¿Debería usted pedir un préstamo para pagar las deudas de las tarjetas de crédito?

A young woman with long brown hair is lying on her sofa, credit card in hand, looking at her tablet, as suns streams through the large windows behind her.Image: A young woman with long brown hair is lying on her sofa, credit card in hand, looking at her tablet, as suns streams through the large windows behind her.

In a Nutshell

Pedir un préstamo para pagar sus deudas de tarjetas de crédito puede ayudarle a pagar la deuda más rápidamente y a una tasa de interés más baja. Pero es posible que solo pueda calificar para una tasa de interés baja si su salud crediticia es buena.
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¿Tiene deudas de tarjetas de crédito? Pedir un préstamo personal puede ser una opción

Algunos préstamos personales ofrecen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Así que consolidar la deuda de sus tarjetas de crédito con un préstamo personal puede ahorrarle dinero en intereses y ayudarle a salir de deudas más rápidamente.

Pero un préstamo personal no es su única opción para consolidar los saldos de sus tarjetas de crédito. También puede solicitar una tarjeta de crédito con transferencia de saldo, pedir un préstamo sobre el valor de su vivienda o pedir un préstamo sobre su cuenta de jubilación, por ejemplo.

Cada opción de consolidación de deudas tiene sus propias ventajas y desventajas, así que siga leyendo para saber si un préstamo personal puede ser la mejor opción para usted.


Pedir un préstamo para pagar las deudas de las tarjetas de crédito


¿Cuándo tiene sentido utilizar un préstamo personal para consolidar sus deudas de tarjetas de crédito

Los préstamos personales (en inglés) —que pueden utilizarse como préstamos de consolidación de deudas, dependiendo del prestamista— suelen ofrecer tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Así que, si tiene dificultad para realizar varios pagos de tarjetas de crédito al mes y pagar altas tasas de interés por esa deuda, tiene sentido consolidar sus deudas de tarjetas de crédito en un solo préstamo personal con una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente.

Cómo salir de las deudas de tarjetas de crédito

Pero tenga en cuenta que la mayoría de los prestamistas suelen ofrecer cantidades mínimas de préstamo de entre $1,000 y $5,000 dólares. Por eso, los préstamos personales solo pueden ser una buena opción si su deuda se encuentra dentro de ese rango.

¿Cuáles son las posibles desventajas de los préstamos personales?

Aunque la tasa de interés de un préstamo personal puede ser más baja que la de las tarjetas de crédito, es posible que el pago mensual de su nuevo préstamo afecte más a su presupuesto mensual.

Con un préstamo personal de tasa fija (en inglés), “usted se compromete a un pago mensual fijo durante un periodo de tiempo específico, y ese pago mensual puede ser más alto que los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito”, dice Shannon McLay, fundadora de la empresa de servicios financieros The Financial Gym.

Por lo tanto, aunque usted puede ahorrar dinero en intereses, sus pagos totales podrían ser más altos y presentarle un problema de liquidez. Y como señala McLay, si no paga su préstamo personal, lo más probable es que eso afecte negativamente sus puntajes de crédito.

Utilice una calculadora de prestamos para ver de cuánto serán sus pagos de préstamo (en inglés).

Algo más para tener en cuenta: los recargos pueden aumentar el costo de su préstamo y restarle lo que podría ahorrar en intereses.

Algunos prestamistas cobran tarifas de originación (en inglés) por el trámite del nuevo préstamo. Normalmente, la tarifa de originación es un pequeño porcentaje (generalmente el 6% o menos) del total del préstamo. Sin embargo, esa tarifa puede estar incluida en el monto del préstamo, lo que significa que también pagará intereses por la tarifa. Además, tenga cuidado con las penalizaciones por pago anticipado (en inglés), que son recargos adicionales que los prestamistas pueden cobrar por cancelar su préstamo antes de tiempo.

¿Qué otras opciones de consolidación de deudas tiene?

Beverly Harzog, experta en tarjetas de crédito y autora de “The Debt Escape Plan”, ofrece una alternativa a los préstamos personales para pagar las deudas.

“Si usted tiene excelentes puntajes de crédito, puede que le convenga obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que ofrezca una tasa APR introductoria de 0%”, señala Harzog. “De esa manera, puede pagar la deuda sin pagar intereses”.

Por supuesto, esto sólo es cierto si paga su saldo antes de que expire el periodo de la tasa APR introductoria.

Si su crédito le impide acceder a una tasa APR introductoria de 0%, un préstamo personal puede ser una buena opción. Pero tenga en cuenta que todavía tiene que cumplir los requisitos del prestamista.

“Su objetivo es conseguir una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente en sus tarjetas de crédito”, dice Harzog.

Otras opciones de consolidación de deudas incluyen solicitar un préstamo sobre el valor de la vivienda (en inglés), pedir un préstamo sobre la cuenta de jubilación (en inglés) o solicitar una refinanciación para obtener efectivo del valor de su auto (en inglés). Asegúrese de examinar las ventajas y desventajas de cada opción para elegir la que mejor se ajuste a su situación.

Conozca más: Formas de consolidar deudas de tarjetas de crédito

En resumen

Pedir un préstamo personal para pagar las deudas de las tarjetas de crédito es una alternativa que podría ahorrarle dinero con el tiempo.

También puede ayudarle a simplificar lo que parece una carga abrumadora para que pueda centrarse mejor en reconstruir su situación financiera, y en establecer hábitos de gasto más saludables, si eso ha sido un problema.

Pero es importante leer los términos y condiciones, ver si los recargos son altos y hacer muchas preguntas. Y si decide pedir un préstamo personal para pagar sus deudas, busque un prestamista de confianza.

“Es una buena idea consultar con una cooperativa de crédito local o con el banco de su comunidad y ver si puede conseguir un préstamo personal de esa manera. También hay sitios web de comparación de préstamos que pueden ayudarle a encontrar las mejores tasas. Cuando elija un prestamista, consulte el Better Business Bureau para ver si ha habido alguna queja”, dice Harzog.

En resumen, un préstamo personal puede ser una opción viable para pagar las deudas de las tarjetas de crédito, pero es importante investigar y asegurarse de que es lo que mejor le conviene financieramente a largo plazo.


About the author: Melanie Lockert is a freelance writer and editor currently living in Portland, Oregon. She is passionate about education, financial literacy and empowering people to take control of their finances. Her work has been f… Read more.