In a Nutshell
Protegerse contra el robo de identidad requiere un control regular de sus informes de crédito y cuentas bancarias, así como un almacenamiento seguro de su información personal y financiera. Pero eso puede suponer mucho trabajo. Esto es lo que necesita para ayudar a mantener segura su información.¿Le preocupa que alguien pueda robar su identidad?
El robo de identidad (en inglés) sucede cuando alguien usa su información personal (en inglés), como su nombre, datos de tarjeta de crédito o número de Seguro Social, sin su permiso. El robo de identidad puede resultar en muchas cosas, desde perjudicar sus informes de crédito hasta en una pérdida de activos financieros.
Los estafadores pueden acceder a esta información de distintas formas. A veces es simple, como sacar su estado de cuenta bancaria de la basura. Otras veces, puede ser tan sofisticado como extraer su información personal de un sitio web hackeado.
La buena noticia es que no importa cuán creativo sea el ladrón, hay varias formas de ayudar a proteger su información y trabajar para recuperarse del robo de identidad.
- ¿Qué es la protección contra el robo de identidad?
- Monitoreo de crédito
- Monitoreo de identidad
- Servicios de recuperación de identidad
- Seguro de robo de identidad
- ¿Qué más puede hacer para ayudar a prevenir el robo de identidad?
- Qué hacer si es víctima de un robo de identidad
¿Qué es la protección contra el robo de identidad?
Este término general se refiere a una variedad de servicios destinados a brindar a las personas cierta protección contra el robo y fraude de identidad. La protección contra el robo de identidad puede incluir el monitoreo de crédito, monitoreo de robo de identidad y otros servicios que le ayudan a responder si es o ha sido blanco de los ladrones de identidad. La protección contra el robo de identidad es distinta al seguro contra el robo de identidad.
Echémosle un vistazo a cada uno de los tipos de servicios de protección contra el robo de identidad, incluyendo cómo pueden ayudarle y si vale la pena pagar por ellos.
Monitoreo de crédito
Lo que hace
El monitoreo de crédito rastrea la actividad en uno o más de sus informes de crédito y le alerta cuando hay cambios. Esto puede incluir cambios que realizan a su información de contacto, la apertura de una nueva cuenta o un aumento del límite de crédito.
Dato rápido
¿Es malo cuando aumenta mi límite de crédito?
No necesariamente. Cuando un acreedor aumenta automáticamente su límite de crédito, esto puede ser una señal de que ha usado su cuenta de manera responsable y de que confía en que usted pueda pagar deudas más grandes. Un aumento de crédito también puede mejorar sus puntajes de crédito, siempre que su saldo no aumente. Por esta razón, no es mala idea solicitar un aumento periódico del límite de crédito (en inglés). Pero un aumento del límite de crédito puede ser un signo de fraude si lo solicitó otra persona
¿Vale la pena pagar por el monitoreo de crédito?
El monitoreo de crédito no se extiende a ninguna cuenta o base de datos que no sea de crédito, por lo que es ineficaz para detectar actividad con cuestiones como cuentas bancarias o información del Seguro Social. Además, no es preventivo; simplemente le avisa de las señales de fraude después de que ocurre. Con la misma eficacia, puede utilizar el servicio de supervisión de crédito de Credit Karma gratis para ayudar a detectar signos de fraude o alguna actividad inusual.
Monitoreo de identidad
Lo que hace
Los servicios de monitoreo de identidad escanean información de la web y bases de datos públicas (a veces también informes de crédito) en busca de actividad inusual y luego le alertan si esta actividad ha tenido lugar. La actividad inusual podría incluir, por ejemplo, que su número de Seguro Social aparezca en una solicitud de préstamo de día de pago.
¿Vale la pena pagar por el monitoreo de identidad?
Cada servicio de monitoreo varía en términos de las bases de datos que busca y la frecuencia de esas búsquedas. Puede encontrar servicios de monitoreo de identidad anunciado por solo unos pocos dólares al mes, pero antes de inscribirse, asegúrese de comprender exactamente qué información se monitorea, con qué frecuencia se monitorea y las tarifas involucradas.
Al igual que con el monitoreo de crédito, usted puede registrarse con Credit Karma para obtener nuestro monitoreo de identificación gratuito, que incluye alertas cuando su información personal haya sido expuesta en una filtración de datos públicos de otra compañía, o cuando haya una indicación de que sus contraseñas en otros sitios puedan estar comprometidas.
Servicios de recuperación de identidad
Lo que hacen
Estos servicios se comunican con las agencias y los acreedores correspondientes para establecer obstáculos contra pérdidas adicionales y ayudarle en sus esfuerzos por escribir cartas a los acreedores y cobradores de deudas.
Estos servicios pueden incluir asesorarlo sobre las solicitudes y documentación correctas que presentar a los acreedores o representarlo completamente en todas las comunicaciones con las agencias involucradas, si usted les permite hacerlo.
¿Vale la pena pagar por los servicios de recuperación de identidad?
Este es otro servicio que se factura como una protección, pero en realidad solo responde a un problema. También es algo que puede hacer usted mismo de forma gratuita. El desafío es que es posible que no tenga el tiempo o la energía para dedicarle al proceso.
Si está buscando ayuda u orientación, considere utilizar el plan de recuperación personal de la Comisión Federal de Comercio, que es un servicio completo y gratuito que le guía a través del proceso de recuperación de robo de identidad e incluso le ayuda a completar formularios y cartas.
Seguro de robo de identidad
Lo que hace
Esta cobertura le reembolsará ciertos costos relacionados con la restauración de la información y los activos robados. El seguro de robo de identidad (en inglés) puede agregarse a su póliza de seguro de inquilinos o propietarios de viviendas como cobertura adicional.
¿Vale la pena pagar por un seguro contra robo de identidad?
Es posible que la cobertura no cueste mucho, pero normalmente no incluye el reembolso de lo robado. En vez de eso, cubre hasta una cierta cantidad de los gastos relacionados con la recuperación de sus activos, como los costos legales u honorarios notariales. Su pérdida puede estar mejor protegida con su póliza de inquilinos o propietarios de viviendas preexistente, o incluso con leyes que limitan su responsabilidad por cargos no autorizados de tarjetas de crédito o débito.
¿Qué más puede hacer para ayudar a prevenir el robo de identidad?
Su mejor apuesta contra el robo de identidad es practicar hábitos seguros. En general, eso significa tener en cuenta dónde almacena los documentos con información personal o financiera, tanto en línea como en papel (asegúrese de triturar los documentos impresos una vez que ya no los necesite).
Aquí hay otras medidas que puede tomar:
- Controle regularmente sus informes de crédito. Verifique sus informes en busca de actividad inusual o desconocida. Puede consultar sus informes de crédito de Equifax® y TransUnion® de forma gratuita en Credit Karma. También puede obtener los tres informes de crédito de forma gratuita, una vez al año, en annualcreditreport.com.
- Opte por no recibir ofertas de crédito preseleccionadas. Reduzca la probabilidad de que alguien intercepte sus ofertas de tarjetas de crédito por correo o las saque de la basura. Llame al 1-888-5-OPT-OUT para evitar que los acreedores y aseguradoras le envíen ofertas preseleccionadas durante cinco años. Para detenerlos permanentemente, visite optoutprescreen.com (en inglés).
- Elija contraseñas seguras. Evite el uso de palabras completas, secuencias numéricas (como “1234”) u otros patrones predecibles. Una contraseña segura debe ser larga, aleatoria e incluir tanto caracteres especiales como números. Considere usar un administrador de contraseñas (en inglés), una herramienta segura que guarda sus contraseñas para que no tenga que recordarlas.
- Lea los correos electrónicos con prudencia. Sea prudente acerca de con quién comparte información en línea. Evite hacer clic en cualquier cosa sospechosa o abrir archivos adjuntos, especialmente si el correo electrónico contiene una solicitud de su información personal o financiera. Sea escéptico. ¿Esa encuesta inesperada en línea realmente le ayudará a encontrar su verdadero amor, o es solo una estrategia para obtener su información personal?
Qué hacer si es víctima de un robo de identidad
Si es víctima del robo de identidad, puede responder tomando algunas acciones de inmediato:
Configure un congelamiento de seguridad
Esto impide que los prestamistas vean sus informes de crédito, lo que significa que la mayoría de los prestamistas no abrirá cuentas nuevas a su nombre. Incluso si desea abrir una nueva cuenta a su propio nombre, tendrá que descongelar su crédito.
Configurar un congelamiento de seguridad (en inglés) es gratis. Para solicitar un congelamiento de seguridad, comuníquese con cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
Configure una alerta de fraude
Puede configurar una alerta de fraude inicial o una alerta de fraude extendida de forma gratuita comunicándose con cualquiera de las tres agencias de informes crediticios nacionales.
Una alerta de fraude inicial le da derecho a una copia adicional de sus informes de crédito gratuitos y notifica a los prestamistas que usted puede haber sido víctima de fraude o de robo de identidad. Esto también significa que los prestamistas deben consultar con usted antes de abrir una nueva cuenta, un requisito que se extiende por un año.
Esto puede ser útil si a usted recientemente le robaron la billetera o si perdió una tarjeta de crédito, pero también puede ser una medida preventiva. Si ya ha sido víctima del robo de identidad y ha presentado un informe de robo de identidad en cualquiera de las tres agencias de crédito nacionales, puede configurar una alerta de fraude extendida, que dura siete años. Con una alerta de fraude extendida, los prestamistas deben verificar su identidad antes de emitir cualquier crédito nuevo. Una alerta de fraude extendida también le da derecho a dos copias gratuitas adicionales de sus informes de crédito.
En resumen
Los servicios de protección contra el robo de identidad pueden ayudarle a monitorear su información, alertarle cuando ha sucedido algo sospechoso o reducir el costo de recuperación de un fraude. Pero los servicios de protección contra el robo de identidad no pueden evitar que le roben su identidad. La mejor defensa contra el robo de identidad es proteger siempre su información confidencial y responder rápidamente cuando sospeche que haya signos de fraude.