Los 4 mejores préstamos con garantía del 2021

Mother and daughter washing car in sunny drivewayImage: Mother and daughter washing car in sunny driveway

In a Nutshell

Un préstamo personal con garantía puede proporcionarle los fondos adicionales que necesite para pagar facturas médicas, consolidar deudas o financiar una compra importante. Hemos seleccionado los mejores préstamos personales garantizados. Nuestras elecciones incluyen características como tasas de interés competitivas, tarifas mínimas y términos de pago flexibles.
Nota editorial: Credit Karma recibe compensación de parte de anunciantes terceros, pero eso no afecta las opiniones de nuestros editores. Nuestros socios de marketing no revisan, ni aprueban, ni patrocinan nuestro contenido editorial. Este contenido se presenta de la manera más precisa posible al momento de publicación.
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Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle cuantas mejores opciones podamos.

Los préstamos personales con garantía pueden proporcionarle el dinero que necesita para casi cualquier propósito, incluso el pago de gastos inesperados, reparaciones de la casa y mucho más.

Los préstamos personales garantizados están respaldados por una garantía colateral, como una cuenta de ahorros, un certificado de depósito o un vehículo. Suelen ser más fáciles de obtener que los préstamos personales sin garantía (en inglés) porque el prestamista tiene derecho a quedarse con la garantía colateral si usted no puede realizar los pagos.

Si utiliza el dinero de una cuenta de ahorros o un certificado de depósito como garantía colateral, probablemente no tendrá acceso al mismo hasta que haya pagado el préstamo. Sin embargo, si garantiza su préstamo con un vehículo, normalmente podrá conservarlo durante toda la duración del préstamo, siempre y cuando realice los pagos a tiempo.

Si está buscando un préstamo personal con garantía, hemos reunido nuestras mejores opciones para ayudarle a encontrar el más adecuado para usted.



El mejor para préstamos pequeños: Regions Bank

Por qué se destaca Regions BankAlgunos prestamistas de préstamos personales tienen cantidades mínimas de préstamo de $1,500 o más. Regions Bank ofrece préstamos personales con garantía de tan sólo $250, lo que debería ayudarle a no tener que pedir prestado más de lo que necesita. Pero es probable que necesite un crédito sólido para calificar.

  • Disponibilidad limitada — Regions Bank atiende a personas en 15 estados del sur y el medio oeste de Estados Unidos: Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri, North Carolina, South Carolina, Tennessee y Texas. Regions Bank finaliza los préstamos personales con garantía en persona en una sucursal, por lo que tendrá que vivir en uno de los estados mencionados para obtener un préstamo de este prestamista.
  • Se requiere una garantía colateral — Usted puede obtener un préstamo personal con garantía de Regions Bank utilizando el dinero en efectivo de una cuenta de ahorros, una cuenta de mercado monetario o un certificado de depósito como garantía. Usted podría pedir prestado hasta el 100% del saldo de la cuenta.
  • No hay precalificación — No puede comprobar su tasa estimada y el plazo del préstamo antes de presentar una solicitud de préstamo formal. La solicitud de un préstamo garantizado con Regions Bank generará una verificación de crédito dura, que puede afectar sus puntajes de crédito.
  • Términos de pago — Los términos del préstamo varían según la cantidad del préstamo y el tipo de cuenta que lo garantiza.

La mejor cooperativa de crédito para préstamos personales con garantía: First Tech Federal Credit Union

Por qué se destaca First Tech Federal Credit Union: Usted tendrá que ser miembro para obtener un préstamo de First Tech Federal Credit Union, pero unirse a la cooperativa es relativamente simple. Si usted es miembro o decide hacerse uno, First Tech Federal Credit Union ofrece tasas competitivas, protección de pagos y posibles aprobaciones en el mismo día.

  • Tasas de interés bajas — First Tech Federal Credit Union ofrece tasas muy competitivas en sus préstamos personales con garantía. Las tasas varían basándose en si usted está garantizando su préstamo con dinero en efectivo de una cuenta de ahorros, un certificado de depósito o en acciones que posea. Los préstamos garantizados con dinero en efectivo de una cuenta de ahorros o certificado de depósito tienen tasas de interés más bajas que los préstamos garantizados con acciones.
  • Sin cargos comunes — First Tech Federal Credit Union no cobra tarifas de originación, ni cargos de solicitud, refinanciación o prepago.
  • Protección de pagos de préstamo — El plan de protección de pagos de préstamo de First Tech Federal Credit Union, el cual está disponible por un recargo adicional, puede cancelar el saldo de su préstamo o los pagos si usted no puede pagar su préstamo debido a muerte, incapacidad o desempleo involuntario.
  • Grandes cantidades de préstamo disponibles — First Tech Federal Credit Union ofrece préstamos garantizados por el dinero en efectivo en una cuenta de ahorros o certificados de depósito en cantidades que van desde $500 hasta $500,000. Los préstamos garantizados por acciones van desde $25,000 hasta $1 millón.

El mejor para préstamos a personas con mal crédito: OneMain Financial

Por qué se destaca OneMain Financial: OneMain Financial ofrece préstamos personales garantizados de entre $1,500 a $20,000 y pueden estar dispuestos a trabajar con usted si su crédito no es muy bueno. Más de la mitad de sus clientes tienen un puntaje de crédito inferior a 620, según el último informe anual de la empresa. (La cantidad y los términos de su préstamo pueden variar si lo solicita a través de Credit Karma).

  • Tasas más altas — Debido a que OneMain Financial trabaja con personas que no tienen un crédito muy bueno, sus préstamos personales con garantía también tienen tasas de interés más altas que algunos otros prestamistas.
  • Varios recargos — OneMain Financial cobra una serie de recargos en sus préstamos personales garantizados, incluyendo una tarifa de originación, un recargo por retraso y un recargo por fondos insuficientes.
  • Se requiere un vehículo de motor — A diferencia de los otros prestamistas en este artículo, los préstamos de OneMain Financial están garantizados con un vehículo —como un carro, camión, motocicleta, bote, furgoneta (“van”) o vehículo de recreación (“RV”)— en lugar de dinero en efectivo o un certificado de depósito. Usted debe mantener un seguro de cobertura amplia en su vehículo durante toda la duración del préstamo si lo utiliza como garantía.
  • Posibilidad de solicitar la precalificación — OneMain Financial utiliza una verificación de crédito suave para que la gente revise sus tasas estimadas y los términos del préstamo sin afectar sus puntajes de crédito. Pero tenga en cuenta que su aprobación final y los términos pueden cambiar si usted solicita oficialmente.

El mejor para préstamos en línea: Upgrade

Por qué se destaca Upgrade: Si le gusta la comodidad de un proceso digital, puede solicitar un préstamo personal garantizado en línea con Upgrade. Upgrade ofrece préstamos personales desde $1,000 hasta $50,000, y puede solicitar una precalificación para ver los términos estimados sin perjudicar su crédito.

Préstamo con garantía de automóvil Si usted reúne los requisitos para un préstamo personal con garantía de Upgrade, utilizará su automóvil como garantía colateral. Tenga en cuenta que eso es un riesgo, ya que podría perder su vehículo si no puede realizar los pagos y termina por incumplir su préstamo (en inglés).

Documentos necesarios Si le aprueban un préstamo con la garantía del auto, tendrá que presentar algunos documentos, como la matrícula del vehículo, la tarjeta del seguro/página de declaraciones de la póliza y, tal vez, documentos de identificación emitidos por el gobierno y los recibos de su paga. Hay una parte del proceso que usted no puede completar en línea: Si le aprueban, tendrá que enviar por correo un formulario de poder limitado firmado. Es posible que también tenga que presentar el título original de su carro.

Requisitos del vehículo Para ser elegible, su vehículo también tendrá que cumplir con algunos requisitos básicos. Su carro no puede tener 20 años o más y debe ser de uso personal (no comercial). Tendrá que demostrar que está asegurado y que la matrícula coincide con el nombre que aparece en su solicitud de préstamo. Y el carro tiene que tener un título limpio que esté libre de cualquier gravamen u obligaciones de arrendamiento.

Lo que debe saber sobre los préstamos personales con garantía

Cuando usted obtiene un préstamo personal con garantía (en inglés), corre el riesgo de perder los bienes que pone como garantía colateral. Si no paga el préstamo, podría acabar por perder su vehículo, su casa, su dinero o cualquier otra propiedad que garantice el préstamo.

El proceso de embargo de la garantía colateral varía según el tipo de colateral y las leyes de su estado. Su contrato de préstamo debe indicar cuándo los prestamistas pueden tomar la garantía colateral y qué deben hacer para embargar sus activos. En algunos casos, pueden quedarse con la propiedad que sirve de garantía sin avisar con antelación, por lo que es importante que lea detenidamente su contrato de préstamo para entender sus derechos.

Cuando un prestamista embarga una propiedad por falta de pago, es probable que la venda y utilice los ingresos para pagar su deuda y cubrir cualquier costo asociado con la recuperación de sus pérdidas.

Sólo obtendrá el dinero de esa venta una vez el prestamista haya cobrado la totalidad de la deuda. Si la venta no genera lo suficiente para pagar lo que usted debe, el prestamista podría intentar cobrarle la diferencia.

¿Dónde puede usted obtener un préstamo personal con garantía?

Los préstamos personales con garantía pueden obtenerse en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Para solicitar un préstamo personal garantizado, compare los intereses, los requisitos de las garantías colaterales y las condiciones de pago.

Si está buscando un préstamo sobre el título del carro o un préstamo en una casa de empeño, considere primero otras opciones. Esos préstamos pueden ser muy costosos, ya que los prestamistas suelen cobrar altos intereses y una serie de recargos.

Otros ejemplos de préstamos garantizados son los préstamos para automóviles y los préstamos hipotecarios, que están respaldados por la propiedad que se adquiere.

Cómo obtener un préstamo personal con garantía

Si ha decidido pedir un préstamo personal garantizado, querrá comparar las condiciones y las ofertas de distintos prestamistas. Hay varias cosas que hay que tener en cuenta a la hora de comparar préstamos.

  • La tasa de interés — ¿Cuánto pagará por el privilegio de pedir dinero prestado? Algunos préstamos garantizados, como los préstamos sobre el título del carro, están dirigidos a prestatarios con mal o poco crédito y sin otras opciones. Estos préstamos pueden ser muy caros. Por otro lado, algunos préstamos con garantía, como los préstamos sobre el valor neto de la vivienda, pueden tener tasas más bajas que otros tipos de préstamos.
  • El plazo del préstamo — ¿Cuánto tiempo tiene para pagar el préstamo? Un período de pago más corto significa pagos mensuales más altos, pero pagará menos intereses a lo largo del tiempo porque su deuda se pagará más rápidamente.
  • Cargos asociados con el préstamo — Es posible que tenga que pagar un cargo de solicitud, una tarifa de originación del préstamo, cuotas mensuales y los costos de una tasación para determinar el valor de su propiedad. Los préstamos sobre el título de un carro, en particular, tienden a tener recargos muy altos, lo que es parte de lo que los convierte en una mala opción para muchos prestatarios.
  • El pago mensual — Asegúrese de no pedir un préstamo garantizado que no le sea asequible mensualmente. No cumplir con los pagos mensuales podría significar que perderá la garantía colateral.
  • Los requisitos de la garantía colateral — ¿Qué propiedad tiene usted que el prestamista aceptará como garantía colateral? Algunos prestamistas sólo aceptan un vehículo pagado, mientras que otros podrían estar dispuestos a aceptar una cuenta de ahorros.
  • El tiempo que se tarda en obtener el dinero — En determinadas circunstancias, puede ser más rápido obtener un préstamo con garantía que un préstamo sin garantía.
  • La cantidad que puede pedir prestada — Averigüe cuáles son las cantidades mínimas y máximas del préstamo.

Una vez haya encontrado un prestamista que le ofrezca un préstamo para el que usted crea puede cumplir los requisitos con unas condiciones razonables, puede presentar una solicitud. Si le aprueban la solicitud, recibirá los fondos prestados y comenzará a pagar el préstamo.


En resumen: ¿Le conviene un préstamo personal con garantía?

Un préstamo personal garantizado puede no ser su primera opción. Puede que decida solicitar un préstamo personal con garantía si no puede optar por un préstamo sin garantía o si puede obtener una tasa de interés más baja que con un préstamo personal sin garantía.

Eso no significa que los préstamos personales garantizados sean una mala opción. Esos términos les suelen funcionar bien a las personas que pueden hacer sus pagos mensuales puntualmente. Las personas que no tienen un crédito sólido también pueden construir su crédito pidiendo un préstamo y pagándolo según lo acordado a lo largo del tiempo.

Pero hay muchos prestamistas desvergonzados que se dirigen a los prestatarios con mal crédito con préstamos garantizados que son muy costosos. Por ejemplo, los préstamos sobre el título de un carro pueden conllevar cuotas mensuales e intereses de hasta el 25% de la cantidad prestada, lo que supone una tasa APR de aproximadamente el 300%. Antes de pedir un préstamo, investigue cuidadosamente los términos del mismo y el prestamista, y quédese con prestamistas de buena reputación.

Lo más importante es que esté 100% seguro de que puede pagar el préstamo. Si no es así, usted se arriesga a perder su dinero o su propiedad, además de ver afectado su crédito.

Cómo seleccionamos estos préstamos

Revisamos más de una docena de préstamos personales con garantía. Entre los criterios que utilizamos para llegar a nuestras mejores selecciones se incluyen las tasas de interés, las estructuras de los recargos, la disponibilidad, las cantidades de los préstamos, los plazos de pago y los cronogramas de financiación.


About the author: Jennifer Brozic is a freelance financial services writer with a bachelor’s degree in journalism from the University of Maryland and a master’s degree in communication management from Towson University. She’s committed… Read more.