Por qué debería solicitar la precalificación para un préstamo de auto

Young couple sitting at home office desk trying to see if they can prequalify for an auto loanImage: Young couple sitting at home office desk trying to see if they can prequalify for an auto loan

In a Nutshell

Obtener la precalificación (también llamada calificación previa) para un préstamo de auto puede ayudarlo a comprender si un vehículo nuevo o usado puede ajustarse a su presupuesto. Que lo precalifiquen no es lo mismo a que lo aprueben para un préstamo, por lo que es importante comprender la diferencia.
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Comprar un auto puede ser algo emocionante, pero antes de ir de compras, debe tomar algunas medidas para organizar sus finanzas con el fin de encontrar el préstamo (en inglés) y vehículo adecuados para su presupuesto.

Un vehículo nuevo es una compra importante. Si planea comprar un auto nuevo o usado con un préstamo, solicitar la precalificación lo ayuda a establecer su presupuesto y tener una idea del costo de la compra a largo plazo.



¿Qué es la precalificación?

La precalificación o calificación previa puede ayudarlo a determinar si le podrían aprobar un préstamo y puede brindarle un cálculo de los cargos que puede tener que pagar al comprar un auto. Obtener la precalificación no significa que automáticamente se le aprobará el préstamo. Aún deberá completar una solicitud de préstamo formal para que el prestamista la evalúe.

Si desea o necesita un vehículo nuevo y no puede permitirse comprarlo en efectivo, es posible que deba financiarlo con un préstamo (en inglés). Una precalificación puede darle una mejor idea de cuáles serían sus probabilidades de recibir la aprobación, y los términos estimados de su préstamo, una vez que envíe la solicitud de préstamo final.

Obtener la precalificación también puede significar trabajar con un prestamista. Si trabaja con un oficial de préstamos, esto puede ayudarlo a empezar una relación, algo que puede facilitar todo el proceso de compra una vez encuentre su nuevo vehículo. Pero no necesita atarse a un solo prestamista para obtener la precalificación. Por lo general, es inteligente comparar las tasas de interés y ver qué términos de préstamo están dispuestos a ofrecerle los distintos prestamistas para ayudarlo a obtener la mejor oferta.

DATO RÁPIDO

¿Cuál es el precio promedio de un auto nuevo?

Según la National Automobile Dealers Association, el precio promedio de un auto nuevo en los EE. UU. es de aproximadamente $37,000. Si no tiene esa cantidad de dinero en el banco, es probable que necesite un préstamo para comprar un vehículo nuevo. Calcule el valor de canjear un auto si desea deshacerse de su carro actual.

Beneficios de precalificar para un préstamo de auto

Existen muchas ventajas en cuanto a solicitar la precalificación para un préstamo de auto. Éstas son algunas de ellas.

  • Saber que su crédito es lo suficientemente bueno para un préstamo de auto. Elegir un auto nuevo solo para que lo rechacen debido a sus puntajes de crédito o informes de crédito sería una situación desagradable. Obtener la precalificación le da una indicación de si puede obtener la luz verde para un préstamo, aunque aún deberá enviar una solicitud de préstamo para saber si se lo aprobarán.
  • Tener una idea de su presupuesto antes de ir de compras. Al igual que cuando le niegan un préstamo, elegir el auto de sus sueños solo para descubrir que no puede pagarlo puede ser una gran decepción. Cuando tiene una idea de lo que puede pedir prestado, puede concentrarse en autos que puedes pagar (en inglés).
  • Evitar el financiamiento del concesionario. Una vez que elija un auto y negocie un precio, no necesitará la aprobación del préstamo del concesionario, que puede costar más que ir directamente a un prestamista. Y si decide presentar una solicitud con el prestamista y se la aprueban, el concesionario puede incluso ponerse en contacto con su prestamista a nombre suyo para realizar los arreglos finales, dejándole algo menos que hacer.

¿Existe alguna diferencia entre la precalificación y preaprobación?

Tanto la precalificación como la preaprobación pueden darle una idea de los términos estimados del préstamo y de si el prestamista le podría aprobar un préstamo. En la práctica, una precalificación generalmente significa que el prestamista realizará una verificación de crédito suave, mientras que una preaprobacióna a menudo indica una verificación de crédito dura. Debe verificar de qué manera el prestamista usa el término para saber qué significa para usted.

Qué información necesitará para solicitar la precalificación

Obtener la precalificación para un préstamo es un proceso similar a obtener la aprobación para un préstamo. Los prestamistas normalmente requieren su información personal y una verificación de crédito suave (en inglés).

En cuanto a información personal, los prestamistas generalmente querrán verificar lo siguiente:

  • Ingresos(s)
  • Información laboral
  • Identidad
  • Obligaciones de deuda actuales

Probablemente también sea útil tener listo su número de Seguro Social o ITIN, licencia de conducir, comprobante de ingresos y pagos de vivienda.

Para verificar su crédito, el prestamista puede realizar una verificación de crédito suave o dura para obtener sus informes y puntajes de crédito. Una verificación de crédito suave no afecta sus puntajes de crédito, mientras que una consulta dura puede tener un pequeño impacto en sus puntajes de crédito. Así que, si busca la mejor tasa (en inglés), compruebe primero si se trata de una verificación de crédito dura o suave.

Y recuerde, múltiples verificaciones realizadas dentro de un período de 14 a 45 días a menudo cuentan como una sola, según el modelo de calificación crediticia, por lo que de esa manera puede intentar obtener una mejor tasa y minimizar el efecto en sus puntajes de crédito a la vez.

Qué tener en cuenta acerca de la precalificación de préstamos

Tenga en cuenta que una precalificación no es garantía de que le aprobarán un préstamo. Aún debe obtener la aprobación final del prestamista.

Preste atención a los términos del préstamo antes de firmar su contrato de préstamo, incluyendo estas importantes cifras.

  • Monto del préstamo: Cuánto puede pedir prestado
  • Tasa de interés y tasa efectiva anual: Cuánto paga por financiar el préstamo (sin incluir el costo del vehículo en sí).
  • Plazo del préstamo: Cuántos meses tendrá para pagar el préstamo.
  • Pago mensual: El pago mínimo cada mes durante la vigencia del préstamo.

Próximos pasos

Si puede permitirse comprar un auto directamente en efectivo, no sólo ahorrará dinero en intereses y cargos de préstamos, sino que también podrá evitar todo el proceso de precalificación. Pero si desea comprar un auto con un préstamo, solicitar la precalificación puede facilitar el proceso de compra y puede ayudarle a evitar sorpresas desagradables durante el proceso.

Si está listo para iniciar el proceso de precalificación, primero deberá decidir cuál es el mejor tipo de prestamista de autos (en inglés) para usted. Luego, querrá asegurarse de comparar precios entre distintos prestamistas para encontrar la mejor tasa posible. Asegúrese de venir preparado con toda la información que necesitará, junto con el tipo de auto y el presupuesto que busca.


About the author: Eric Rosenberg is a finance, travel and technology writer in Ventura, California. He has an MBA in finance from the University of Denver. When he’s away from the keyboard, Eric enjoys exploring the world, flying small… Read more.