Guía sobre el asesoramiento de crédito

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In a Nutshell

Si usted tiene dificultades con deudas de tarjetas de crédito, el asesoramiento crediticio le puede ayudar a retomar el control. Conozca más sobre el asesoramiento de crédito para determinar si es una opción adecuada para usted.
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¿Siente que ha perdido el control de sus tarjetas de crédito y de otros tipos de deudas? Entonces, es posible que sienta la necesidad de obtener ayuda para poner sus cosas en orden.

Esto es lo primero que debe saber: ¡No está solo! Hay muchas personas que no están seguras de a quién acudir cuando sus deudas se descontrolan o tienen problemas con la gestión de sus tarjetas de crédito. Y para confundir más las cosas, existe un sinnúmero de estafas y ofrecimientos fraudulentos por todas partes. Pero, sí, hay buenas noticias. Existen personas y organizaciones que ofrecen ayuda genuina al que lo necesita.

Trabajar con la agencia de asesoramiento crediticio adecuada puede ayudarle a poner su situación bajo control, pero hay ciertas cosas que debe conocer primero. Lea más para saber qué es el asesoramiento de crédito y qué debe saber antes de considerar obtener ayuda.



¿Qué es el asesoramiento de crédito?

Si usted necesita apoyo adicional para ayudarle a gestionar sus deudas y organizar sus finanzas (en inglés), el asesoramiento de crédito puede ser una buena opción.

Un asesor de crédito trabajará con usted para ayudarle a mejorar su situación financiera de manera individual. Es posible que parte de esa asistencia incluya herramientas y recursos que le ayuden a retomar el control de sus finanzas.

El asesoramiento crediticio puede ayudar a los consumidores a navegar una gran variedad de situaciones. De acuerdo con la National Foundation for Credit Counseling (NFCC, por sus siglas en inglés), las agencias pueden proporcionar servicios tales como asesoramiento de crédito y de deudas, asesoramiento de deuda estudiantil, asesoramiento hipotecario y más.

¿Dónde puedo encontrar a un asesor de crédito?

Para empezar, visite el sitio de la National Foundation for Credit Counseling. La NFCC fue fundada en 1951 y es la organización de asesoramiento financiero sin fines de lucro más grande de los Estados Unidos. Esta organización se enfoca en mejorar la salud financiera de las personas y tiene una red de oficinas en todos los 50 estados de la nación. Puede ponerse en contacto con un asesor acreditado por la NFCC, al 800-388-2227.

¿Es el asesoramiento crediticio lo adecuado para usted?

Una de las grandes equivocaciones sobre el asesoramiento de crédito es que usted debe estar en graves aprietos para poder beneficiarse del mismo, y eso no es verdad. El asesoramiento de crédito puede ser un buen recurso para cualquier persona que quiera ayuda con sus planes financieros y crediticios.

Considere ponerse en contacto con un asesor de crédito si tiene problemas realizando los pagos de sus cuentas. Desafortunadamente, muchas personas esperan hasta que los cobradores empiecen a tocar la puerta para buscar ayuda. 

Pero el ser proactivo puede ser de beneficio para sus finanzas. Ya sea que usted apenas empieza a usar crédito y busca consejos financieros sobre como gestionarlo, o se siente abrumado por el peso de sus deudas con las tarjetas de crédito, el decidirse a acudir a una sesión gratis de asesoramiento crediticio le puede ser útil.

¿Qué se puede esperar de una sesión de asesoramiento de crédito?

Después de elegir una organización de asesoramiento de crédito, la organización le asignará a un asesor para que trabaje con usted.

Durante su sesión, el asesor le aconsejará sobre cómo mejorar su situación financiera de manera individual. Una sesión de asesoramiento de crédito puede incluir…

  • Ayuda gratis para formular presupuestos (ojo con organizaciones que le cobran por materiales y talleres educativos, aun aquellas que dicen ser “sin fines de lucro”)
  • Una revisión gratis de su(s) informe(s) de crédito
  • Pasos a seguir para mejorar su situación financiera
  • Referidos a otras herramientas y recursos

Dependiendo de su situación, un asesor de crédito puede sugerirle un plan de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) para ayudarle a salir de sus deudas con más rapidez, lo que muchas veces incluye reducir sus tasas de interés y establecer un plan de pagos. Por lo general, este plan sería utilizado como último recurso, así que cuidado con asesores crediticios que lo presionan para hacer de éste su primera o única opción.

Una vez tenga su plan listo, puede que su asesor de crédito le dé seguimiento para ver cómo va su plan. Si usted necesita ayuda adicional, es posible que pueda programar otra sesión de seguimiento.

Cómo elegir al asesor crediticio adecuado para usted

Muchas compañías afirman que pueden ayudarle a salir de deudas. Pero existe un sinnúmero de individuos y empresas que lo que quieren es estafar, por lo que es crucial que busque cuidadosamente a un asesor de crédito certificado.

Es importante estar pendiente de lo siguiente:

  • Asegúrese de que la organización de asesoría de crédito esté autorizada por la National Foundation for Credit Counseling.
  • Consulte con el Better Business Bureau y asegúrese de que la organización está bien calificada.
  • Por último, trate de encontrar a un asesor con el que usted se sienta a gusto.

Tenga en cuenta que trabajar con una organización de asesoramiento crediticio sin fines de lucro no es lo mismo que trabajar con una compañía de negociación de deudas.

Para ver la diferencia entre una compañía de negociación de deudas y un asesor de crédito, vea esta tabla de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.

Recuerde que muchas de las sesiones iniciales de asesoramiento crediticio son gratis y solo le cobran si un plan de gestión de deudas es el próximo paso apropiado.

¿Qué es un plan de gestión de deudas?

En un programa o plan de gestión de deudas, la agencia de asesoramiento crediticio trabaja con usted y con sus cobradores para establecer un plan financiero. Usted deposita dinero mensualmente con la organización de asesoramiento financiero, y la misma usa sus depósitos para pagarles a sus cobradores puntualmente.

Pero es importante notar que un plan de gestión de deudas no es necesariamente lo mismo que un asesoramiento de crédito y no es necesariamente lo más apropiado para todo el mundo. También, aunque muchas de las sesiones de asesoramiento crediticio son gratis, puede que se le cobre un cargo por la elaboración del DMP.

Los cargos pueden variar según la agencia, pero normalmente se cobra un cargo de inicio y una cuota mensual. Usted también puede ser elegible para recibir una exención de pago si el costo se convierte en una carga financiera pesada para usted.

¿Cómo puede sacarles el mayor provecho a los servicios de asesoramiento de crédito?

Si quiere sacarle el mayor provecho al asesoramiento de crédito, valdría la pena hacer un poco de tarea con anticipación, como reunir toda su información financiera. Esto le puede ayudar a asegurarse de que su asesor de crédito tiene toda la información necesaria para darle una asistencia personalizada a su situación.

Aun más, elegir el momento correcto es clave. Usted no va a querer ponerse ansioso o sentir que lo están apurando, así que programe un espacio de tiempo que le sea favorable y que no interfiera con prioridades como el trabajo y la escuela.


En resumen

Ya sea que simplemente tenga algunas preguntas o necesite que lo ayuden detalladamente a gestionar su situación financiera, un asesor de crédito lo puede ayudar.

Trabajar con un asesor de crédito puede ayudarle a tener acceso a herramientas y recursos financieros para que se mantenga al día con su crédito. Solo asegúrese de que trabaja con una organización sin fines de lucro establecida y que la misma tiene sus mejores intereses en mente.

Si utilizar un servicio de asesoramiento de crédito no es lo mas adecuado para usted, hay un par de alternativas que le pueden ayudar a resolver sus deudas y tomar un mejor rumbo para lograr sus metas financieras.

  • Negociación de deudas: Los servicios de negociación de deudas, también conocidos como alivio de deudas o servicios de ajuste de deudas, le ofrecen ponerse en contacto con sus cobradores de su parte y pagar sus deudas a través de un acuerdo negociado. Pero ¡ojo! Estas compañías pueden cobrar mucho por sus servicios.
  • Transferencia de saldo: Si usted está en aprietos con deudas de tarjetas de crédito, podría considerar una oferta de transferencia de saldo a una tarjeta de crédito con una tasa APR introductoria de 0%. Esta opción puede darle tiempo para que pague su deuda sin tener que pagar intereses. Pero ¡cuidado! Si no ha terminado de pagar el saldo al término del periodo introductorio, comenzará a acumular intereses sobre ese saldo bajo la tasa APR regular de la tarjeta. Es probable que también quiera evitar hacer compras nuevas que le agreguen a la deuda que está tratando de pagar.

About the author: Melanie Lockert is a freelance writer and editor currently living in Portland, Oregon. She is passionate about education, financial literacy and empowering people to take control of their finances. Her work has been f… Read more.