In a Nutshell
Si usted desea evitar que otras personas abran de manera fraudulente cuentas financieras a su nombre, le conviene bloquear su crédito. Este bloqueo impide que nuevos acreedores accedan a sus informes de crédito y le da a usted más control que un congelamiento de crédito.El bloqueo de su crédito ayuda a evitar el acceso no autorizado a sus informes de crédito y puede ser más fácil y rápido que una congelación de su crédito.
A continuación, se explica cómo bloquear su crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito:
- Cómo bloquear su informe de crédito en Equifax
- Cómo bloquear su informe de crédito en Experian
- Cómo bloquear su informe de crédito en TransUnion
- Las ventajas y las desventajas de bloquear su crédito
¿Cómo se bloquea el crédito en cada agencia?
A diferencia de un congelamiento de crédito, que usted puede añadir y eliminar de su cuenta cuando lo necesite, el bloqueo del crédito requiere que se inscriba en un programa. Para que el bloqueo del crédito sea más eficaz, inscríbase en los programas de las tres principales agencias de crédito al consumo: Equifax, Experian y TransUnion.
Bloquear su crédito no cuesta nada en Equifax ni en TransUnion si se inscribe en sus programas de bloqueo por separado, pero si opta por utilizar su programa conjunto que bloquea ambos a la vez (que también incluye el seguimiento del crédito) hay una comisión que pagar. Experian no ofrece ninguna opción gratuita, pero su programa de bloqueo de crédito también incluye funciones adicionales (como el seguimiento del crédito), que pueden hacer que valga la pena el costo.
Para inscribirse en un programa de bloqueo de crédito, deberá llenar un formulario en línea que requiere datos personales como su nombre, dirección y número de Seguro Social, y luego responder a algunas preguntas de verificación de identidad.
A continuación, se explica cómo funciona el programa de bloqueo de crédito de cada agencia y cómo inscribirse.
Cómo bloquear su informe de crédito en Equifax
El programa de bloqueo de crédito de Equifax se llama Lock & Alert™, y es gratuito. Una vez inscritos a través del sitio web de Equifax, los usuarios mismos pueden bloquear su crédito en la aplicación o en el sitio web, sin ayuda adicional de Equifax. Si quiere solicitar un nuevo crédito, o un nuevo empleador o dueño de propiedad necesita verificar su crédito, puede desbloquear temporalmente su informe crediticio con la misma facilidad.
Cómo bloquear su informe de crédito en Experian
El programa de Experian, CreditLock, se ofrece como parte de un servicio más amplio, Experian CreditWorksSM Premium. Cuesta $4.99 el primer mes, y $24.99 a partir del segundo mes. El programa incluye otras ventajas, como el seguimiento del crédito en las tres agencias, puntajes de crédito FICO® e informes mensuales de las tres agencias, un seguro contra el robo de identidad por hasta un millón de dólares y un agente especializado que le ayudará si usted cree ser víctima de fraude o de robo de identidad. Puede inscribirse en el sitio web de Experian.
Cómo bloquear su informe de crédito en TransUnion
El programa de bloqueo de crédito de TransUnion se llama TrueIdentity, y también es gratuito. Al igual que con Equifax, usted puede bloquear y desbloquear su crédito rápidamente usando su teléfono inteligente o computadora.
El programa también le da acceso a su informe crediticio de TransUnion®, alertas de seguimiento gratuitas y un seguro contra el robo de identidad por hasta $25,000. TransUnion también tiene un producto premium, llamado Credit Lock Plus, que le permite bloquear sus informes de crédito tanto con TransUnion como con Equifax – pero cuesta $19.95 al mes. Puede inscribirse en el programa gratuito TrueIdentity en el sitio web de TransUnion.
Las ventajas y las desventajas de bloquear su crédito
Las ventajas de bloquear su crédito
- Un bloqueo de crédito puede reducir sus posibilidades de convertirse en víctima de robo de identidad, ya que los prestamistas no pueden revisar sus informes de crédito mientras estén bloqueados.
- Usted mismo puede bloquear y desbloquear sus informes en cualquier momento, por lo que es más rápido que un congelamiento si necesita autorizar una verificación de crédito legítima.
- TransUnion y Equifax le permiten bloquear y desbloquear su crédito de forma gratuita.
Las desventajas de bloquear su crédito
- Si quiere el mayor nivel de protección de los informes de crédito disponible con un bloqueo de crédito, tendría que inscribirse en un programa de bloqueo de crédito en las tres principales agencias de crédito al consumidor.
- No deja de ser costoso bloquear su crédito en Experian.
En resumen
Bloquear su crédito es una forma sencilla y eficaz de evitar que otras personas abran de manera fraudulenta nuevas tarjetas de crédito o pidan préstamos a su nombre. También es más rápido de poner y levantar que una congelación de crédito (en inglés) y es gratuito en dos de las principales agencias de crédito. Pero si desea la tranquilidad de bloquear su crédito en las tres agencias, tendrá que asumir el costo.
¿Desea contactar directamente a las agencias de crédito? Hemos elaborado una guía sobre cómo comunicarse con cada una de las principales agencias de crédito.