¿Qué es una cooperativa de crédito?

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In a Nutshell

Probablemente haya visto una cooperativa de crédito en su ciudad, pero se estará preguntando qué es exactamente una cooperativa de crédito. Las cooperativas de crédito, o cooperativas de ahorro y crédito, son instituciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Estas cooperativas buscan promover los mejores intereses de sus miembros en lugar de las ganancias.
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¿Qué es una cooperativa de crédito?

Las cooperativas de crédito son instituciones financieras, como los bancos, excepto que los miembros son propietarios de la cooperativa de crédito. Las cooperativas de crédito son entidades sin fines de lucro que tienen como objetivo servir a sus miembros en lugar de buscar generar ganancias. Debido a esto, las cooperativas de crédito a menudo ofrecen mejores tasas de ahorro, tasas de préstamo más bajas y tarifas reducidas.

Pero usted debe cumplir con ciertos requisitos para afiliarse a una cooperativa de crédito. Los requisitos varían dependiendo de cómo esté organizada una cooperativa de crédito. Esto es lo que necesita saber si está considerando convertirse en miembro de una cooperativa de crédito.



¿Cómo funciona una cooperativa de crédito en comparación con un banco?

Las cooperativas de crédito funcionan de manera similar a los bancos, pero con una meta principal distinta. Cuando usted abre una cuenta y deposita dinero en un banco, se convierte en cliente. Desafortunadamente, la obligación principal de un banco es con sus accionistas, no con sus clientes.

Los bancos suelen ofrecer tasas de interés más bajas para los ahorros y tasas de interés más altas para los préstamos en comparación con las uniones de crédito. Cuanto mayor sea la diferencia entre las tasas de interés de ahorro del banco y las tasas de interés de los préstamos, más oportunidad tendrá el banco para generar ganancias. Esta es una de las principales diferencias entre los bancos y las cooperativas de crédito (en inglés).

Las cooperativas de crédito son un caso único porque pertenecen a sus miembros. Cuando deposita dinero en la cuenta de una cooperativa de crédito, se convierte en miembro propietario de la misma. Es tanto cliente como propietario. La cooperativa de crédito utiliza el dinero que usted y otros miembros depositan para hacer préstamos a otros miembros de la cooperativa de crédito, al igual que un banco.

Dado que el objetivo principal de una cooperativa de crédito es servir a sus miembros, las cooperativas de crédito toman el dinero que habría sido una ganancia y lo usan para ayudar a los miembros. Las cooperativas de crédito a menudo hacen esto ofreciendo mejores tasas en productos de ahorro y tasas de interés más bajas en productos crediticios. Las cooperativas de crédito también pueden ofrecer cargos más bajos.

Ventajas de las cooperativas de crédito

La mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen una experiencia de servicio más personalizada. Un banco puede estar disperso y no tener todas las personas que toman decisiones dentro de una sola comunidad. Las cooperativas de crédito, en cambio, pueden tener cerca a todos los encargados de decisiones, lo que le permite a usted acceso directo a las personas que toman decisiones sobre su posible préstamo u otras transacciones financieras.

Las cooperativas de crédito pueden ofrecer otros beneficios, como tasas de interés más altas en cuentas corrientes y cuentas de ahorro (en inglés), que los bancos tradicionales. Dicho esto, los bancos en línea pueden ofrecer tasas de interés más altas que muchas cooperativas de crédito, por lo que puede valer la pena considerarlos. Pero si desea mantener su dinero en un lugar local, es probable que una cooperativa de crédito ofrezca las mejores tarifas.

Las cooperativas de crédito también suelen tener como objetivo mantener sus cargos bajos. Si bien las cooperativas de crédito todavía cobran cargos en la mayoría de los casos, es posible que no tengan tantos tipos de cargos. Además, los cargos que cobran podrían ser más bajos que los de los bancos de la competencia en general.

Por último, las cooperativas de crédito suelen ofrecer tipos de interés sobre préstamos más bajos que los bancos de la competencia local. Ya sea que esté buscando un préstamo personal, un préstamo automotriz o una hipoteca, compare las tasas que ofrecen las cooperativas de crédito locales para ver si está obteniendo la mejor oferta.

DATO RÁPIDO

¿Las cooperativas de crédito ofrecen seguro de depósitos?

A algunas personas les preocupa unirse a las cooperativas de crédito porque éstas no ofrecen seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósito (FDIC, por sus siglas en inglés). La FDIC ofrece hasta $250,000 de seguro por depositante, por cada banco asegurado para cada categoría de propiedad de la cuenta.

Afortunadamente, muchas cooperativas de crédito ofrecen un tipo de seguro parecido. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito asegura las cuentas de los miembros en hasta $250,000 por miembro-propietario, por cooperativa de crédito asegurada para cada categoría de propiedad. Ambos tipos de seguros están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos.

Desventajas de las cooperativas de crédito

Si bien las cooperativas de crédito ofrecen muchos servicios excelentes a sus miembros, las cooperativas de crédito no siempre son mejores que los bancos. Primero, usted debe cumplir con los requisitos de membresía de una cooperativa de crédito antes de poder convertirse en miembro. Si no cumple con los requisitos, no puede unirse a la cooperativa de crédito.

Las cooperativas de crédito más pequeñas no tienen el tamaño y el presupuesto necesarios para ofrecer los mismos servicios que ofrecen muchos grandes bancos. Y la tecnología que utilizan las cooperativas de crédito, incluyendo las aplicaciones, puede estar desactualizada en comparación con la tecnología de los grandes bancos. Del mismo modo, las cooperativas de crédito pueden no ofrecer tantos productos como los que pueden ofrecer los grandes bancos.

Finalmente, la mayoría de las cooperativas de crédito tienen un número limitado de ubicaciones. Estas ubicaciones generalmente solo existen en las comunidades a las que sirve la cooperativa de crédito. Por lo general, no tendrá suerte si necesita hablar con un empleado de la cooperativa de crédito en persona cuando viaje fuera de su área local.

¿Cuáles son los requisitos de membresía para afiliarse a una cooperativa de crédito?

Los miembros de las cooperativas de crédito deben tener algo en común para afiliarse a una cooperativa de ahorro. Muchas cooperativas de crédito requieren que trabaje para un determinado empleador, viva en un área en particular, sea parte de un grupo en particular (como una escuela o un sindicato) o tenga un miembro de la familia que ya sea miembro de la cooperativa de crédito para unirse.

Si no cumple con ninguno de los requisitos de membresía, algunas cooperativas de crédito le permiten convertirse en miembro uniéndose a una organización por una pequeña suma.


En resumen

Ahora sabe la respuesta a la pregunta “¿Qué es una cooperativa de crédito?” Debe utilizar esta información y considerar cuidadosamente sus necesidades al evaluar si un banco o una cooperativa de crédito es una mejor opción para usted.

Un banco grande puede ser la mejor opción si prefiere la conveniencia, la flexibilidad y la tecnología más avanzada. Pero las cooperativas de crédito pueden ser la mejor opción si está buscando una institución comunitaria más centrada en los miembros que generalmente ofrezca mejores tasas de interés y cargos más bajos y, por supuesto, si reúne los requisitos para ser miembro.

Recuerde, no tiene que elegir entre un banco y una cooperativa de crédito. Puede tener cuentas tanto en un banco como en una cooperativa de crédito para aprovechar lo mejor de ambos mundos.


About the author: Lance Cothern is a freelance writer specializing in personal finance. His work has appeared on Business Insider, USA Today.com and his website, MoneyManifesto.com. Lance holds a Bachelor of Business Administration in … Read more.