¿Qué hacer si en su informe de crédito aparece una investigación exhaustiva no autorizada?

Un hombre mira su teléfono en la cocinaImage: Un hombre mira su teléfono en la cocina
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Imagine que está revisando su informe de crédito y nota que se hizo una investigación exhaustiva de su historial crediticio que no reconoce haber autorizado. 

¿Suena familiar? Esto podría haber sucedido por varias razones: la investigación podría haber sido hecha por un prestamista autorizado, podría ser un error de informe o podría ser una señal de posible robo de identidad. A continuación, aparece lo que debe saber sobre cada situación.


Prestamista autorizado

La investigación exhaustiva solo debe hacerse en sus informes crediticios con su autorización. Sin embargo, hay situaciones que pueden hacer esto confuso. Por ejemplo, la búsqueda de financiamiento para automóviles puede derivar en varias investigaciones si un concesionario consulta a múltiples prestamistas. Así que aunque haya pensado que autorizar a un concesionario significaba una investigación exhaustiva, podría terminar con varias.

La buena noticia es que muchos modelos de puntaje de crédito tienen en cuenta las múltiples búsquedas al calcular su puntaje. Por ejemplo, VantageScore considera todas las investigaciones hechas en un período de 14 días como una sola investigación. Esto le da tiempo de hacer búsquedas sin preocuparse por una disminución significativa en sus puntajes debido a múltiples consultas exhaustivas.

Error de informe

Si no autorizó la investigación exhaustiva, puede llamar al acreedor para saber por qué se investigó su crédito. El nombre del acreedor debe aparecer en la sección de investigación exhaustiva del informe de crédito.

Es posible que tenga que buscar en línea para obtener su información de contacto, o puede llamar a la agencia de informes de crédito para obtener información más detallada. Si la equivocación fue un error de informe, la agencia de informes de crédito debe poder ayudarle. De lo contrario, puede presentar una disputa llamando a la agencia de informes de crédito o enviando una carta por correo postal.

Señal de posible robo de identidad

Si no autorizó la investigación exhaustiva, llamó a la compañía para saber por qué se investigó su crédito, y descubrió que supuestamente la autorizó usted, es posible que su identidad se haya visto comprometida.

Averigüe todo lo que pueda (como los detalles de contacto de la cuenta, cuándo se abrió la cuenta y cuánto se ha cargado) de la compañía y solicítele que le ayude a tratar cualquier actividad fraudulenta que ya haya ocurrido. La compañía debe tener protocolos para ayudarle.

Si hay información de la cuenta que ya aparece en su informe de crédito, deberá comunicarse con la agencia de informes de crédito. También puede visitar IdentityTheft.gov, un sitio de la Comisión Federal de Comercio (FTC) dedicado a ayudar a los consumidores Estadounidenses a saber qué hacer con respecto al robo de identidad.

Hay otros pasos a seguir después de haber resuelto las primeras cuestiones fraudulentas. Puede ponerse en contacto con las agencias de informes de crédito para colocar una alerta de fraude en su archivo, lo que significa que se deben tomar medidas adicionales para verificar su identificación antes de extender una nueva línea de crédito.

O bien, puede colocar una congelación de seguridad en su archivo, lo que significa que no se puede acceder al mismo para extender el nuevo crédito a menos que lo descongele temporalmente.

También tiene la opción de denunciar el fraude a la FTC o presentar una denuncia al departamento de policía local.


En conclusión

Comprender las investigaciones exhaustivas puede ayudarle a ponerlas en contexto, resolver un posible error o recibir alertas sobre posibles señales de robo de identidad. Si es miembro de Credit Karma, puede obtener un monitoreo de crédito gratuito en sus informes de crédito de TransUnion y Equifax, lo que significa que le avisaremos cuando se realicen cambios significativos, como cuando aparece una consulta exhaustiva en sus informes. Manténgase al tanto de su historial crediticio revisando sus informes de crédito periódicamente.