Qué hacer si es víctima de una estafa con tarjetas de crédito

Senior man peering out the window and asking someone on the phone what to do if you're a victim of credit card fraudImage: Senior man peering out the window and asking someone on the phone what to do if you're a victim of credit card fraud

In a Nutshell

Si es víctima de un fraude con tarjeta de crédito, es importante revisar e informar de cualquier actividad sospechosa. Aquí le describimos los pasos que debe dar para protegerse a sí mismo y su dinero.
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A nadie le agrada descubrir que ha sido víctima de fraude con tarjeta de crédito, y ver compras sospechosas en su estado de cuenta puede ser motivo de preocupación.

Aunque algunas personas no sufran nunca un fraude por tarjeta de crédito, es algo que ocurre todos los días. Es posible que usted se pregunte cómo y dónde fue que le intervinieron su tarjeta. ¿Quizás en esa gasolinera en un sitio remoto? ¿O en la tienda en línea donde compró ropa? La verdad es que puede ser difícil saberlo.

En 2015, las estafas con tarjetas de crédito, débito y prepago a nivel mundial ascendieron a $21,840 billones en pérdidas, según el Nilson Report. El mismo informe indica que en el año 2020 las estafas con tarjetas en todo el mundo alcanzaron la enorme cifra de $28,580 billones.

Es posible que los establecimientos comerciales almacenen la información de su tarjeta de crédito, y las redes de datos de muchos minoristas podrían ver vulnerada dicha información. Por lo tanto, aunque usted no haya utilizado su tarjeta en meses, la misma podría verse comprometida, y por eso es importante revisar sus cuentas financieras con regularidad.

Todos estos factores podrían causarle preocupación, pero también es cierto que el panorama no es del todo gris. En la mayoría de los casos, las empresas de tarjetas de crédito (en inglés) cuentan con medidas de seguridad diseñadas para protegerle a usted y sus compras de las estafas con tarjetas de crédito.

Tal vez la más destacada de estas medidas sea el chip EMV (en inglés): ese pequeño chip de color plateado o dorado integrado en la cara de la mayoría de las nuevas tarjetas de crédito. Pequeño pero poderoso, el método de procesamiento de este chip hace que sus transacciones sean más seguras y puede ayudar a reducir las estafas con tarjetas de crédito.

“La mayoría de las redes de tarjetas se han pasado a las tarjetas con chip”, dice John Ulzheimer, experto en tarjetas de crédito y presidente del Ulzheimer Group. Los datos confirman lo que dice. Según la actualización de tarjetas con chip de Visa, publicada en marzo de 2017, solo en Estados Unidos hay 421.1 millones de tarjetas con chip Visa®, lo que supone un aumento del 164% respecto del año anterior.

Lamentablemente, los chips EMV no han resuelto por completo el problema de las estafas en las tarjetas de crédito. Entonces, ¿qué pasa si se encuentra con cargos en su tarjeta y que con toda seguridad no fueron realizados por usted?

No se desespere. Sino más bien respire profundo y empiece a preparar un plan de acción. Aquí encontrará un listado de consejos para entender los pasos a seguir.


5 medidas que debe tomar si es víctima de una estafa con tarjeta de crédito

  1. Llame de inmediato a la compañía de su tarjeta de crédito
  2. Revise las cuentas de sus tarjetas de crédito y cambie las contraseñas
  3. Avise a las agencias de crédito y llame a la policía si es necesario
  4. Revise sus estados de cuenta e informes de crédito
  5. Verifique sus cuentas de compras en línea

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1. Llame de inmediato a la compañía de su tarjeta de crédito

En primer lugar, es importante adelantarse a los delincuentes que utilizan su tarjeta antes de que puedan causar más daño.

Las principales redes de tarjetas tienen políticas de “responsabilidad cero” diseñadas para garantizar que usted no será responsable de los cargos no autorizados que se efectúen con su tarjeta de crédito o débito o con la información de su cuenta.

Incluso si la información de su tarjeta de crédito se ve intervenida y la compañía de su tarjeta de crédito no tiene una política de responsabilidad cero, su responsabilidad por fraude de tarjeta de crédito está limitada a $50, según la Ley de Facturación Justa de Crédito.

Aun así, vale la pena estar atento. En cuanto usted note cargos que no reconoce, llame a la compañía de su tarjeta de crédito. Es probable que le expidan una tarjeta nueva con un número nuevo y que investiguen los cargos inmediatamente.

2. Revise las cuentas de sus tarjetas de crédito y cambie las contraseñas

Lo mejor es ser precavido. Después de llamar a la compañía de su tarjeta de crédito, asegúrese de revisar todas sus otras cuentas de tarjeta de crédito para ver si también han sido intervenidas.

Es importante tener en cuenta que, aunque sólo una tarjeta tenga cargos sospechosos, no se puede estar seguro de cómo el estafador se apropió de la información. Así que, por su seguridad, cambie todas sus contraseñas y números de identificación personal (PIN).

3. Avise a las agencias de crédito y llame a la policía si es necesario

La presentación de una denuncia policial es fundamental si se observa un patrón o historial de cargos fraudulentos en los días siguientes a las primeras señales de actividad sospechosa. A veces las estafas con tarjetas de crédito pueden producirse de una sola vez, y otras veces pueden presentarse con días o semanas de diferencia.

Si usted observa que se están utilizando varias tarjetas de crédito o cuentas financieras sin su conocimiento, comuníquese con las principales agencias de crédito para ponerles sobre aviso y solicitar el congelamiento de su crédito. Esto podría impedir que los delincuentes causen más daños, como la apertura de una nueva tarjeta de crédito.

Una vez hecho esto, llame a la policía y presente una denuncia. Si observa un patrón de fraude en su tarjeta de crédito, la policía puede utilizar sus registros para abrir una investigación.

Recuerde: Los robos de identidad graves pueden dar lugar a algo más que un simple caso de fraude con tarjeta de crédito. Por ejemplo, si alguien le roba la billetera, el ladrón podría utilizar sus tarjetas de crédito, de seguro y de identificación para abrir cuentas de servicios y de crédito a su nombre.

El robo de identidad también debe denunciarse a la Comisión Federal de Comercio, donde le pueden ayudar a elaborar un “plan de recuperación” para evitar más pérdidas y aclarar la situación con la policía y las agencias de crédito, según sea necesario.

4. Revise sus estados de cuenta e informes de crédito

Tras los primeros indicios de fraude en su tarjeta de crédito, es conveniente que siga revisando los estados de cuenta durante unos meses. Los cargos fraudulentos pueden seguir apareciendo en los estados de su tarjeta de crédito meses después de que le hayan robado la información, si hay algún dato adicional, como las credenciales de acceso, que pueda haber sido comprometido.

Credit Karma también puede ayudarle a hacerle seguimiento a sus informes de crédito. Usted puede registrarse gratuitamente y obtener acceso a sus informes de crédito de dos de las principales agencias de crédito, TransUnion y Equifax. Sus informes pueden actualizarse hasta una vez a la semana, y puede consultarlos gratis en cualquier momento. Credit Karma ofrece monitoreo de crédito gratuito, además de puntajes de crédito VantageScore 3.0 gratuitos e informes de dos de las tres principales agencias de crédito.

“Los consumidores también deberían interiorizarse más en las transacciones que se realizan con sus tarjetas de crédito”, dice Ulzheimer. “Muchos emisores de tarjetas ofrecen alertas de texto gratuitas cada vez que se utiliza su tarjeta”.

5. Verifique sus cuentas de compras en línea

Hoy en día, es bastante común que los sitios web de compras en línea le permitan guardar la información de su tarjeta para compras futuras. Aunque usted esté protegido por la “política de responsabilidad cero” de su compañía de tarjetas de crédito, es importante que se asegure de que sus cuentas de compras en línea no se hayan visto comprometidas. Retire la tarjeta en cuestión (además de cualquier otra tarjeta cuyos datos estén almacenados) en caso de que su cuenta de compras en línea ya no sea segura de usar, y cambie también esas contraseñas.


En resumen

Aunque cualquier persona puede ser víctima de un fraude con tarjeta de crédito, no tiene por qué arruinarle su vida o incluso el día. Estos consejos pueden ayudarle a estar atento a toda la actividad de su tarjeta de crédito, lo cual es una gran arma para hacer frente a este tipo de estafas.

El fraude por tarjetas de crédito seguramente aumentará con el tiempo, a medida que sigamos utilizando este método de pago. Lo importante es recordar que en estos aprietos usted no se encuentra solo. Puede estar tranquilo sabiendo que hay muchas herramientas para ayudarle en la eventualidad de que se convierta en víctima. Por supuesto, también puede ayudarse a sí mismo manteniendo sus cuentas seguras con contraseñas seguras y un monitoreo continuo.


About the author: Brian Spychalski is a former Credit Karma freelance contributor now based in San Francisco. He has a background in corporate finance and a deep knowledge of the consumer credit market. When he’s not working, Brian can… Read more.