Consejos para obtener la precalificación de un préstamo personal

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In a Nutshell

Si está buscando un préstamo personal, obtener la precalificación es una forma rápida de determinar sus posibilidades de aprobación del préstamo. La precalificación por parte de varios prestamistas también puede ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para sus necesidades.
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Si necesita dinero para pagar una deuda, financiar mejoras en su hogar o pagar un gasto repentino, es posible que esté considerando un préstamo personal.

Si es así, no está solo. TransUnion informó que, entre los años 2017 y 2018, el saldo de préstamos personales pendientes aumentó a $120 mil millones, un aumento de $18 mil millones. Esto se debe en parte a la tendencia de muchos prestamistas de entrar al espacio de los préstamos personales.

Una mayor selección de prestamistas es ideal para los consumidores — esto significa que hay más prestamistas compitiendo por su negocio. Pero muchas personas no están aprovechando una gran herramienta —el proceso de precalificación— que pueden usar para comparar opciones de varios prestamistas. Según una encuesta de U.S. News Survey, el 52% de los encuestados no utilizó el proceso de precalificación (también denominada a veces preaprobación) como herramienta para comparar prestamistas. Solo el 21% comparó las tasas de tres o más prestamistas.

Si está considerando solicitar un préstamo personal, esto es lo que debe saber sobre cómo precalificar y cómo puede utilizar el proceso para encontrar la mejor opción de préstamo para usted.



¿Por qué obtener la precalificación?

Hay un par de beneficios de obtener la precalificación. Al igual que cuando solicita un préstamo, el prestamista evaluará su situación financiera para decidir si usted es un buen riesgo a la hora de pagar el préstamo. El proceso de precalificación no garantizará la aprobación de un préstamo, pero puede ayudarle a comprender si usted es un buen candidato para obtener un préstamo (en inglés) y, si no es así, cómo puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación.

Obtener la precalificación también puede ayudarle a encontrar el mejor préstamo para su situación y obtener la mejor oferta en términos de préstamo, lo que podría ahorrarle dinero. Si compara y obtiene la precalificación de varios prestamistas, puede evaluar opciones de duración estimada, tasas de interés, tarifas y monto del préstamo.

¿Hay alguna diferencia entre obtener una precalificación y una preaprobación?

La respuesta no es tan fácil, a veces.

Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, en la práctica, no hay una diferencia significativa entre estos dos términos, pero lo que significan puede variar de un prestamista a otro.

Es una buena idea pedirle a un prestamista que le explique en detalle qué quieren decir con “precalificación” o “preaprobación”. Obtenga más información sobre la diferencia entre precalificación y preaprobación (en inglés).

3 pasos para la precalificación de un préstamo personal

Obtener la precalificación es a menudo un proceso rápido, y algunos prestamistas solo requieren que usted responda algunas preguntas en línea. Los pasos exactos para que lo precalifiquen para un préstamo personal variarán de un prestamista a otro, pero la siguiente es una forma común de hacerlo.

1. Seleccione uno o más prestamistas. Puede presentar su solicitud en línea con un banco, una cooperativa de crédito o el sitio web de un prestamista en línea. O puede presentar la solicitud en persona o por teléfono con un banco o cooperativa de crédito local.

2. Dele su información personal básica al prestamista, que puede incluir su nombre, dirección, ingresos, la cantidad que desea pedir prestada y sus detalles laborales.

3. Espere a que el prestamista revise la información que usted proporcionó y realice una verificación de crédito suave (aunque algunos pueden usar una verificación de crédito dura, así que asegúrese de comprobar eso) antes de decidir si precalifica para un préstamo.

Verificación de crédito dura y verificación de crédito suave: Qué son y por qué importan

¿Qué debe hacer una vez que esté precalificado?

Si obtiene la precalificación para el préstamo que desea, no lo celebre todavía. Obtener la precalificación no significa que esté aprobado para un préstamo, solamente significa que está un paso más cerca. Los prestamistas querrán verificar la información que usted presentó en su solicitud antes de darle la aprobación final del préstamo.

Cada prestamista tiene su propio proceso, pero una vez que lo hayan precalificado, muchos ofrecerán una visión más detallada de las opciones de préstamo que incluyen no solo el monto estimado del préstamo que es probable que se le apruebe, sino también otra información, como el monto del pago mensual, la duración del préstamo, la tasa de interés y otros cargos que el prestamista puede cobrar.

Con esta información de varios prestamistas, puede comparar sus opciones para encontrar la que le ofrezca los mejores términos.

Tenga en cuenta que la tasa de interés y otros términos que recibe del prestamista son solo estimaciones — estas podrían cambiar una vez que complete una solicitud de préstamo formal y los prestamistas revisen más detalles de su información financiera.

Una vez que haya elegido un prestamista, usted completará esa solicitud formal y presentará los documentos para verificar la información que proporcionó durante el proceso de precalificación.

¿Qué sucede si no puede obtener la precalificación para un préstamo?

Si le niegan la precalificación de un préstamo, esto puede parecer un duro golpe (especialmente si necesita dinero rápidamente). No deje que le afecte: hay varias cosas que puede hacer si un prestamista lo rechaza.

  • Haga preguntas. Pídale al prestamista que le explique las razones por las que se rechazó su precalificación. Con esa información, es posible que pueda realizar cambios que mejoren sus posibilidades de calificar para un préstamo en el futuro.
  • Revise sus puntajes e informes crediticios. Si se le niega la precalificación de un préstamo, es una buena idea verificar sus puntajes e informes crediticios y empezar a dedicarse a mejorar su crédito.
  • Considere otras opciones de financiamiento. Si va a utilizar un préstamo personal para mejoras en el hogar, es posible que desee considerar un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC (en inglés), por sus siglas en inglés. Si desea consolidar deudas, considere una transferencia de saldo de tarjeta de crédito.
  • Pregunte acerca de un aval. Si tiene un amigo o familiar que estaría dispuesto a firmar conjuntamente un préstamo, puede preguntarle al prestamista si esto puede ayudar a mejorar sus posibilidades de que lo aprueben.

En resumen

Al momento de buscar un préstamo personal, obtener la precalificación vale la pena dedicarle el tiempo que esto toma. Una precalificación puede permitirle comparar prestamistas y términos de préstamos para encontrar su mejor opción, y eso potencialmente puede ahorrarle algo de dinero. Si un prestamista no lo precalifica, averigüe por qué, para que pueda hacer algunos cambios que puedan aumentar sus posibilidades de precalificación en el futuro.


About the author: Erica Gellerman is a personal finance writer with an MBA in marketing and strategy from Duke University. She’s also the founder of The Worth Project: a weekly money newsletter you actually want to read. Her work has b… Read more.