In a Nutshell
La clave para hacer un presupuesto efectivo es ser realista. Pero, sin importar si usted se considere principiante o experto en la elaboración de presupuestos, las técnicas como la automatización de sus ahorros y el uso de herramientas en línea pueden ayudarle.Hacer y mantener un presupuesto es una habilidad esencial, pero puede ser difícil saber por dónde empezar.
Aquí le incluimos seis consejos para elaborar un presupuesto efectivo.
- Sea realista
- Considere automatizar sus ahorros
- Considere usar herramientas en línea
- Intente hacer un presupuesto para gastos adicionales
- Administre sus deudas con un plan que le convenga
- Haga los ajustes que sean necesarios
1. Sea realista
Hacer un presupuesto no es fácil, ya que puede parecer como si estuviera a dieta y con una serie de restricciones. La clave para un presupuesto eficaz y para ahorrar es ser realista.
En otras palabras, trate de que en su presupuesto también exista lugar para las cosas que valora, incluido el entretenimiento. Si tiene que hacer cambios importantes, considere la posibilidad de reducir poco a poco los gastos y disfrutar de esos productos o servicios con moderación.
Al igual que sus hábitos alimenticios, probablemente no podrá modificar por completo sus hábitos de gasto de un día para otro. Un presupuesto bien equilibrado puede tener en cuenta sus necesidades y los gustos que quiera darse, así como sus ahorros.
2. Considere automatizar sus ahorros
Piense en establecer retiros automáticos de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros al menos una vez al mes. Es una meta común aspirar a ahorrar el 10% o el 20% de sus ingresos, pero si eso es demasiado alto, intente empezar con el 1% e ir subiendo. Si es capaz de arreglárselas con un poco menos, puede establecer un retiro automático y olvidarse.
Jacob Wade, fundador del blog iHeartBudgets, recomienda analizar sus ingresos y gastos mensuales para determinar cuánto puede ahorrar. ¿Cómo puede ponerlo en práctica? Wade ofrece este ejemplo.
“Si le sobran $300 cada mes y cobra dos veces al mes, haga que su banco transfiera automáticamente $150 cada día de pago a su cuenta de ahorros. De esta manera el dinero nunca ingresa en su cuenta corriente, por lo que no tiene la tentación de gastarlo”.
3. Considere usar herramientas en línea
Para no perder de vista su presupuesto, considere la posibilidad de utilizar herramientas en línea que puedan hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos. Estas herramientas ofrecen una forma sencilla de crear un presupuesto: la clave es entender cuánto dinero se paga y en qué se gasta. Estos recursos pueden ayudarle a ver rápidamente el destino de su dinero y en qué áreas puede reducir los gastos.
Mint es una herramienta en línea gratuita que le permite crear un presupuesto, hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos y establecer objetivos de ahorro. Recibirá informes semanales en su bandeja de entrada para que pueda controlar sus gastos.
Puede parecer contradictorio pagar por un software que le ayude a hacer un presupuesto si está tratando de controlar sus gastos, pero You Need a Budget, o YNAB (“Usted necesita un presupuesto”), es otra opción que vale la pena considerar. Puede ayudarle a fijar un presupuesto, a ahorrar para cuando llegue el tiempo de las vacas flacas y a reservar dinero para gastos más importantes e infrecuentes. Esta herramienta se basa en un sistema de cuatro reglas: darle a cada dólar una función, aceptar sus verdaderos gastos, ser flexible y realista y dejar que el dinero se acumule. YNAB cuesta $11.99 al mes u $84 al año.
4. Intente hacer un presupuesto para gastos adicionales
Una de las cosas que pueden ser obstáculos a la hora de mantener un presupuesto son los gastos imprevistos, como las reparaciones de carro o las enfermedades. Incluso gastos recurrentes, como los pagos anuales del seguro o el pago de los impuestos, pueden tomarle de sorpresa.
Por lo general, es más fácil llevar un presupuesto de los gastos mensuales habituales, como el alquiler, la comida y el transporte. Pero todos tenemos gastos que son difíciles de presupuestar, y es probable que nos olvidemos de ellos hasta que el pago venza o nos encontremos con una gran sorpresa.
Para remediar esta situación, considere la posibilidad de añadir una categoría adicional en su presupuesto a modo de “colchón” para estos gastos. Para este tipo de imprevistos haga un fondo de emergencia (en inglés).
5. Administre sus deudas con un plan que le convenga
Si tiene deudas de tarjetas de crédito o préstamos, hacer un plan para hacerles frente podría ayudarle a sentirse más en control, y a establecer un presupuesto efectivo.
Hay estrategias que pueden ayudar a manejar las deudas. Infórmese sobre el método de la bola de nieve (en inglés) y el método avalancha para ver si alguno de ellos es el adecuado para usted.
6. Haga los ajustes que sean necesarios
Un presupuesto es un plan de gastos que debe reflejar su vida y ajustarse a sus objetivos y estilo de vida. Para administrar un presupuesto de manera efectiva y ahorrar dinero, revíselo y ajústelo luego de unos meses, según sea necesario.
Esto es especialmente cierto si se produce algún acontecimiento importante en la vida, como la pérdida del empleo, una boda o el nacimiento de un bebé. Permita que su presupuesto crezca y cambie al igual que usted.
En resumen
En definitiva, su presupuesto debe ayudarle a lograr sus objetivos financieros. Poner en marcha un plan puede facilitarle el control de sus ingresos y gastos, junto con ayudarle a ahorrar dinero y a mantener sus gastos bajo control.
Aunque la elaboración de un presupuesto pudiera parecerle mucho esfuerzo, estos consejos pueden ayudar a agilizar el proceso para que la administración de su dinero y el ahorro se conviertan en algo natural.