Préstamos personales sin verificación de crédito: Tenga cuidado

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In a Nutshell

Los préstamos personales sin verificación de crédito pueden sonar muy bien si su crédito se encuentra en mal estado. Pero si no tiene cuidado, podría terminar enfrentando costos elevados y tal vez incluso alguna estafa, además de no ayudar a establecer su crédito.
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Si tiene mal crédito, obtener un préstamo puede parecer imposible. Por lo que si encuentra una oferta de aprobación garantizada sin verificación de crédito, puede que se sienta emocionado.

Pero los préstamos personales sin verificación de crédito a menudo compensan la conveniencia que ofrecen al cobrar tasas de interés y tarifas altas, además de información de crédito insuficiente.

En algunos casos, una oferta puede incluso ser una estafa disfrazada. Es esencial saber cómo diferenciar a los prestamistas legítimos de los estafadores y buscar otras opciones de financiación que no le cuesten un ojo de la cara.



¿Qué son los préstamos personales sin verificación de crédito?

Muchas compañías de préstamos personales se especializan en trabajar con prestatarios que tienen mal crédito. Pero los préstamos personales sin verificación de crédito son algo completamente distinto. Los prestamistas que ofrecen estos préstamos pueden considerar otros aspectos de sus finanzas, como un comprobante de empleo regular y una cuenta corriente, en lugar de una verificación de crédito dura. Es posible que otros prestamistas no se molesten con ninguna de esas cosas.

Verificaciones de crédito duras y verificaciones de crédito suaves: Qué son y por qué importan

Los préstamos que no requieren una verificación de crédito incluyen los préstamos de día de pago y de título de auto. En lugar de una verificación de crédito, es posible que requieran información en una cuenta bancaria, comprobante de ingresos actuales y un número de teléfono válido. Estos préstamos suelen tener períodos de pago cortos, que suelen oscilar entre un par de semanas a un mes. Los préstamos de día de pago no están garantizados y, por lo general, deben liquidarse antes del próximo día de pago. Los préstamos de título de auto, por otro lado, están garantizados con el título de su vehículo.

Los prestamistas que ofrecen préstamos de día de pago y de título de auto también pueden ofrecer préstamos personales a corto plazo que permiten al menos unos meses para pagar la deuda. Estos préstamos a plazos (en inglés) que los prestamistas de préstamos de día de pago y de títulos de autos ofrecen, generalmente tienen altas tasas de interés, pero es posible que usted tenga hasta un año para pagar la deuda.

Qué tener en cuenta sobre los préstamos personales sin verificación de crédito

Los prestamistas que ejecutan verificaciones de crédito lo hacen para determinar qué tan riesgoso es un prestatario y de acuerdo con eso establecen la tasa de interés del préstamo.

Si realmente no hay una verificación de crédito involucrada, esto significa que el prestamista está asumiendo un gran riesgo al darle dinero y a cambio de eso usted puede generalmente esperar altas tasas de interés y tarifas. Los préstamos de día de pago, por ejemplo, pueden tener cargos financieros que oscilan entre $10 y $30 por cada $100 que pida prestado, lo que equivale a una tasa efectiva anual de hasta 400% (o incluso más).

Con tasas y tarifas altas y un período de pago corto, podría quedarse atrapado en un ciclo de deuda en el que se vea obligado a obtener nuevos préstamos solamente para pagar los antiguos. Si esto sucede, puede terminar pagando las mismas tarifas e intereses una y otra vez sin poderse deshacer de la deuda. Y con un préstamo sobre el título de un auto, incluso podría perder su auto si no puede pagar la deuda.

En un estudio de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, la agencia encontró que más del 80% de los prestatarios de préstamos de día de pago vuelven a pedir prestado, o refinancian, dentro de 30 días, y más del 40% de los prestatarios de préstamos de día de pago en línea terminan incumpliendo el préstamo.

Finalmente, algunos prestamistas que ofrecen estos préstamos no informarán ninguna de sus actividades de pago a las tres principales agencias de crédito al consumidor. Si obtiene un préstamo que no se informa, no puede usarlo para reconstruir su historial de crédito.

La oferta de préstamo podría ser una estafa

Al buscar préstamos personales sin verificación de crédito, es posible que encuentre ofertas ilegítimas. Si usted tiene mal crédito y necesita dinero (en inglés) ahora mismo, los estafadores pueden intentar sacar provecho de su desesperación tratando de obtener su información personal o incluso su dinero.

Los estafadores pueden estar menos interesados en su historial crediticio, pero aún así pueden solicitar información personal como su número de Seguro Social o los detalles de su cuenta bancaria. También pueden intentar cobrarle un cargo por adelantado para procesar la documentación del préstamo. Si algo de esto sucede, tenga cuidado.

Aquí hay otras señales de que la oferta de préstamo puede ser una estafa.

¿Qué debo hacer si he sido víctima de una estafa de préstamos personales?

Si sospecha que le ha dado información o dinero a un estafador, presente un informe policial en su departamento de policía local lo antes posible. Además, considere presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio y el fiscal general de su estado. Si su número de Seguro Social está involucrado, considere congelar sus informes de crédito para que el estafador no pueda abrir nuevas cuentas de crédito a su nombre. Además, considere usar un servicio de monitoreo de crédito (en inglés) para detectar posibles fraudes a medida que ocurran.

Mejores alternativas a los préstamos personales sin verificación de crédito

Para encontrar una solución para sus necesidades de dinero sin recurrir a un prestamista abusivo, considere algunas alternativas.

Préstamos alternativos de día de pago

Algunas cooperativas de ahorro y crédito federales ofrecen préstamos alternativos de día de pago a los miembros que necesitan dinero en efectivo a corto plazo. Los términos generalmente incluyen montos de préstamos que oscilan entre $200 y $1,000, un plazo de pago de uno a seis meses y una tasa APR que no supera el 28%.

Para calificar, normalmente debe ser miembro de una cooperativa de crédito que ofrezca préstamos de por lo menos un mes de duración.

Un préstamo con aval

Si no puede obtener la aprobación para un préstamo personal decente por cuenta propia, es posible que tenga más éxito con un aval o codeudor que tenga buen crédito.

Pero encontrar a alguien que firme conjuntamente con usted puede ser difícil si usted tiene un historial de incumplimiento al pagar préstamos. Esto sucede porque el codeudor será responsable de la deuda si usted deja de pagar. Entonces, si bien esta puede ser una buena solución, puede que no sea práctica para todos.

Prestamistas en línea

Algunos prestamistas en línea (en inglés) se especializan en trabajar con personas con mal crédito sin cobrar tarifas e intereses inaceptables.

Haga comparaciones. Vea si puede precalificar con distintos prestamistas en línea para comparar ofertas, de modo que pueda elegir la mejor oferta disponible para usted.


En resumen

Obtener un préstamo personal con mal crédito (en inglés) puede ser difícil, pero eso no significa que deba recurrir a préstamos que tengan costos astronómicos. Antes de intentar obtener un préstamo personal sin verificación de crédito, considere alternativas que puedan ahorrarle dinero y evitar entrar en un ciclo de endeudamiento del que pueda ser difícil escapar.


About the author: Ben Luthi is a personal finance freelance writer and credit cards expert. He holds a bachelor’s degree in business management and finance from Brigham Young University. In addition to Credit Karma, you can find his wo… Read more.