¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

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Conozca los factores
Obtenga un desglose de los seis factores que componen sus puntajes de crédito.

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Cómo puede ayudarle un buen puntaje de crédito

Un puntaje de crédito es una representación numérica, basada en la información de sus informes de crédito, acerca de lo “arriesgado” que es usted como prestatario o prestataria. En otras palabras, les indica a los prestamistas la probabilidad de que usted pague la cantidad que asume como deuda.

Los puntajes de crédito son una pieza del rompecabezas que los prestamistas evalúan para determinar si le prestan dinero o no. Un buen puntaje crediticio puede ayudarle a obtener acceso a una mayor variedad de ofertas de préstamos. Y si un prestamista aprueba su solicitud de crédito, un puntaje de crédito bueno o excelente puede ayudarle a calificar para tasas de interés más bajas y mejores condiciones.

En general, cuanto más alto sea su puntaje, mayores serán sus posibilidades de obtener la aprobación para préstamos con términos más favorables, incluyendo tasas de interés y tarifas más bajas. Y esto puede significar ahorros significativos durante la vigencia del préstamo.

Sin embargo, tener un buen puntaje no significa necesariamente que le van a aprobar el crédito o que obtendrá las tasas de interés más bajas, ya que los prestamistas también tienen en cuenta otros factores. Pero comprender sus puntajes de crédito podría ayudarle a decidir qué ofertas solicitar, o cómo trabajar en su crédito antes de presentar la solicitud.

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Rangos de puntajes de crédito

Existen muchos modelos distintos de calificación crediticia y cada uno utiliza una fórmula única para calcular los puntajes de crédito basada en la información de sus informes de crédito. Incluso las empresas de calificación crediticia más conocidas, FICO y VantageScore, tienen varios modelos de puntuación crediticia que producen puntajes distintos. (Credit Karma ofrece puntajes de crédito VantageScore 3.0 (en inglés) gratis de Equifax y TransUnion.)

Pero si bien hay muchos puntajes de crédito distintos, los modelos más comunes usan una escala que va de 300 a 850 puntos. Dentro de esta escala, existen algunos rangos de puntaje de crédito generales que pueden ayudarle a interpretar lo que significan sus puntajes.

Aquí están los rangos de puntaje de crédito a tener en cuenta y lo que significan para usted.

Puntajes de crédito bajos: De 300 a los bajos 600s
Tener puntajes de crédito bajos puede dificultar la aprobación de un préstamo o una tarjeta de crédito sin garantía. Pero un puntaje de crédito bajo no es un callejón financiero sin salida. Ciertos productos financieros, como las tarjetas de crédito con garantía, pueden ayudar a las personas que están trabajando para establecer su crédito. Si los usa con cuidado, estos productos pueden ser un trampolín útil para acceder a crédito con mejores condiciones.

Tenga en cuenta las tarifas y las tasas de interés potencialmente más altas de los productos para establecer crédito. Y asegúrese de que el emisor o prestamista informe a las tres agencias de crédito al consumidor más importantes —Equifax, Experian y TransUnion— para que las acciones importantes, como cuando realiza pagos a tiempo, puedan contribuir a sus puntajes.

Puntajes de crédito de razonables a buenos: Bajos 600 a mediados de 700s
Mientras compara sus opciones, sepa que solicitar un nuevo préstamo o tarjeta de crédito puede resultar en una verificación de crédito dura, que puede tener un impacto negativo en sus puntajes. Los préstamos con opciones de preaprobación o precalificación pueden darle una idea de los términos para los que podría calificar con anticipación. La herramienta Credit Karma Approval Odds (en inglés) también puede ayudarle a decidir si vale la pena solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito o no.

Puntajes de crédito muy buenos y excelentes: Sobre mediados de 700
Las personas con puntajes crediticios altos tienen más probabilidades de ser aprobadas para préstamos y tarjetas de crédito con tasas de interés bajas y buenos términos de pago. Pero tener un puntaje de crédito muy bueno o excelente no significa tener todos los préstamos o tarjetas de crédito que existan en el bolsillo. Un prestamista podría negar una solicitud por otro motivo, como una relación deuda-ingresos alta.

Independientemente de sus puntajes, es buena idea vigilar sus informes de crédito para saber qué verán los prestamistas una vez que usted presente la solicitud. Credit Karma ofrece acceso a su puntajes de crédito gratis e informes de crédito gratis de Equifax y TransUnion, con actualizaciones semanales para ayudarle a mantenerse al tanto de su crédito.

¿Cuál es el puntaje de crédito más alto que puede obtener?
Existen muchos puntajes de crédito distintos con diferentes rangos. Pero para las principales agencias de crédito al consumidor, generalmente el puntaje de crédito más alto (en inglés) que se puede conseguir es 850.

Tenga en cuenta que es posible que no se necesiten puntajes de crédito perfectos para calificar para excelentes tasas de interés en préstamos e hipotecas. Una vez que esté en el rango de “muy bueno a excelente”, probablemente no verá mucha diferencia en términos de ofertas de tasas de interés en, digamos, un puntaje de 790 comparado con uno de 840. Pasar de un puntaje de 650 a 700 probablemente tendrá un impacto más significativo, por lo que los rangos de puntajes de crédito en general son puntos de referencia importantes a considerar.

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¿Qué tan bueno debería ser mi puntaje de crédito para...?

¿Comprar una casa?
Un informe de Credit Karma del 2019 (en inglés) descubrió que el puntaje crediticio promedio de VantageScore 3.0 que los compradores primerizos de vivienda necesitaban para comprar una casa en los EE. UU. era 684, que se encuentra en el extremo inferior del rango de crédito “bueno”. Pero los requisitos de crédito varían según su estado (o incluso su ciudad).

¿Alquilar un apartamento?
Los posibles dueños de casa pueden realizar una verificación de crédito antes de que usted pueda firmar un contrato de arrendamiento, pero no existe ningún parámetro de puntaje crediticio único que debe alcanzar para poder alquilar un apartamento. Esto puede depender de los factores que el arrendador esté buscando en un inquilino, así como de dónde está buscando alquilar.

¿Obtener la aprobación de una tarjeta de crédito?
Es posible obtener la aprobación de una tarjeta de crédito con poco crédito, o incluso sin crédito. Una vez que sepa en qué rango se encuentran sus puntajes de crédito, puede buscar tarjetas que se adapten a usted y a sus objetivos.

Si no tiene crédito, busque tarjetas con garantía o tarjetas para principiantes (como tarjetas de estudiante). Si tiene un crédito limitado o deficiente, las tarjetas con garantía o las tarjetas que se promocionan para construir o reconstruir crédito podrían ser una ventaja útil. Una vez que haya mejorado su crédito, es posible que pueda calificar para obtener ofertas más atractivas, como tarjetas de recompensas o tarjetas de transferencia de saldo.

¿Obtener la aprobación de un préstamo de auto?
Es posible que pueda obtener la aprobación de un préstamo de auto con un puntaje de crédito bajo, pero encontrar uno para el cual calificar podría ser más difícil y podría enfrentar altas tasas de interés. Si todavía está trabajando en su crédito y no puede esperar para obtener un préstamo de auto, considere pedirle a un familiar o amigo de confianza que actúe como aval, o evalúe si puede hacer un pago inicial mayor.

Un buen puntaje de crédito puede significar mejores términos, pero aún así vale la pena comparar las ofertas.

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Preguntas frecuentes

¿Cómo obtengo un buen puntaje de crédito?

Establecer un buen puntaje de crédito puede llevar tiempo. Estas son algunas prácticas generales que recomendamos que pueden ayudarle a mantenerse en el camino correcto.

• Revise sus informes. Conocer sus puntajes y estar al tanto de cómo está en sus informes de crédito es el primer paso para trabajar en su crédito. Usted puede revisar sus informes de crédito de Equifax y TransUnion de forma gratuita con Credit Karma. Credit Karma también ofrece monitoreo de crédito gratis.
• Pague a tiempo. Su historial de pagos es un factor importante en su puntaje de crédito.
• Pague la totalidad. Mantener bajos los saldos de su tarjeta de crédito no solo puede ahorrarle dinero en intereses, sino que también puede ayudarle a mantener baja su tasa de utilización de crédito. Su tasa de utilización de crédito es la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Una buena regla general es mantenerla por debajo del 30% de su límite de crédito total.
• No cierre cuentas de crédito antiguas. Un historial crediticio más largo puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito demostrando que usted comprende cómo funciona el crédito y que lo ha estado usando durante mucho tiempo. Mantener abiertas sus cuentas más antiguas puede garantizar que su historial crediticio general continúe madurando.
• Considere su combinación de crédito. Su combinación de crédito refleja los distintos tipos de crédito que usted tiene en sus informes, desde tarjetas de crédito hasta préstamos estudiantiles. No recomendamos solicitar un préstamo solo para obtener otro tipo de cuenta de crédito en sus informes, pero es bueno saber que esto puede influir en sus puntajes.

Lea más sobre los factores que afectan su puntaje de crédito.

¿Cuánto tiempo se tarda obtener un buen puntaje de crédito?

Depende de dónde empiece y de los desafíos a los que se enfrente. Pero establecer buen crédito probablemente no ocurra de la noche a la mañana.

Si es nuevo en el ámbito del crédito, podrían tener que pasar meses usando productos para principiantes, como tarjetas con garantía, para lograr un progreso significativo en los tipos de productos financieros para los que califica. Si tiene reveses en sus informes de crédito, como pagos atrasados o una bancarrota, podrían pasar años hasta que esas marcas negativas desaparezcan y dejen de afectar sus puntajes.

Pero incluso si le quedan años antes de que esas marcas negativas desaparezcan oficialmente, aún puede ver un progreso significativo. Lo importante es trabajar de manera constante para que su crédito esté en buena forma y comprender que generar crédito es como una travesía.

¿Cómo averiguo cuáles son mis puntajes de crédito?

Puede obtener sus puntajes de Equifax y TransUnion de forma gratuita en Credit Karma. Verificar sus propios puntajes no afectará su crédito. Y tiene derecho a recibir informes crediticios gratuitos de Equifax y TransUnion cada año con detalles sobre factores crediticios importantes para que sea fácil seguir su progreso.

Conozca lo que significa su puntaje (en inglés):   700      710      720     730     740