Cómo refinanciar el préstamo de su carro si usted tiene mal crédito

A woman tells her friend how to refinance a car loan with bad credit.Image: A woman tells her friend how to refinance a car loan with bad credit.

In a Nutshell

Refinanciar el préstamo de su carro puede ser posible, aun si usted tiene mal crédito. Hay entidades de crédito que se especializan en dar préstamos para carros —y refinanciar préstamos— a personas que tienen mal crédito. Si su crédito ha mejorado o si han bajado las tasas de interés desde que usted obtuvo su préstamo, es posible conseguir un préstamo con mejores condiciones.
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Si tiene dificultades para pagar las mensualidades del préstamo de su carro o si desea aprovechar las mejores tasas de interés, no sería mala idea considerar la refinanciación del préstamo, incluso si usted tiene mal crédito.

Si bien no existen garantías, es posible que usted pueda refinanciar el préstamo de su carro a pesar de tener mal crédito. No importa si desea refinanciar, bajar la tasa de interés de su préstamo, reducir sus pagos mensuales o solicitar un préstamo con mejores condiciones, hay prestamistas que se especializan en refinanciar préstamos de autos para personas que tienen mal crédito.

Si desea refinanciar su préstamo, los siguientes son algunos pasos a tener en cuenta.



¿Puede refinanciar el préstamo de su auto si tiene mal crédito?

Refinanciar el préstamo de su carro puede ser posible, aun si usted tiene mal crédito, pero podría ser difícil conseguir un préstamo con una tasa de interés más baja si es que su crédito no ha mejorado desde que usted obtuvo el préstamo original. Por lo general, cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, más alta será su tasa de interés. 

Si las tasas de interés han bajado desde que obtuvo su préstamo actual es posible que usted pueda obtener una tasa que le convenga más. Una forma de saber si en general han mejorado las tasas de interés es revisando los datos históricos sobre tasas de interés promedio para préstamos de autos nuevos (en inglés). Si la tasa de interés del mes en el que obtuvo su préstamo original es más alta que la de hoy, puede ser un buen momento para buscar una refinanciación con una tasa de interés más baja.

Pero recuerde que las tasas para carros nuevos son distintas a las tasas para préstamos de financiación: los datos históricos no son más que una idea general de las tendencias en las tasas de interés para préstamos de automóviles. 

Si su objetivo a la hora de refinanciar el préstamo es reducir su pago mensual (a diferencia de obtener una tasa más baja) quizás lo mejor sea extender la duración del préstamo. Tenga en cuenta que un plazo mayor podría aumentar la cantidad total de intereses que usted deba pagar durante la duración de su préstamo.

Los siguientes pasos le pueden ayudar a encontrar un préstamo de refinanciación para auto que se adapte a sus necesidades.

1. Revise sus informes y puntajes de crédito

Antes de pedir un préstamo de refinanciación, verifique su crédito. Revise sus informes de crédito en busca de información incorrecta y pida la anulación de esos errores. Esos errores podrían afectar negativamente sus puntajes de crédito y también su capacidad de calificar para un nuevo préstamo.

Verificar su crédito y estar al tanto de sus puntajes también puede ayudarle a fijar o a ajustar sus expectativas antes de comenzar a buscar un préstamo. Por ejemplo, si en el pasado usted tuvo una quiebra y esta sigue figurando en sus informes de crédito, le conviene buscar una entidad de préstamo que considere a solicitantes con quiebras anteriores en su historial crediticio. En Credit Karma usted puede consultar sus informes de crédito de Equifax® y TransUnion® de forma gratuita o solicitar un informe de crédito gratis al año de cada agencia de crédito en annualcreditreport.com.

¿Qué puntajes de crédito necesito para refinanciar el préstamo de mi carro?

No existe un puntaje de crédito mínimo y que todos acepten para refinanciar el préstamo de su carro. Los requisitos cambian según las distintas entidades de crédito, y algunas de ellas se especializan en trabajar con clientes que tienen mal crédito, incluso los que tienen quiebras o embargos en sus historiales crediticios. Pero si el objetivo de su refinanciación es obtener una tasa de interés más baja, es buena idea tener mejores puntajes de crédito que cuando solicitó el préstamo original para el automóvil.

2. Comuníquese con su entidad de crédito

Antes de buscar a un nuevo prestamista, tal vez usted quiera comunicarse con su entidad de préstamos actual. Si usted está al día en los pagos de su préstamo, han mejorado sus puntajes de crédito o han bajado las tasas de interés para autos, es posible que su prestamista actual esté dispuesto a refinanciar su préstamo. Algunas entidades de crédito no refinancian sus propios préstamos para autos, por eso asegúrese de consultar sobre sus opciones con su prestamista actual.

Si su prestamista está dispuesto a negociar una financiación con usted y solicita una verificación dura de su crédito, asegúrese de analizar sus opciones con otras entidades para que así su crédito se vea afectado lo menos posible. Los modelos de calificación FICO® cuentan múltiples consultas de crédito del mismo tipo dentro de un período de 45 días como una sola consulta. VantageScore cuenta múltiples consultas dentro de un período de 14 días como una sola consulta.

3. Compare las opciones que estén disponibles para usted

Aun cuando su entidad de crédito esté dispuesta a refinanciar su préstamo, analice sus opciones y compare las ofertas disponibles, para así obtener el préstamo de refinanciación más adecuado para sus necesidades y presupuesto.

Compare la tasa efectiva anual, duración del préstamo y cualquier otro cargo (como las tarifas de originación del préstamo) en las distintas ofertas. Usted puede utilizar nuestra calculadora para préstamos de autos (en inglés) y así estimar el total de intereses que tendría que pagar con cada una de las opciones de préstamos.


Próximos pasos

Si usted desea refinanciar el préstamo de su carro y tiene mal crédito, investigar todas sus opciones puede dar frutos. Verificar su crédito, pedir la corrección de cualquier error en sus informes, comunicarse con su prestamista actual y comparar sus opciones con otras entidades de crédito podría ayudarle a conseguir un préstamo de refinanciación que sea adecuado para sus necesidades.

Si tiene dificultades para que le aprueben la refinanciación de su carro, tal vez pueda pedirle a un amigo o familiar que sea su aval o codeudor. Un aval o codeudor con buen crédito podría brindarle una mejor oportunidad de obtener la aprobación de un préstamo o podría ayudarle a obtener mejores tasas y condiciones de préstamo. Si usted tiene dificultades para cumplir con sus pagos y la opción de un aval o codeudor no es factible, lea nuestro artículo para saber lo que puede hacer si se encuentra en situación de incumplimiento por el préstamo de su carro.


About the author: Rebecca Giantonio Moran is a senior editor at Credit Karma with a focus on auto. She has nearly 20 years of experience in brand development, content and website strategy, copywriting, marketing and public relations. T… Read more.