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Mantenerse al corriente de la salud de su crédito es un muy buen hábito financiero.
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El monitoreo de crédito: Cómo funciona y por qué lo necesita
Actualizado noviembre 12, 2021
Esta fecha puede no reflejar cambios recientes en los términos individuales.
Escrito por: Romy Ribitzky
La herramienta de monitoreo de crédito gratis de Credit Karma puede ayudarle a encontrar errores, discrepancias o indicios de robo de identidad en sus informes de crédito para que pueda tomar las medidas necesarias.
Los errores en su informe de crédito no se deben ignorar. La información en sus informes de crédito puede afectar sus puntajes de crédito y ayudar a determinar si le pueden aprobar una tarjeta de crédito, una hipoteca o cualquier otro tipo de préstamo, al igual que las tarifas a las que puede califica.
Mantenerse pendiente de su crédito es un hábito financiero saludable, pero eso no quiere decir que usted tenga que ponerse a vigilar sus informes bien de cerca y constantemente. Veamos cómo la herramienta de monitoreo de crédito de Credit Karma funciona, y cómo puede facilitarle el encontrar cambios importantes en sus informes de Equifax y TransUnion.
Cómo activar el servicio de monitoreo de crédito gratis de Credit Karma
Para activar el servicio de monitoreo de crédito, primero tiene que inscribirse en una cuenta de Credit Karma gratis (en inglés) (o inicie sesión con su cuenta existente). Una vez haya iniciado sesión, siga estos pasos:
¿Cómo funciona el servicio de monitoreo de crédito gratis?
Cuando se inscribe en el servicio de monitoreo gratis de Credit Karma, recibe notificaciones cuando aparezcan cambios importantes en sus informes de crédito.
Estas notificaciones pueden alertarle sobre cualquier actividad fraudulenta o sospechosa que de otra manera no hubiera advertido, como nuevas verificaciones de crédito duras hechas sin su permiso, o cuentas nuevas que usted no abrió.
¿Cuáles son las agencias de crédito que Credit Karma monitorea?
Credit Karma monitorea los informes de crédito de Equifax y TransUnion, dos de las tres principales agencias de crédito al consumidor (Experian es la tercera). Como miembro de Credit Karma, usted puede obtener sus informes de crédito gratis (en inglés) y sus puntajes de crédito gratis (en inglés) de Equifax y TransUnion.
Una agencia de crédito es una compañía que recopila y guarda información sobre usted, sus cuentas financieras e historial crediticio, y luego usa la información para generar sus informes de crédito. Aunque los informes de crédito que le proporciona cada agencia deben contener información similar, existen muchas razones por las que usted podría recibir notificaciones de monitoreo de una agencia, pero no de otra.
Los prestamistas pueden enviar información sobre sus cuentas de crédito a una, a dos o a las tres agencias de crédito al consumidor, y las agencias de crédito pueden recopilar información de fuentes adicionales, como de ciertos registros públicos. Existe también la posibilidad de que sus prestamistas les reporten a distintas agencias en momentos diferentes. Con toda la información que fluye hacia un informe típico, es normal ver que aparezcan diferencias menores entre los informes.
No todas esas diferencias son errores o señales de que usted ha sido víctima de fraude. Pero el monitoreo de crédito gratis le facilita mantenerse al tanto de discrepancias significativas entre informes. Y si cree que una agencia de crédito ha cometido un error válido (algo que ocurre de vez en cuando), Credit Karma puede ayudarle a disputar esos errores (en inglés) en el sitio web de Equifax o directamente con TransUnion. Explicaremos cómo hacer esto más adelante en este artículo.
¿Cómo se reciben las alertas del monitoreo de crédito?
Una vez usted activa el servicio de monitoreo de crédito gratis, Credit Karma monitoreará sus informes de crédito de Equifax y TransUnion con regularidad. Le enviaremos un alerta o notificación para avisarle cuando haya algún cambio significativo, como una nueva verificación de crédito dura o la adición de una nueva tarjeta de crédito a su informe de Equifax o TransUnion.
Si usted ha activado las notificaciones automáticas o “push notifications”, es posible que reciba una notificación automática que le alerte sobre un cambio importante. Puede que también reciba una notificación que le pida entrar en su cuenta de Credit Karma para encontrar más información.
¿Qué tipos de errores puede detectar el monitoreo de crédito?
Los tipos de alertas y notificaciones que usted reciba dependen de su actividad crediticia personal. Nuevamente, no todas las alertas implican que hay un error, pero los tipos de errores que un servicio de monitoreo de crédito le puede ayudar a identificar pueden incluir…
- Información personal incorrecta, que incluya errores con su nombre e historial de direcciones
- Pagos reportados que usted no realizó
- Verificaciones de crédito duras de prestamistas, emisores de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras que usted no reconozca
- Cuentas nuevas —como tarjetas de crédito recién abiertas— que se agregaron a su informe de crédito
¿Por qué debería considerar el monitoreo de crédito?
El monitoreo de crédito puede ser una herramienta útil para ayudarle a identificar y abordar algunos errores en sus informes de crédito, un servicio que puede ayudarle en sus metas de obtener buenos puntajes de crédito (en inglés). Vigilar su crédito puede también ayudarle a reconocer cualquier actividad sospechosa e identificar señales de robo de identidad. De ahí usted puede tomar medidas para tratar de minimizar las consecuencias penosas del fraude de tarjetas de crédito, las filtraciones de información u otros tipos de robo de identidad.
Es importante recordar que, aunque el monitoreo de crédito le alerta sobre cambios importantes en sus informes de crédito, a usted le toca tomar medidas para identificar errores que resulten de cualquier actividad sospechosa. Es posible que necesite disputar cada error con la agencia de crédito correspondiente para asegurarse de que esta situación no continúe afectando su crédito de manera negativa. Por lo general, mientras más rápido actúe, mejor será la probabilidad de minimizar cualquier daño de larga duración.
Tenga en cuenta que su actividad crediticia más reciente puede no estar reflejada en sus informes de crédito. Los prestamistas y acreedores por lo general reportan información a una o más de las agencias de crédito cada 30 días, por lo que es posible que quiera esperar un mes antes de determinar si la información en sus informes es verdaderamente errónea o que simplemente no está al día. Por otro lado, es mejor actuar antes si usted sospecha que el error es fraudulento.
¿Cómo se disputan los errores en los informes de crédito de Equifax y TransUnion?
Credit Karma le puede ayudar a contactar a Equifax y puede ayudarle a disputar errores directamente en su informe de crédito de TransUnion.
¿Qué otros servicios gratis ofrece Credit Karma?
Además del monitoreo de crédito gratis, Credit Karma ofrece otros servicios y herramientas para ayudarle a mantenerse al día con su crédito. Estos son algunos de ellos.
Preguntas frecuentes sobre el monitoreo de crédito
¿Está disponible el servicio de monitoreo de crédito gratis en la aplicación móvil de Credit Karma?
Claro que sí! El servicio de monitoreo de crédito gratis está disponible a través de la aplicación móvil de Credit Karma.
Una vez usted active las alertas y las notificaciones automáticas (o notificaciones “push”), tendrá la opción de recibir alertas de crédito el momento en el que veamos cambios importantes en sus informes de crédito.
¿Qué cosas no detecta un monitoreo de crédito?
Aunque un monitoreo de crédito le ayuda a vigilar su crédito, es importante entender que el monitoreo de crédito solo puede detectar actividad que aparece en sus informes de crédito. No puede alertarle sobre eventos que no aparezcan en sus informes de crédito, tal como intentos fraudulentos de sacar dinero de su cuenta bancaria. Tampoco puede detectar intentos de utilizar su número de Seguro Social para presentar una planilla de impuestos y recolectar el dinero de reembolso que le deban.
¿De qué otra manera puedo monitorear mis datos personales para detectar señales de robo de identidad?
La protección de sus datos personales es clave a la hora de reducir el riesgo de robo de identidad. Aunque no existe una manera de asegurar que no será víctima de robo de identidad, usted puede tomar otras medidas para ayudar a mantener segura su identidad.
- No dé mas información personal de la necesaria. Mantenga al mínimo toda información que le da a oficinas médicas, sitios web y otros terceros.
- No le dé su número de Seguro Social a nadie a menos que haya una necesidad válida.
- Cree contraseñas fuertes (en inglés) y adminístrelas apropiadamente. Evite usar la misma contraseña en múltiples sitios web o cuentas, y active la doble autenticación (o “two-factor authentication”) cuando ingrese en cuentas confidenciales.
Considere asegurar o congelar su crédito (en inglés) si piensa que se encuentra en riesgo inmediato de robo de identidad.