Cómo realizar una transferencia de saldo en 6 pasos

Man and woman running up a hill and talking about how to do a balance transfer in 6 stepsImage: Man and woman running up a hill and talking about how to do a balance transfer in 6 steps

In a Nutshell

Una transferencia de saldo puede ser una excelente manera de ahorrar dinero en intereses y pagar deudas más rápido. Hemos desglosado cómo realizar una transferencia de saldo en seis pasos que le ayudarán a empezar.
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Si tiene varios miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, puede ser difícil salir de ellas.

Lo bueno es que existen tarjetas de crédito de transferencia de saldo que ofrecen una tasa APR introductoria baja que puede ayudarle a pagar deudas con intereses altos.

¿Cómo funciona una transferencia de saldo? Una transferencia de saldo de tarjeta de crédito le permite tomar un saldo de tarjeta de crédito con alto interés (o incluso varios saldos) y transferirlo a una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. Algunas tarjetas de transferencia de saldo ofrecen una tasa APR inicial del 0% para transferencias de saldo durante un período de tiempo limitado.

Si transfiere saldos de varias tarjetas de crédito a una tarjeta de transferencia de saldo, esto puede simplificar sus pagos en un pago más fácil de administrar.

Si bien las transferencias de saldo pueden ser útiles en el proceso de liquidación de deudas, no son una solución mágica. Usted debe comprometerse a saldar sus deudas para que sea un paso exitoso, o arriesgarse a terminar endeudado aún más. También debe informarse sobre algunas de las trampas de las transferencias de saldo (en inglés) antes de solicitar una tarjeta.

A continuación, le mostramos cómo transferir saldos de tarjetas de crédito para ayudarle a pagar sus deudas.


  1. Verifique su saldo y tasa de interés actual
  2. Elija una tarjeta de transferencia de saldo que se adapte a sus necesidades
  3. Lea la letra pequeña y comprenda los términos y condiciones
  4. Solicite una tarjeta de transferencia de saldo
  5. Comuníquese con la nueva compañía de tarjeta de crédito para realizar la transferencia del saldo.
  6. Salde sus deudas

1. Verifique su saldo y tasa de interés actual

Antes de realizar una transferencia de saldo, obtenga información sobre su situación actual.

Revise los saldos y las tasas de interés de sus tarjetas de crédito. Las tasas de interés de su tarjeta de crédito generalmente se expresan como una tasa efectiva anual o tasa APR (en inglés). Necesitará esta información para poder elegir una tarjeta adecuada para una transferencia de saldo.

En última instancia, usted va a querer encontrar una tarjeta de transferencia de saldo que pueda aceptar la cantidad que usted desea transferir y que tenga una tasa de interés más baja de la que ya está pagando por sus deudas.

2. Elija una tarjeta de transferencia de saldo que se adapte a sus necesidades

Ahora que sabe lo que debe y cuál es su tasa APR, es hora de elegir una tarjeta de transferencia de saldo que se adapte a sus necesidades financieras. Afortunadamente, existen muchas ofertas de transferencia de saldo.

Al momento de elegir una tarjeta de transferencia de saldo, tenga en cuenta la tasa APR, la duración del período promocional de tasa APR baja y cualquier cargo que exista. Todos estos factores podrían marcar la diferencia a la hora de pagar sus deudas.

  • ¿Cuánto tiempo durará la APR introductoria baja? La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo ofrece una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo —y generalmente también en compras— durante un período de tiempo determinado. Las compañías de tarjetas de crédito pueden cambiar sus ofertas, pero actualmente hay algunas buenas tarjetas de transferencia de saldo con ofertas de tasa APR introductoria del 0% que llegan hasta los 20 meses. Asegúrese de que el período promocional dure lo suficiente para que pueda pagar la mayor cantidad de deudas posible.
  • ¿Cuánto tiempo tendrá para transferir su saldo existente una vez que tenga la tarjeta? Es posible que solamente tenga unas semanas para transferir su saldo a fin de aprovechar una oferta introductoria — la cantidad de tiempo que tenga varía de una oferta a otra.
  • ¿Qué tipo de recargos se le cobrarán? Muchas tarjetas de transferencia de saldo cobran recargos por transferencia de saldo (en inglés), normalmente entre el 3% y el 5% de la cantidad transferida. Decida si tiene sentido financiero transferir el saldo. Una vez que tenga en cuenta el mencionado cargo, puede resultar más caro transferir un saldo que dejarlo en la tarjeta original.

3. Lea la letra pequeña y comprenda los términos y condiciones

Antes de continuar con una transferencia de saldo, una advertencia: es fundamental que lea la letra pequeña y los términos y condiciones.

Por ejemplo, si la tarjeta de transferencia de saldo de su elección tiene un recargo de transferencia de saldo, calcule cuánto costará realizar la transferencia (en inglés) y cuánto puede ahorrar en intereses para decidir si esto tiene sentido en su situación. Es importante estar al tanto de los detalles para asegurarse de que está usando la oferta de la mejor manera.

Y es una buena idea verificar si el banco establece limitaciones en lo siguiente:

  • Límites de crédito — Es importante tener en cuenta que los límites de crédito se basan en la evaluación que realiza el emisor acerca de su crédito y otros factores. Dependiendo de su situación, es posible que no se le apruebe un límite que cubra totalmente el saldo que desea transferir. Además, algunos emisores solo permiten transferir un saldo hasta un máximo.
  • Cualquier restricción con ciertas tarjetas — Por ejemplo, si desea transferir un saldo a una nueva tarjeta, es posible que no pueda transferir saldos de ninguna tarjeta del mismo emisor.

4. Solicite una tarjeta de transferencia de saldo

Una vez que haya elegido la tarjeta de transferencia de saldo adecuada para usted, puede solicitarla.

Generalmente puede solicitar tarjetas de crédito en línea. Si tiene una cuenta Credit Karma, puede verificar sus probabilidades de aprobación (en inglés) para la tarjeta que le interesa.

Una vez que haya completado la información pertinente, envíe su solicitud y espere. Si recibe una confirmación de que ha sido aprobado para la tarjeta de transferencia de saldo, puede seguir los siguientes pasos para transferir el saldo.

Solicitar una tarjeta de transferencia de saldo puede resultar en una verificación de crédito dura en sus informes de crédito, lo que podría causar una caída pequeña y temporal en sus puntajes de crédito. Sin embargo, solicitar la tarjeta también podría aumentar su crédito disponible y reducir su utilización de crédito (en inglés), lo que podría tener un impacto positivo en su puntaje crediticio. En general, una transferencia de saldo podría tener poco efecto en su crédito (en inglés).

5. Comuníquese con la nueva compañía de la tarjeta de crédito para realizar la transferencia del saldo.

La mejor manera de transferir el saldo de una tarjeta de crédito es comunicándose con la nueva compañía de la tarjeta de crédito con la solicitud de transferencia de saldo. Por lo general, se puede realizar una transferencia de saldo por teléfono o en línea.

“Deberá proporcionar a su nueva compañía de tarjetas de crédito los números de cuenta de sus tarjetas antiguas y decirles cuánto de su saldo desea transferir”, dice Matt Freeman, director de productos de tarjetas de crédito en Navy Federal Credit Union.

El emisor de una tarjeta de crédito puede tardar varios días o incluso semanas en procesar una transferencia de saldo, por lo que es importante seguir realizando pagos a su tarjeta anterior hasta que obtenga una confirmación de que la transferencia se ha realizado. Lo último que va a querer es agregar cualquier recargo por pago atrasado (en inglés) a su carga de deuda.

6. Salde sus deudas

Una vez aprobadas y procesadas las transferencias de saldo, el saldo transferido estará en la nueva tarjeta. Si puede transferir todo su saldo, los saldos de las tarjetas antiguas se borrarán.

Pero si no pudo transferir toda su deuda, recuerde que aún necesita hacer al menos pagos mínimos a sus tarjetas restantes.

Para pagar sus deudas más rápido, empiece a realizar pagos a la tarjeta de transferencia de saldo.

Freeman dice que es esencial realizar todos sus pagos a tiempo: “A veces, incluso si paga tarde una sola vez, esto podría significar un final prematuro de su tasa introductoria baja”.

Haga un plan para liquidar su saldo — o al menos la mayor parte — dentro del período introductorio cuando su tasa APR es más baja.

De esa manera, puede ahorrar dinero en intereses, pagar deudas más rápido y utilizar una transferencia de saldo a su favor.

Freeman dice que esto puede ser útil porque “esta nueva tasa más baja ayuda a reducir su nivel de deuda porque una mayor parte de su pago mensual se destinará al pago de la deuda [o saldo principal] en lugar de los intereses de la deuda”.

Una vez que haya pagado sus deudas existentes, es una buena idea tener un plan o hacer un presupuesto (en inglés) para ayudarle a evitar que acumule más deudas de tarjetas de crédito en el futuro.


En resumen

Con una tarjeta de transferencia de saldo, puede volver a empezar con una tasa APR más baja y salir adelante saldando sus deudas.

Pero una transferencia de saldo puede ser un arma de doble filo si no tiene cuidado. Recuerde leer toda la letra pequeña y elegir una tarjeta con términos que lo prepararán para el éxito. Usted va a querer estar seguro de que se compromete a pagar y no a incurrir en más deudas.

Una vez que haya transferido su deuda de una tarjeta anterior, considere mantener la tarjeta abierta, si puede evitar la tentación de gastar dinero en la tarjeta. Cerrar una tarjeta de crédito (en inglés) a veces puede afectar negativamente su crédito.


About the author: Melanie Lockert is a freelance writer and editor currently living in Portland, Oregon. She is passionate about education, financial literacy and empowering people to take control of their finances. Her work has been f… Read more.