¿Cuál es la diferencia entre el saldo del estado de cuenta de una tarjeta de crédito y el saldo actual?

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In a Nutshell

El saldo de su estado de cuenta muestra lo que debió en su tarjeta de crédito al final del último ciclo de facturación, mientras que el saldo actual refleja cuánto debe realmente en total en un momento dado. Aunque pagar el saldo del estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento suele ser suficiente para evitar cargos por intereses, usted debería considerar la posibilidad de pagar el saldo actual en su totalidad, lo que podría mejorar su índice de utilización de crédito.
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Si utiliza su tarjeta de crédito para hacer compras regularmente, es muy probable que el saldo de su estado de cuenta sea diferente al saldo actual. Esta es la razón.

El saldo de su estado de cuenta es una instantánea de todos los gastos y pagos realizados en su cuenta durante un ciclo de facturación. Una vez que se genera el saldo del estado de cuenta, el mismo no cambiará hasta que se cierre el siguiente ciclo de facturación, pero eso no quiere decir que el saldo de su tarjeta de crédito no cambie.

Esto se debe a que su saldo actual refleja el total actual de todos los cargos y pagos de su cuenta, y eso cambia cada vez que se produce una transacción. Por lo tanto, si ha realizado algunas compras desde la fecha de cierre de su estado de cuenta (la fecha en la que se cierra un ciclo de facturación y después de la cual comienza el siguiente), su saldo actual será mayor que el del estado de cuenta. Por el contrario, si ha realizado un pago desde la fecha de cierre del estado de cuenta y no ha realizado ninguna otra transacción, su saldo actual será probablemente inferior al del estado de cuenta.

Pagar el saldo del estado de cuenta en su totalidad antes de la fecha de vencimiento puede ayudarle a ahorrar dinero en intereses. Y pagar el saldo actual por completo antes de su fecha de vencimiento puede mejorar su índice de utilización de crédito y su salud crediticia.


Pague la totalidad del saldo de su estado de cuenta para evitar recargos por intereses

Por lo general, siempre que pague sistemáticamente el saldo del estado de cuenta en su totalidad antes de la fecha de vencimiento de cada ciclo de facturación, evitará tener que pagar intereses en la factura de su tarjeta de crédito. Por eso, siempre que sea posible, debe esforzarse por pagar el saldo del estado de cuenta de cada ciclo de facturación antes de la fecha de vencimiento.

Pero la vida nos da sorpresas. Si usted no puede pagar todo el saldo de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, realice al menos el pago mínimo (en inglés). Esto le hará acumular intereses, pero realizar al menos el pago mínimo a tiempo le ayudará a evitar los recargos por retraso y las marcas negativas en sus informes de crédito.

Los emisores de las tarjetas de crédito no están obligados a ofrecer periodos de gracia, pero si un emisor decide hacerlo, debe darles a sus clientes un periodo de gracia (en inglés) de al menos 21 días desde el envío o la entrega del estado de cuenta del cliente para permitirles pagar el saldo indicado del estado de cuenta sin recargos por intereses añadidos.

Utilizar pagos automáticos para evitar el cobro de intereses

La llegada de opciones como la facturación y los pagos en línea, ha hecho posible que muchos emisores de tarjetas de crédito ofrezcan pagos automáticos (en inglés) a sus clientes.

Verifique con el emisor de su tarjeta de crédito si es posible hacer pagos automáticos. Si es así, es muy probable que pueda seleccionar el “saldo del estado de cuenta” como una opción de pago automático.

Los pagos automáticos podrían ayudarle a estar al día con sus facturas y evitar retrasos al pagar (en inglés), al igual que recargos por intereses en sus compras. También es una buena idea establecer un recordatorio en su calendario unos días antes de la fecha de pago para asegurarse de que hay fondos suficientes en su cuenta bancaria para procesar el pago.

Excepciones

Algunas transacciones, como los adelantos en efectivo (en inglés), no están sujetas a las mismas reglas de “período de gracia” que se aplican normalmente a las compras. En su lugar, comienzan a acumular intereses en el momento en que se solicitan.

Por eso, si ha pedido recientemente un adelanto en efectivo con su tarjeta de crédito, le sugerimos que lo pague lo antes posible, independientemente de que haya recibido ya su estado de cuenta.

Cómo su saldo actual afecta el índice de utilización de crédito

Dependiendo de cómo el emisor de su tarjeta de crédito reporte los saldos de sus cuentas a las agencias de crédito al consumidor, su saldo actual podría afectar su índice de utilización de crédito.

Su índice de utilización de crédito es simplemente la cantidad de crédito a su disposición que utiliza en un momento dado. Tenemos una muy buena guía sobre la utilización del crédito (en inglés) y cómo puede afectar su puntuación de crédito. Pero para los efectos de este artículo, basta con decir que cuanto más bajo sea su índice de utilización de crédito, mejor.

Las agencias de crédito calculan los índices de utilización de crédito a partir de los saldos que reciben de los emisores de tarjetas de crédito. Muchos emisores reportan los saldos de los estados de cuenta de sus titulares, pero algunos pueden enviar los saldos actuales en su lugar.

Si le preocupa esto, consulte con el emisor de su tarjeta de crédito para saber qué saldo les comunica a las agencias de crédito. Si su emisor reporta los saldos actuales en lugar de los saldos de los estados de cuenta, pregunte qué día del mes los reporta.

Si le preocupa que su índice de utilización de crédito sea demasiado alto, intente reducir su saldo actual siempre que le sea posible. Una buena meta es que el saldo actual sea inferior al 30% de su límite de crédito (en inglés) total.


En resumen

Cuando se trata de si debe pagar el saldo del estado de cuenta de su tarjeta de crédito (en inglés) o el saldo actual cada mes, esto realmente se reduce a su preferencia personal y a sus objetivos financieros.

Si elige pagar el saldo del estado de cuenta en la fecha de vencimiento de cada mes, será una buena opción. Y si opta por pagar el total del saldo actual antes de la fecha de vencimiento de cada mes, también será una buena opción. Con cualquiera de las dos opciones, evitará los cargos por intereses que se derivan de hacer sólo los pagos mínimos de sus compras con tarjeta de crédito. Además, reducirá su índice de utilización de crédito, lo que puede beneficiar su salud crediticia. El solo hecho de hacerse esa pregunta es buenísimo porque demuestra que usted es una persona que se toma el crédito en serio.


About the author: Clint Proctor is a freelance writer and founder of WalletWiseGuy.com, where he writes about how students and millennials can win with money. When he’s away from his keyboard, he enjoys drinking coffee, traveling, obse… Read more.