In a Nutshell
Para poner una alerta de fraude en sus informes crediticios, comuníquese con una de las principales agencias de crédito al consumidor. Esta alerta informará a los acreedores y a las otras dos agencias de que usted podría ser víctima de un robo de identidad o de un fraude.Si ha sido víctima de un robo de identidad o de un fraude, puede comunicarse con una de las tres principales agencias de crédito para poner una alerta de fraude en sus informes de crédito.
Una alerta de fraude es una declaración en sus informes de crédito que alerta a cualquier persona que revise los informes de que usted podría haber sido víctima de un fraude o robo de identidad. Esto alerta a los acreedores y prestamistas de que deben realizar una investigación más exhaustiva (como hacer una llamada para verificar si usted realmente se encuentra en una tienda intentando pedir un nuevo crédito) para comprobar su identidad antes de conceder un crédito a su nombre.
Esto es lo que debe saber sobre los diferentes tipos de alertas de fraude, cómo poner una alerta en sus informes de crédito, cuándo lo debe hacer y si una alerta puede afectar a sus puntajes de crédito.
Tipos de alertas de fraude
Hay dos tipos principales de alertas de fraude que usted puede poner en sus informes crediticios: alertas iniciales y alertas extendidas.
La alerta inicial de fraude expira a los 90 días. Después de ese plazo, las agencias de crédito la eliminarán automáticamente de sus informes. Una vez eliminada la alerta inicial de fraude, usted puede solicitar otra de 90 días si cree que aún existe el riesgo de que sufra un robo de identidad.
Una alerta extendida de fraude puede durar siete años y sólo puede incluirse en sus informes crediticios después de que le hayan robado la identidad y que haya presentado una denuncia por robo de identidad ante la Comisión Federal de Comercio.
En ciertas ocasiones también deberá presentar una denuncia ante las autoridades locales. En el caso de una alerta extendida, un acreedor debe ponerse en contacto con usted en persona o a través de su método de contacto designado para asegurarse de que usted es realmente la persona que intenta solicitar un crédito.
Cómo poner una alerta de fraude en sus informes crediticios
- Póngase en contacto con una de las tres principales agencias de crédito
- Solicite la acción correcta
- Obtenga y revise una copia gratuita de sus informes de crédito
- Deje que la alerta de fraude expire o elimínela antes si ya no es necesaria
- Renueve la alerta de fraude o solicite un tipo de alerta diferente si es necesario
1. Póngase en contacto con una de las tres principales agencias de crédito
Puede pedir que se ponga una alerta de fraude en su cuenta en las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian o TransUnion) y lo puede solicitar por Internet o por teléfono.
Sólo tiene que comunicarse con una de las tres principales agencias de crédito para poner alertas de fraude en sus informes crediticios de las tres agencias. La Ley de Informes de Crédito Justos obliga a esa oficina a notificar la alerta a las otras dos agencias de crédito.
A continuación, le informamos cómo comunicarse con las tres agencias de crédito principales: (Todas las páginas web vinculadas abajo están en inglés)
| Equifax | Por internet o llamando al 1-888-836-6351 |
| Experian | Por internet o llamando al 1-888-397-3742 |
| TransUnion | Por internet o llamando al 1-800-680-7289 |
2. Solicite la acción correcta
Asegúrese de solicitar la acción correcta. Aunque una alerta de fraude de 90 días o siete años informa a los acreedores de que un consumidor puede ser víctima de fraude, no es lo mismo que una congelación de crédito. Con una alerta de fraude usted todavía puede abrir una nueva cuenta, después de que el acreedor haga su debida diligencia y se ponga en contacto con usted.
Un congelamiento de crédito, también llamado a veces congelación de seguridad, impide a los prestamistas verificar su crédito para abrir una nueva cuenta. Dado que la mayoría de los prestamistas no abrirán una cuenta sin revisar al menos un informe de crédito (en inglés), la congelación del crédito puede impedir eficazmente la apertura de nuevas cuentas.
3. Obtenga y revise una copia gratuita de sus informes de crédito
La ley le permite recibir una copia adicional de su informe de crédito emitido por cada agencia después de presentar una alerta de fraude inicial. Con una alerta extendida, se le permiten hasta dos copias gratuitas de su informe de crédito de cada agencia de crédito que puso la alerta de fraude hasta 12 meses después de que la agencia puso la alerta.
4. Deje que la alerta de fraude expire o elimínela antes si ya no es necesaria
Puede dejar que la alerta de fraude expire o solicitar a la agencia de crédito que la elimine antes de los 90 días de expiración si ya no la necesita. Si retira la alerta antes de tiempo, debe notificar usted mismo a cada agencia para que la retire de su informe.
5. Renueve la alerta de fraude o solicite un tipo diferente si es necesario
Después de 90 días, puede renovar la alerta de fraude si lo desea. Otra opción es solicitar una alerta extendida, la cual puede permanecer en vigor durante siete años. Para eso, asegúrese de haber hecho una denuncia por robo de identidad en la Comisión Federal de Comercio. No olvide que, a veces, algunas empresas de información crediticia o acreedores también exigen un informe policial antes de que se pueda presentar una alerta extendida de fraude.
Cuándo poner una alerta de fraude
“Los consumidores debieran poner una alerta de fraude en su crédito ante la primera señal de robo de identidad o fraude en su cuenta, como puede ser la apertura de una nueva línea de crédito no autorizada a su nombre”, dice John Danaher, presidente de Consumer Interactive, una división de TransUnion.
Aunque se ponga una alerta de fraude en sus informes crediticios, no hay garantía de que la alerta pueda detener el robo de identidad.
“Tenga en cuenta que, aunque una alerta de fraude es una línea de defensa importante, y una señal de alarma para los prestamistas, ésta no impide totalmente que se abran cuentas no autorizadas”, dice Danaher.
¿Afectará una alerta de fraude a mi puntaje de crédito?
“Una alerta de fraude no tiene ningún efecto en la calificación crediticia del consumidor”, dice Danaher.
Sin embargo, a veces la alerta puede retrasar ciertas solicitudes de crédito hasta que se pueda verificar la identidad del solicitante.
En resumen
Una alerta de fraude notifica a los posibles acreedores y prestamistas que usted ha sido (o sospecha que ha sido) víctima de un robo de identidad o fraude. Poner una alerta de fraude es gratis y usted puede eliminarla en cualquier momento. Es un paso que puede dar para protegerse del robo de identidad cuando crea (o tenga certeza) que su identidad ha sido comprometida.