de efectivo, de si tiene otra opción y de si esta compra o pago puede esperar. Así podrá tomar una decisión informada sobre si un anticipo de efectivo es la opción adecuada para usted.