¿Cuándo informan las compañías de tarjetas de crédito a las agencias de crédito?

Woman looking out a window while leaning against a brick wall while wondering when credit card companies report to credit report bureausImage: Woman looking out a window while leaning against a brick wall while wondering when credit card companies report to credit report bureaus

In a Nutshell

Las agencias de crédito (o agencias de información crediticia) suelen recibir informes sobre los saldos de sus tarjetas de crédito en la fecha de cierre de su estado de cuenta. Pero las diferentes agencias de informes de crédito pueden actualizar sus registros a diferentes intervalos y con distinta rapidez, lo que hace difícil saber cuándo verá un cambio en sus puntajes de crédito.
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“¿Cuándo informan las compañías de tarjetas de crédito a las agencias de crédito?”

Seguramente querrá saber cuándo se informa de la actividad de su tarjeta de crédito para saber cómo se afectan sus puntajes crediticios. Siga leyendo para saber más sobre cuándo informan las compañías de tarjetas de crédito a las agencias de crédito, y por qué es importante.



¿Cuándo informan las compañías de tarjetas de crédito a las agencias de crédito?

Una de las razones por las que hay tanta confusión sobre cuándo las compañías de tarjetas de crédito (en inglés) les proporcionan información a las agencias de crédito es que no hay una respuesta clara y que se aplique universalmente (algo bastante molesto, lo sabemos).

Lo bueno es que hay tendencias que nos pueden ayudar a mantenernos informados como consumidores.

“Normalmente, los saldos se comunican a las agencias de crédito en la fecha de cierre del estado de cuenta”, dice Tina Endicott, vicepresidenta de marketing y desarrollo comercial de Partners Financial Federal Credit Union. “Sin embargo”, señala, “la agencia puede tardar unos días o incluso una semana en actualizar su información”.

Esto puede depender de la agencia. Experian, por ejemplo, afirma que “su informe crediticio muestra el saldo de su tarjeta de crédito en el momento en que lo comunica su prestamista” (el énfasis es nuestro). Pero las distintas agencias pueden actualizar su información a diferentes intervalos y con distinta rapidez.

Y aunque en general se puede esperar que la actividad de su tarjeta de crédito se comunique a las agencias al final de su ciclo de facturación, esa no es una regla rígida.

“La frecuencia con la que las compañías de tarjetas de crédito informan a las agencias de informes del consumidor de todo el país depende de cada una de ellas”, explica Nancy Bistritz-Balkan, directora de relaciones públicas y comunicaciones de la agencia de crédito Equifax.

“La información de un consumidor individual se puede registrar de manera trimestral y hasta diariamente, dependiendo de las opciones y prácticas del prestamista o acreedor”, señala. “La mayoría de los prestamistas y acreedores [es decir, las compañías de tarjetas de crédito] comunican la información al menos una vez al mes”.

El problema con los informes de crédito

¿Quiere establecer su historial crediticio o aumentar sus puntajes de crédito antes de comprar una casa o hacer una compra importante? Entonces querrá asegurarse de que lo positivo de su historial crediticio se reporte.

Pero la cuestión es que no todos los prestamistas informan de su actividad a las agencias de crédito. Si lo hacen, es posible que tampoco informen a todas las tres principales agencias de crédito. Los informes de crédito son una práctica voluntaria, y las compañías de tarjetas de crédito no siempre revelan a qué agencias de crédito informan. Algunas empresas, como Capital One, declaran explícitamente que informan de su situación crediticia a las tres principales agencias de crédito. Otras pueden no revelar esa información tan abiertamente.

En cualquier caso, lo mejor es mantener una buena situación crediticia en general. Para ello, debe realizar pagos completos y a tiempo y mantener los saldos bajos.

Por qué es importante saber cuándo informan las compañías de tarjetas de crédito a las agencias de crédito

Saber cuándo las compañías de tarjetas de crédito informan a las agencias de crédito puede aclarar algunas confusiones que usted pueda tener con sus informes de crédito. ¿Alguna vez ha revisado sus informes de crédito y ha visto un saldo (en inglés), pero sabe que paga su tarjeta por completo todos los meses?

Es probable que esto se deba a que las compañías de tarjetas de crédito proporcionan una instantánea de su saldo actual cuando informan a las agencias de crédito.

Por lo tanto, si le preocupa cómo esta instantánea de su saldo puede afectar su crédito, considere la posibilidad de controlar sus gastos antes de la fecha de cierre del estado de cuenta. También puede realizar un pago antes de la fecha de cierre del estado de cuenta, para que su saldo sea menor cuando se informe. Mantener un saldo bajo puede ayudar su crédito en general.

¿Por qué? Porque cuando se trata de sus puntajes de crédito, un factor importante es la utilización de su crédito.

Una nota rápida sobre la utilización del crédito

La utilización del crédito (en inglés) se refiere a la cantidad del crédito total disponible que usted utiliza en un momento dado. Estar atento al índice de utilización del crédito (el total de los saldos de las tarjetas de crédito dividido por el total de los límites de las tarjetas de crédito) y tratar de saldar sus deudas puede ser de beneficio.

“Una manera de mejorar el crédito es tratando de saldar las deudas rotativas, como las de las tarjetas de crédito”, señala Endicott.

Es posible que usted salde su deuda y no vea una mejora de inmediato. Antes de solicitar un crédito nuevo, es posible que quiera asegurarse de que los saldos más bajos se reflejen en su crédito. Tenga en cuenta que son muchos los factores que determinan sus puntajes de crédito, y el pago de su deuda renovable no garantiza puntajes más altos.

Lo que usted puede hacer

Si le preocupa la utilización de su crédito en relación a los informes crediticios, podría considerar la posibilidad de pedirle al emisor de su tarjeta de crédito que aumente su límite de crédito. Disponer de más crédito —y no utilizarlo tanto— puede ayudarle a impulsar su crédito. Pero asegúrese de investigar primero. Y tenga en cuenta que tener más crédito disponible podría perjudicar sus puntajes si le tienta acumular más deudas.

Además, puede realizar varios pagos a lo largo del mes para reducir el saldo total. De ese modo, cuando el saldo se comunique a las agencias, su utilización del crédito estará en buena forma.

Si quiere tener un mejor control de su crédito, siempre puede revisar sus informes de crédito de Equifax y TransUnion en Credit Karma (en inglés) y disputar cualquier error que vea.


En resumen

Si tiene curiosidad por saber cuándo las compañías de tarjetas de crédito les informan a las agencias de crédito, ahora tiene una idea más clara.

Independientemente del plazo, hay algunas cosas que usted puede hacer para mantener sus puntajes de crédito en forma.

“Es muy importante establecer hábitos crediticios saludables, y eso empieza por pagar las facturas a tiempo, siempre”, dice Bistritz-Balkan.


About the author: Melanie Lockert is a freelance writer and editor currently living in Portland, Oregon. She is passionate about education, financial literacy and empowering people to take control of their finances. Her work has been f… Read more.