¿Puedo subir mi puntaje crediticio rápidamente?

Una mujer mira por la ventanaImage: Una mujer mira por la ventana

In a Nutshell

Si está tratando de encontrar una manera rápida de aumentar sus puntajes de crédito, debe saber que no existe una táctica única que mejore mágicamente sus puntajes rápidamente. Pero hay pasos que puede tomar que podrían ayudarlo a mejorar su clasificación en un período de tiempo relativamente corto, aunque todo depende de su situación específica. Le mostraremos qué funciona y qué no.
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¿Está tratando de aumentar sus puntajes de crédito rápidamente?

Desafortunadamente, no existe una fórmula mágica que aumente sus puntajes de crédito de la noche a la mañana. Pero hay algunas formas en las que podría mejorar su crédito con el tiempo si administra bien su crédito.



La verdad sobre cómo subir rápidamente sus puntajes de crédito

Si bien unos pocos afortunados pueden encontrarse en una situación en la que pueden aumentar puntajes de crédito rápidamente, la conclusión para la mayoría de nosotros es que construir crédito requiere tiempo y disciplina, especialmente si está tratando de reconstruir un mal crédito. Esto se debe a que sus puntajes de crédito son complejos y se componen de varios factores interconectados (más sobre eso a continuación).

Sin duda alguna: aunque algunas agencias de reparación de crédito pueden prometer que aumentarán sus puntajes de crédito rápidamente, no hay ningún secreto que lo ayude a aumentar sus puntajes de crédito rápidamente.

Pero si comienza a desarrollar hábitos saludables ahora, puede acumular crédito por su cuenta con el tiempo.

5 factores que afectan sus puntajes de crédito

Como mencionamos anteriormente, hay varios factores que intervienen en la determinación de sus puntajes de crédito.

  1. El historial de pagos constituye la mayor parte de sus puntajes de crédito. Por eso es sumamente importante hacer pagos a tiempo todos los meses, si es posible. Los pagos atrasados pueden afectar su historial crediticio hasta por siete años.
  2. El uso de crédito, o utilización de crédito (en inglés), es otro factor importante. El mismo mide la cantidad de crédito disponible que usted utiliza en un momento dado. Los expertos recomiendan que lo mantenga por debajo del 30%.
  3. La duración de su historial crediticio tiene cierto impacto en su crédito, aunque no mucho. Esto tiene en cuenta las edades de sus cuentas de tarjetas de crédito más antiguas y más nuevas, así como la edad promedio de todas sus cuentas. Cuanto más antiguo sea su crédito, mejor, porque les muestra a los prestamistas que tiene más experiencia en la gestión del crédito.
  4. Su combinación de crédito tiene un pequeño impacto en su crédito. Este factor analiza los tipos de crédito que pide prestado. Los prestamistas quieren ver que puede equilibrar cuentas renovables como tarjetas de crédito con cuentas a plazos como hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos personales.
  5. Su crédito reciente también tiene un pequeño impacto en su crédito. El mismo rastrea las solicitudes que presenta para cosas como nuevas tarjetas de crédito y préstamos personales con verificaciones de crédito duras. Cuanto menos, mejor.

Consejos que pueden ayudarle a mejorar sus puntajes de crédito

Ya que el crédito es tan complejo (en inglés), establecer crédito lleva tiempo. Dependiendo de su situación individual, puede haber formas de aumentar sus puntajes rápidamente, como pagar todas sus deudas en un período de tiempo muy corto. Pero si está comenzando con mal crédito, incluso una medida drástica como esa puede no tener el efecto inmediato que está buscando. Pase lo que pase, lo más impactante que puede hacer por su crédito es crear algunos hábitos consistentes. A continuación, presentamos algunos consejos que pueden ayudarle a aumentar sus puntajes de crédito con el tiempo.

1. Verifique informes de crédito de forma regular para realizar un seguimiento de su progreso

No importa a dónde acuda para verificar su crédito —su banco, Credit Karma o una de las principales agencias de crédito al consumidor— es importante vigilar su crédito. Y si encuentra algún error o inexactitud, podemos ayudarle a presentar una disputa (en inglés). Si su disputa es aprobada por las agencias de crédito, es posible que vea que el error se corrija en tan solo 30 días, lo que puede ayudar a elevar sus puntajes de crédito.

2. Inscríbase para obtener monitoreo de crédito gratis

Ya sea en Credit Karma o en algún otro lugar, vigilar de cerca su crédito es esencial. Inscribirse para obtener monitoreo de crédito (en inglés) puede ayudar a alertarle sobre cambios importantes en su crédito, para que pueda verificar si hay alguna actividad sospechosa. La actividad fraudulenta puede hacer peso en lo que podría ser un buen puntaje crediticio, por lo que es importante disputar cualquier detalle que usted identifique como inexacto. Si la agencia de crédito falla a su favor, la actividad fraudulenta será eliminada de su informe crediticio, lo que puede ayudarle a subir sus puntajes de crédito.

3. Averigüe cuánto dinero debe

Reúna todas sus facturas y elabore un plan para pagarlas. El método de bola de nieve (en inglés) se centra en liquidar primero los saldos más bajos, mientras que el método de avalancha (en inglés) se centra en liquidar primero los saldos con las tasas de interés más altas. Si tiene demasiadas tarjetas de crédito a las que dar seguimiento, también puede consolidar las deudas de sus tarjetas de crédito en una tarjeta de transferencia de saldo para facilitar la administración de sus pagos mensuales.Estas tres estrategias podrían ayudarlo a pagar las deudas de su tarjeta de crédito más rápidamente, reducir su índice de utilización de crédito y aumentar sus puntajes de crédito. Por lo tanto, elija el plan que mejor se adapte a sus necesidades y cúmplalo.

4. Configure el pago automático para que nunca se olvide de realizar un pago con tarjeta de crédito

Esto podría ayudarlo a desarrollar un historial de pagos constante a lo largo del tiempo. Es posible que no le ayude a aumentar sus puntajes de crédito rápidamente, pero podría protegerlos para que no disminuyan rápidamente, lo que probablemente sucederá si no realiza un pago.

5. Pague dos veces al mes

En lugar de hacer un gran pago al final del mes, intente dividirlo en pagos más pequeños cada dos semanas. Esto podría ayudarle a realizar algunos pagos adicionales cada año y ahorrar dinero en cargos por intereses. Y los pagos adicionales pueden ayudar a pagar su saldo principal más rápido, reduciendo los saldos de su cuenta y el índice de utilización del crédito, lo que puede aumentar sus puntajes.

6. Negocie una tasa de interés más baja

Una tasa más baja puede ayudarle a liquidar su saldo más rápido, porque se puede aplicar más de su pago a su saldo principal que a los intereses. Los saldos más bajos pueden significar un índice de utilización de crédito más bajo (y un aumento en sus puntajes). Conozca más acerca de cómo negociar una tasa de interés más baja.

7. Solicite un aumento del límite de crédito

Un límite de crédito más alto es otra forma de ayudar a reducir su índice de utilización de crédito, lo que puede ayudar a elevar sus puntajes de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que algunos emisores de crédito hacen una verificación de crédito dura cuando usted solicita un aumento del límite de crédito, y eso puede hacer que su crédito baje. Lea sobre cómo solicitar un aumento del límite de crédito (en inglés).

8. Combine su crédito

Su combinación de crédito se refiere a los distintos tipos de cuentas incluidos en sus informes de crédito. Si bien es probable que no contribuya a mejorar ni a perjudicar sus puntajes de crédito, a los prestamistas generalmente les gusta ver una combinación de cuentas de crédito renovables (es decir, tarjetas de crédito) y préstamos a plazos, como hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes. Cuanto más diversifique el dinero que pide prestado, mejor. Por supuesto, no es una buena idea obtener un préstamo que no necesita solo por agregar un poco más de color a su combinación de crédito.

9. Conviértase en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona

Si es nuevo en el crédito y no puede calificar para su propia tarjeta de crédito, conviértase en un usuario autorizado (en inglés) en la cuenta de otra persona puede ser una excelente manera de comenzar. Pero eso es un arma de doble filo: si la persona propietaria de la cuenta tiene un crédito saludable, puede ayudarle a establecer un historial crediticio positivo a largo plazo. Por otro lado, si fallan en los pagos o tienen saldos altos en las tarjetas de crédito, eso también podría reflejarse negativamente en usted. Por eso es importante elegir a alguien en quien usted confíe que tenga un historial crediticio más largo y puntajes crediticios más altos que usted, y que en general tenga un historial crediticio positivo.

Situaciones que debe evitar al trabajar en sus puntajes de crédito

Cuando se trata de generar crédito, es fácil concentrarse demasiado en las formas de aumentar rápidamente sus puntajes de crédito. La verdad es que generar crédito lleva tiempo. Así que dé un paso atrás y asegúrese de que su estrategia no le perjudique más de lo que pueda beneficiarle.

Aquí hay algunas cosas que no se deben tener en cuenta.

  • No solicite un montón de tarjetas de crédito nuevas solo porque desea aumentar la utilización de su crédito. Aunque esto podría ayudar a reducir su índice de utilización de crédito, también podría hacer que usted parezca un prestatario arriesgado debido a las nuevas indagaciones en sus informes.
  • Por la misma razón, no solicite un préstamo solo para mejorar su combinación de crédito. Solicite un nuevo préstamo solo si realmente lo necesita.
  • No mantenga un saldo en su tarjeta de crédito solo para poder acumular crédito. Tener un saldo puede generar cargos por intereses innecesarios y, de hecho, podría mantener bajos sus puntajes al aumentar su índice de utilización de crédito.
  • No cancele su tarjeta de crédito después de pagar el saldo por completo, a menos que tenga una buena razón para hacerlo. Cerrar su tarjeta de crédito afectará la duración de su historial crediticio, por lo que es mejor dejarla abierta, incluso si ya no la usa. Por supuesto, si tener una tarjeta lo tienta a gastar más, o si viene con una tarifa anual costosa, es posible que desee reconsiderar esta creencia popular.

¿Qué sigue?

Hay muchas empresas de reparación de crédito que prometen aumentar rápidamente sus puntajes de crédito. Sea cauteloso. Reconstruir su puntaje de crédito lleva tiempo y usted mismo puede ayudar a mejorar su crédito.

Hay algunos pasos que podría seguir para aumentar sus puntajes de crédito con relativa rapidez, como pagar tarjetas de crédito con saldos altos y disputar errores. Pero en su mayor parte, se necesita tiempo y paciencia para establecer crédito (en inglés).