¿Qué es un préstamo a sola firma?

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In a Nutshell

Un préstamo a sola firma (o “signature loan”) es un tipo de préstamo personal no garantizado que usted puede obtener sin tener que poner ninguna propiedad o activo como garantía colateral. Se llama préstamo a sola firma porque puede obtener la aprobación con su firma y su historial de crédito personal.
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Si quiere un préstamo que no requiera poner un activo como su casa o su carro como garantía colateral, un préstamo a sola firma puede ser una buena opción para usted. Pero tenga cuidado con los recargos y las tasas de interés posiblemente elevadas de los préstamos a sola firma, los cuales se basan en su historial crediticio, su puntaje de crédito y sus ingresos.

Un préstamo a sola firma puede ser una manera fácil de conseguir dinero rápidamente, pero eso no significa que sea siempre la opción correcta. Antes de estampar su firma y poner su crédito en juego, considere factores como la tasa de interés, los recargos y si puede prescindir por completo del préstamo.



¿Qué es un préstamo a sola firma?

Un préstamo a sola firma es un préstamo de buena fe que no requiere ningún tipo de garantía colateral. La garantía colateral es una propiedad o un activo que usted le promete al prestamista para garantizar el préstamo en caso de que deje de hacer los pagos. Usted proporciona su información personal, lo que incluye ingresos e historial crediticio (en inglés), junto con una firma y su promesa de pagar el préstamo.

Un préstamo a sola firma suele ser un préstamo a plazos. Eso significa que usted realiza pagos mensuales regulares durante la duración del préstamo hasta que se liquide. La cantidad del pago suele ser la misma para todos los pagos a plazos durante la duración del préstamo.

Si deja de hacer los pagos de un préstamo sin garantía, el prestamista no puede quitarle su casa u otros activos. En cambio, el único costo importante viene en forma de daño a su historial crediticio y a sus puntajes de crédito (en inglés). La información negativa, como la falta de pagos de un préstamo, puede permanecer en sus informes de crédito durante siete años. Las bancarrotas pueden permanecer en sus informes por hasta 10 años. Eso puede impedir que le aprueben futuros préstamos y puede dar lugar a tasas de interés más altas.

Aunque un préstamo a sola firma pone en juego su crédito, debe tomarse muy en serio el compromiso de pagar el préstamo. Si no lo hace, podría tener que lidiar con repercusiones financieras por mucho tiempo.

¿Cuándo tiene sentido obtener un préstamo a sola firma?

Un préstamo a sola firma puede ser bastante caro, dependiendo de la tasa de interés que obtenga. Al igual que con cualquier otro préstamo, no debe precipitarse y solicitarlo sin considerar seriamente los costos de un pago mensual, si realmente necesita los fondos y cómo piensa pagar el préstamo.

Lo mejor es pagar cualquier gasto inesperado con un fondo de emergencia (en inglés) u otros ahorros. Pero eso puede no ser posible para todos. Según una encuesta de la Reserva Federal, sólo el 40% de los estadounidenses tiene ahorros suficientes para cubrir un gasto inesperado de $400. Si esto se parece a su situación, un préstamo a sola firma podría ser una opción razonable.

Un uso posible de un préstamo a sola firma es la consolidación de deudas. Por ejemplo, si puede consolidar varias tarjetas de crédito de alto interés en un préstamo a plazos con una tasa de interés más baja, podría ahorrar dinero en intereses. Otros usos posibles de los préstamos a sola firma son las facturas médicas, los gastos de boda y los proyectos importantes de mejoras del hogar (en inglés).

¿Dónde puedo obtener un préstamo a sola firma?

Los préstamos sin garantía se pueden obtener de una serie de prestamistas, como bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Una nota de precaución: Hay que tener cuidado para evitar a prestamistas depredadores de préstamos de día de pago que ofrecen préstamos con altos intereses.

Lo que hay que tener en cuenta con los préstamos a sola firma

La mayor desventaja de pedir un préstamo de cualquier tipo es el costo. Los prestatarios con buen crédito pueden optar por mejores tasas de interés y condiciones más favorables, mientras que la oferta de préstamos para los solicitantes con un historial crediticio menos perfecto puede ser limitada y conllevar tasas de interés más altas.

En algunos casos, un historial crediticio deficiente puede significar que usted acabe por tener una tasa de interés del 30% o superior por obtener un préstamo a sola firma. Verifique todas las condiciones del préstamo, incluso los recargos, antes de firmarlo. Estos son algunos puntos importantes a los que debe prestar atención.

  • Tasa de interés: además de la cantidad del préstamo, es probablemente el principal costo del mismo. El costo total de los intereses depende de la tasa de interés, de la cantidad del préstamo y del plazo de este.
  • Costo de originación (en inglés): algunos prestamistas cobran ese recargo adicional para procesar un nuevo préstamo.
  • Recargo por cancelar el préstamo por anticipado: algunos prestamistas cobran un recargo adicional si usted paga el préstamo antes del plazo previsto, también conocido como penalización por pago anticipado (en inglés). Evite ese tipo de recargo cuando sea posible pasando de los préstamos que las cobran.
  • Cargo por retraso en el pago: puede evitar los cargos por retraso en el pago (y su marca negativa en sus informes crediticios) pagando a tiempo. Cuando usted realiza pagos atrasados, la mayoría de los prestamistas cobran un recargo por retraso o por mora.

Esta no es una lista completa. Consulte a su prestamista y lea todos los documentos del préstamo para conocer los detalles de todos los posibles costos de su préstamo a sola firma.

Cómo solicitar un préstamo a sola firma

Solicitar un préstamo a sola firma suele ser fácil y quizás más rápido que otros tipos de préstamos rápidos (en inglés), aunque conseguir la aprobación puede ser un poco difícil, ya que depende de su salud crediticia. Muchos prestamistas ofrecen una solicitud de préstamo en línea en la que se puede solicitar un préstamo a sola firma en sólo unos minutos.

Antes de comenzar el proceso de solicitud, asegúrese de tener a mano su información personal, como sus datos de contacto, su número de Seguro Social y comprobante de ingresos. Dependiendo del prestamista, la aprobación y la financiación pueden tardar desde un día hasta unas semanas.


En resumen

Si usted necesita dinero rápido, un préstamo a sola firma puede ser una opción que le dé esa solución a corto plazo. Pero asegúrese de tener en cuenta toda su salud financiera y el motivo por el cual le faltan fondos.

Si vive de cheque en cheque, debería considerar la posibilidad de revisar su presupuesto (en inglés) y gastos mensuales recurrentes para asegurarse de que su dinero se destina a los gastos que más necesita o valora.

Un préstamo a sola firma puede ajustarse a sus necesidades, pero puede ser caro, sobre todo si usted tiene una mala salud crediticia. Investigue y compare para encontrar las mejores tasas de interés y tarifas si decide que un préstamo a sola firma es adecuado para usted.


About the author: Eric Rosenberg is a finance, travel and technology writer in Ventura, California. He has an MBA in finance from the University of Denver. When he’s away from the keyboard, Eric enjoys exploring the world, flying small… Read more.