In a Nutshell
Los préstamos en las casas de empeño son una opción si necesita dinero rápido. Aunque ofrecen algunas ventajas, también tienen inconvenientes. Antes de decidirse a empeñar el reloj de su bisabuelo, conozca las ventajas y desventajas de los préstamos de las casas de empeño y considere las alternativas.Si está desesperado por conseguir dinero y tiene un sótano lleno de objetos de gran valor, puede considerar la posibilidad de pedir un préstamo en una casa de empeño.
Cuando lleva algo de valor a una casa de empeño, lo más probable es que pueda irse con algo de dinero en efectivo. Veamos con más detalle cómo funcionan los préstamos de las casas de empeño (a los que también se les conoce como “créditos prendarios”) y cuáles son sus ventajas y desventajas.
- ¿Cómo funcionan los préstamos de empeño?
- Ventajas de los préstamos de casas de empeño
- Desventajas de los préstamos de casas de empeño
- Alternativas a los préstamos de casas de empeño
¿Cómo funcionan los préstamos de empeño?
A diferencia de un préstamo personal, un préstamo de empeño puede ser una forma rápida de pedir un préstamo, ya que no implica una verificación de crédito ni un proceso de solicitud. El monto de su préstamo se basa en el valor del artículo que deja en empeño.
Por ejemplo, si usted tiene una guitarra de marca, puede llevarla a una casa de empeño para que un agente calcule su valor. Una vez determinado el valor, el agente de empeño puede otorgarle un préstamo por un monto equivalente al valor estimado de la guitarra.
Las condiciones de los préstamos de las casas de empeño varían y suelen incluir tasas de interés elevadas, por ese motivo algunos estados han intervenido para regular el sector.
Si decide aceptar un préstamo de una casa de empeño, puede obtener el dinero en efectivo en ese mismo momento. Por lo general, se le pedirá que pague el monto total del préstamo para poder recuperar su artículo empeñado, aunque el tiempo que tiene para pagar el préstamo puede variar de un estado a otro.
Por ejemplo, en Florida y North Carolina, las leyes estatales dictan que los contratos de préstamo de casas de empeño son a 30 días, con un período de gracia adicional. Según la Asociación Nacional de Casas de Empeño (NPA, por sus siglas en inglés), el préstamo promedio en una casa de empeño en Estados Unidos es de $150.
Las casas de empeño se han digitalizado recientemente, y sitios web como Pawngo anuncian que prestan hasta 5 millones de dólares por determinados artículos. Se puede empeñar una gran variedad de objetos de valor de gran demanda: desde monedas de colección hasta vehículos.
Ventajas de los préstamos de casas de empeño
Los préstamos de las casas de empeño pueden ser una opción atractiva si su crédito es deficiente y no puede pedir un préstamo tradicional.
Para las personas sin cuenta bancaria o sin nadie a quien recurrir como aval, los préstamos de empeño pueden ser una fuente rápida de dinero, sin necesidad de verificar el crédito.
Además, sus puntajes de crédito no se verán afectados si no paga el préstamo, y no tendrá que preocuparse por recibir llamadas de cobradores. Las consecuencias de no pagar un préstamo de una casa de empeño son que la casa de empeño simplemente se queda con el artículo que usted dejó de prenda.
Desventajas de los préstamos de casas de empeño
El inconveniente más importante de un préstamo en una casa de empeño es su costo.
Las tasas de interés y los gastos de financiación de los préstamos de las casas de empeño suelen ser elevados. Es habitual que las tasas de interés sean entre el 5% y el 25% mensualmente.
Otra desventaja es que si no usted paga el préstamo a tiempo, la casa de empeño puede vender su objeto. Y no se le reembolsará si el artículo se vende por un monto superior al del préstamo.
Algunas casas de empeño también cobran comisiones adicionales para pagar servicios como el almacenamiento, el seguro o la renovación del préstamo para obtener un nuevo plazo.
Además, las casas de empeño pueden ser establecimientos de mala reputación y poco confiables. Las acciones legales contra las casas de empeño no son precisamente raras: la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor ha tomado medidas contra varias casas de empeño, alegando prácticas deshonestas en cuanto a los costos anuales de los préstamos.
Alternativas a los préstamos de casas de empeño
Puede que un préstamo en una casa de empeño no sea lo adecuado para usted, pero hay varias alternativas por las que pueda conseguir el dinero rápido que necesita. Aquí le presentamos algunas para que las tenga en cuenta.
- Préstamos en línea entre particulares — Los préstamos en línea entre particulares (en inglés) proceden de inversionistas particulares en lugar de bancos y cooperativas de crédito. Usted tendrá que llenar una solicitud y sus opciones pueden ser limitadas según su crédito. (Nuestra guía de rangos de puntajes de crédito puede ayudarle a hacerse una idea de su situación).
- Trabajos secundarios — Si desea tener un poco de dinero extra para hacer frente a una necesidad urgente o a los gastos cotidianos, considere la posibilidad de buscar algunas formas creativas de ganar dinero. Desde servir mesas en un restaurante, dar clases particulares a niños en una biblioteca local o alquilar una habitación vacía en su casa, todas estas actividades le pueden ser de utilidad.
- Prórrogas de la fecha de vencimiento — Si corre el riesgo de no pagar una o varias facturas a tiempo, llame a sus acreedores, explíqueles su situación y vea si le pueden dar una prórroga.
- Ayuda de alguien cercano a usted — Si no dispone de muchos fondos, pídale a un familiar o amigo cercano que le preste algo de dinero. Si opta por esta vía, podrá evitar los costosos intereses.
Pedir un préstamo de día de pago también podría ser otra alternativa si se encuentra en un aprieto, pero es una opción arriesgada desde el punto de vista financiero, a menos que esté 100% seguro de que puede pagar el dinero a tiempo, e incluso en tal caso los costos siguen siendo altísimos. También conocidos como anticipos de efectivo o anticipos de nómina, los préstamos de día de pago suelen ser por un monto de $500 o menos, y suelen pagarse al siguiente día de pago. Dependiendo del estado, las empresas pueden cobrar entre $10 y $30 por cada $100 de préstamo, además de altas comisiones si no se logra pagar a tiempo.
En resumen
Lo ideal es que nunca se vea en la situación de tener que empeñar los objetos de valor de su familia. Pero si se encuentra en la necesidad de dinero rápido y decide que un préstamo de empeño es su mejor opción, asegúrese de entender los términos y considerar las alternativas antes de aceptar las condiciones.