¿Qué puntajes de crédito necesito para obtener un préstamo personal?

Man sitting on couch wearing headphones, thinking about what credit score he needs to get a personal loanImage: Man sitting on couch wearing headphones, thinking about what credit score he needs to get a personal loan

In a Nutshell

Los prestamistas tienen diferentes criterios para ofrecer préstamos personales, por lo que no hay un rango o límite determinado que indique que sus puntajes de crédito le permitirán la aprobación de un préstamo. En general, se considera que las personas que tienen un puntaje FICO® 8 o un puntaje FICO® 9 de al menos 670 o un puntaje VantageScore 3.0 o un puntaje VantageScore 4.0 de al menos 661 tienen un crédito bueno o excelente, lo que significa que les puede resultar más fácil obtener un préstamo personal.
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Cuando usted solicita un préstamo personal, los prestamistas pueden verificar sus puntajes de crédito.

El puntaje de crédito (en inglés) es un número que se calcula a partir de sus informes de crédito. Mide factores como la forma en que ha administrado sus finanzas en el pasado y ayuda a los prestamistas a predecir si usted cumplirá con los pagos en el futuro.

Los puntajes de crédito son importantes porque la mayoría de los prestamistas los utilizan para ayudar a determinar si le aprueban un préstamo, qué tasa de interés le cobran y cuál es el monto del préstamo.

Sus puntajes de crédito no son el único factor que los prestamistas tienen en cuenta a la hora de evaluar su perfil crediticio y decidir si aprueban o no una solicitud por un préstamo personal. No existe un puntaje exacto que garantice que le aprueben o que le ofrezcan una buena tasa de interés.

Hay entidades que ofrecen préstamos a personas con puntajes de crédito que se encuentran en distintos rangos, pero es más probable que usted consiga una tasa de interés más baja y mejores condiciones si tiene puntajes de crédito más altos.



¿Qué puntajes de crédito necesito para obtener un préstamo personal?

El puntaje crediticio mínimo que necesita para que le aprueben un préstamo personal depende del prestamista. Algunos definen sus requisitos desde un principio. Por ejemplo, Payoff dice que los solicitantes deben tener un puntaje FICO® de al menos 600 y Upstart requiere un puntaje FICO o VantageScore de 600 (los términos pueden ser diferentes si usted solicita a través de Credit Karma).

Otros dan un rango de puntajes de los solicitantes que logran la aprobación: Avant dice que las personas que reciben préstamos suelen tener puntajes de crédito entre 600 y 700.

Algunos prestamistas no revelan los requisitos mínimos de crédito hasta que los solicitantes pasan por un proceso de precalificación o solicitan un préstamo. En algunos casos, puede encontrar información sobre los puntajes de crédito de los solicitantes aprobados en los archivos de prestamistas de la Security and Exchange Commision (SEC, por sus siglas en inglés).

Por ejemplo, Goldman Sachs informó que en junio de 2021 el 93% de sus préstamos de consumo se aprobaron a personas con puntajes FICO de al menos 660. Discover informó que, hasta julio de 2021, el 96% de sus préstamos personales se concedieron a prestatarios con puntajes FICO mínimos de 660.

Para hacerse una idea general de si su puntaje de crédito es lo suficientemente alto como para que le aprueben un préstamo personal, consulte en qué rangos se encuentra su puntaje.

Si no está seguro de poder obtener un préstamo personal sin garantía (en inglés), también puede considerar la posibilidad de presentar una garantía colateral y solicitar un préstamo con garantía.

¿Qué factores afectan a mis puntajes de crédito?

Hay muchos puntajes de crédito diferentes, y los factores que afectan a sus puntajes pueden variar en función del método de puntaje que se utilice. Estos son algunos de los factores más comunes.

  • Historial de pagos: Tanto FICO como VantageScore examinan su historial de pagos para ver si tiene un buen historial de puntualidad. Realizar pagos completos y puntuales contribuye a mejorar su puntaje.
  • Utilización del crédito disponible: La proporción de crédito que utilice también afecta a los puntajes en ambos modelos, y acercarse al límite disponible puede reducir sus puntajes. Pagar las deudas de las tarjetas de crédito y así no deber más del 30% de su límite de crédito puede ayudarle.
  • Antigüedad y combinación de las cuentas: Tener un historial de crédito establecido y utilizar una combinación de diferentes tipos de crédito, como préstamos a plazos y tarjetas de crédito, puede tener un efecto positivo en sus puntajes. Por otro lado, si recientemente ha abierto muchas cuentas nuevas su puntaje puede bajar.

Si sus puntajes de crédito son bajos, se recomienda que se esfuerce por mejorarlos antes de solicitar un préstamo.

Si tiene dificultades para pagar una factura en la fecha correspondiente, solicite un plan de pagos para que su cuenta no acabe en cobranzas.

Verifique que la información de sus informes de crédito es correcta. Solicite una copia de cada uno de sus informes y póngase en contacto con las agencias de crédito si encuentra algún error.

¿Qué características del préstamo debo comparar antes de pedir un préstamo personal?

Antes de firmar el contrato de un préstamo personal, compare los gastos y costos típicos.

  • Tasa de interés: Analice tanto la tasa de interés como la tasa efectiva anual, o APR, de los préstamos que esté considerando. La tasa APR incluirá los cargos y los intereses y le dará una idea de la asequibilidad del préstamo.
  • Cargos: Los cargos pueden acumularse, así que verifique los más comunes: por pago atrasado, por procesamiento de pagos y la multa por pago anticipado del préstamo. Tenga en cuenta los costos por la originación del préstamo (en inglés), que son los cargos que se cobran por la emisión del mismo y suelen ser un porcentaje de la cantidad total del préstamo.
  • Duración del préstamo: Compare el tiempo que tendrá para pagar el préstamo y la cantidad de las cuotas mensuales.
  • Cantidad total del préstamo e intereses: Para cada préstamo, calcule la cantidad total que tendría que pagar en intereses durante la duración del préstamo.
  • Opción de préstamo con aval o cotitular: Consulte si los prestamistas le permiten añadir a un aval (en inglés) o si puede solicitar el préstamo con otra persona. Tener un aval con mejor crédito que usted puede ayudarle a que le aprueben un préstamo que de otra manera no podría obtener o puede ayudarle a conseguir una mejor tasa de interés.

¿Qué sigue?

Considere de qué manera afectará su crédito el hecho de pedir un préstamo personal. Por ejemplo, hacer los pagos de manera puntual puede ayudar a generar su historial de pagos, lo que puede mejorar su puntaje de crédito. Por otro lado, pedir un nuevo préstamo puede aumentar el total de sus deudas, lo que puede reducir su puntaje.

Utilice un simulador de puntaje de crédito para explorar de qué manera estos factores podrían afectar sus puntajes y para estimar la probabilidad de que cambien sus puntajes después de pedir un préstamo.

Por último, antes de presentar la solicitud, reúna la información que necesita para el proceso de solicitud. Además de su nombre, dirección y número de teléfono, los prestamistas pueden pedirle su número de Seguro Social, el nombre y la información de contacto de su empleador, un documento que verifique sus ingresos, el tiempo que lleva viviendo en su domicilio actual y sus gastos mensuales de vivienda.


About the author: Sarah Brodsky is a freelance writer covering personal finance and economics. She has a bachelor’s degree in economics from The University of Chicago. Sarah has written for companies such as Hcareers, Impactivate and K… Read more.